尊享e生爸妈版有坑！父母的百万医疗险可以考虑这两款
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众安的尊享e生百万医疗险我在公众号推荐过很多次，它是最早上市的百万医疗险之一，产品已经升级更新了很多次，目前最新的版本是尊享e生旗舰版；
尊享e生百万医疗险的可投保年龄是0-60岁，这导致的问题是，部分伙伴想给父母买，但年龄超过了60岁，就买不成了；
在前面，尊享e生还经常会临时开放61-65岁年龄投保，可能是61-65岁被保人的理赔数据不好看，尊享e生已经很久没有再次开放61-65岁投保了；
取而代之，众安这次针对61-65岁被保人专门开发了新产品，就是我们今天要介绍的尊享e生（爸妈版）；
它是一款专门为老年人设计的百万医疗险，最大的特色也是61-65岁人群可投保；
那么，尊享e生（爸妈版）是否值得买呢？对于61-65岁的父母，还有哪些百万医疗险可以选择？
这是我们本篇文章要解决的问题。
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我们直接说结论吧；
尊享e生爸妈版有坑，不推荐购买！
长期关注公众号的伙伴应该是能轻松分析得出这个结论的；
对于百万医疗险，我前面分析介绍过很多，我经常说的，一款百万医疗险是否值得买，我们最应该关注四方面的问题：
保额是否够高？
保费是否够低？
保障是否够全面？
续保是否有保障？
具体到尊享e生爸妈版这款产品，
1）它提供一般医疗保险金200万，恶性肿瘤医疗保险金200万，另外还可选择附加100万质子重离子保险金，这保额肯定是足够高的；
2）在保费上，对于61-65岁被保人，附加质子重离子保障，有社保的情况下，爸妈版保费是1626元/年；作为对比，尊享e生旗舰版在61-65岁的续保费率是1966元/年；爸妈版费率要比旗舰版还便宜，所以它保费也是不贵的；
3）在具体保障项目上，爸妈版与旗舰版也基本类似，医保内外的医疗费用都可报销，同时也提供特殊门诊保障，恶性肿瘤的门诊放化疗、靶向治疗也都在保障范围内，可以说保障也是很全面；
4）很可惜，尊享e生爸妈版问题出在了续保上；
在尊享e生爸妈版投保页面的常见问题中，关于续保，官方有如下答复：
理赔或停售后还可以续保吗？
很长的一段答复，最关键的就这一句：
“我们会根据被保险人的健康状况变化或历史理赔情况决定是否接受续保需求。”
仅仅这一句话，就足以让我们否决这款产品，其他的都根本不用再多去了解。
这句话是什么意思？
这就是我一直提醒大家在买医疗险时需要重点关注的续保是否有核保；
尊享e生爸妈版就有续保核保，在续保时，保险公司会对被保人的情况进行再审核，审核的结论无外乎两种：让续保，或者不让续保；
虽然尊享e生爸妈版续保最高可至105岁，但这几乎是一个不可能的数值，即使每个被保人都能活到105岁，在续保过程中也可能会因为健康原因被终止续保；
如果给父母买了尊享e生爸妈版百万医疗险，更常见的情况是：
在投保的前10年，父母的身体一直很健康，众安也一直同意续保，但到了第11年，父母的健康出现了问题，比如说严重一点的，患了冠心病、恶性肿瘤了，再续保时，众安就审核不让再续保了；
也就是在父母真正需要保险保障的时候，尊享e生爸妈版的保障却终止了...
这显然不是我们买该份保险的初衷。
所以说，
尊享e生爸妈版虽然保额很高，保费很便宜，保障也很全面，但是它有续保核保，保障可能随时终止，从这个角度讲，给父母买并不是很合适。
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补充说明一点，也许有伙伴有疑虑：
尊享e生爸妈版有续保核保，难道尊享e生旗舰版续保没有吗？
尊享e生旗舰版在投保页面的常见问题中，对续保的答复如下：
同样的问题，看似答复也差不多，实际是有非常大不同的；
最关键的是下面这句：
“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或单独调整续保费率；”
尊享e生爸妈版说，续保时，我们会对被保人的健康状况变化或历史理赔情况审核；
旗舰版说，续保时，我们不会对被保人的健康状况变化或历史理赔情况审核；
显然，两者在续保规则上是有本质的不同的。
有伙伴咨询，给爸妈买的尊享e生有没有必要更换成最新的爸妈版？
现在你应该有结论了；
尊享e生爸妈版不仅在续保没有优势，它的免赔额还是两万，而尊享e生旗舰版的免赔额是1万，显然爸妈版又进一步提高了理赔门槛，这也是它相比较于旗舰版要便宜一些的主要原因；
最后的最后，即使你了解到爸妈版的续保问题后仍然决定购买它，也不是随随便便就能买到的；
在爸妈版投保须知中，有这样一条要求：
简单说，类似于线下的健康尊享B等百万医疗险，尊享e生爸妈版也玩起了捆绑销售。
这样的产品竞争力，我猜是玩不起来的...
