每个家庭都应该拥有一个私人理财顾问

导读

在互联网时代，信息的传播成本越来越低，信息量的