最后说一点不负责任的推测，虽然尊享e生爸妈版有续保核保，但不到万不得已的时候，众安应该会慎用拒绝续保权利的，没有凭据，就是我个人的感觉；
但不管怎么样，这款产品的续保决定权终究是握在保险公司手里，让人心有余悸...
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如果尊享e生爸妈版不推荐，那想给61-65岁父母买百万医疗险，还有什么好的选择呢？
大部分百万医疗险的可投保年龄都最高到60岁，所以61-65岁年龄段可选择产品的确不多，但市面上还是有百万医疗险可以选择的；
我关注到的，小米金融APP里有两款百万医疗险，最高投保年龄可至65岁；
一款叫互惠保百万医疗险，由众惠财产相互保险社承保；
另一款叫泰惠保百万医疗险，由泰康在线承保；
它们在续保上都要比尊享e生爸妈版有优势，与尊享e生旗舰版遵循相同的续保规则，如下：
互惠保、泰惠保在保障上也非常类似，保障很全面，保额也很高，保费也是百万医疗险的正常水平；
唯一问题是，这两款百万医疗险的名气不大，我在《如何挑选一款百万医疗险？》有过分享，在百万医疗险提供的保障越来越同质化的今天，百万医疗险的销量是我们选择产品时需要考虑的另一个因素；
但名气大的百万医疗险投保年龄都只到60岁，所以也只能在它们中间选择了。
这两款具体选择哪一款？
我没有充足的理由说其中一款明显优于另一款，所以你们还是自己决定吧。
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既然提到了互惠保百万医疗险，还可以再跟大家分享一点点信息；
不知道你们是否还记得，这款产品我是有写过文章专门介绍它的，在这里：
互惠保百万医疗险有一个特色：月月返钱；
本质是，我们每个月交的保费会用来支付当月出险被保人的理赔款、保险公司运营成本等各项费用，如果当月保费还有剩余，那剩余的保费就返还给消费者。
有点类似于支付宝的相互保，只不过相互保是后付费，而互惠保是预付费，然后相互保是重疾险，互惠保是医疗险；
它到底每月能返多少钱呢？
为了验证这个问题，在几个月前介绍它的时候，我给我爸顺便又买了一份，所以现在能告诉你们答案：
当时做活动，第一个月免保费，所以没交费也没返还；
后面每个月交费165元，返了2期，一期返了65元，另一期返了63.66元，大约占所交保费的1/3；
这样看，要比其他的百万医疗险还是要便宜一点。
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好久没有专门谈过百万医疗险了，所以借今天文章的主题再次“安利”：
如果健康符合要求，强烈建议为家庭成员每人都配置一份百万医疗险。
具体原因，我在《为什么极力推荐百万医疗险？》有过分享，简单说：
我们每个人所将要面临的疾病不仅仅只有感冒发烧这样的小病，或者恶性肿瘤这样的重大疾病，还有很多疾病是介于这两者之间的，也需要很大的医疗花费的。
百万医疗险能为几乎所有疾病住院提供医疗费用保障，并且保额够高，是我们低成本解决高额医疗费用风险的最有效办法。
目前已经有非常多的百万医疗险供我们选择了，在具体产品选择上，我在《如何挑选一款百万医疗险？》有过分享；
我常规推荐的是众安的尊享e生旗舰版百万医疗险，支付宝的好医保长期医疗险也很不错，具体选择哪一款，我在《好医保长期医疗险，还是尊享e生旗舰版？》对两者有过分析；
如果健康不符合要求，可以尝试平安e生保百万医疗险，它有智能核保，并且核保结论比较合理。
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简单总结：
尊享e生爸妈版最大特色是61-65岁年龄可投保，但如我们分析的，它有续保核保，给父母配置并不是很合适；
如果想给61-65岁父母购买百万医疗险，小米金融的互惠保与泰惠保可以考虑，它们续保规则更优。
当然，60岁以下的话，选择尊享e生旗舰版或好医保会更优。
希望这篇文章能让你没掉进坑里去...
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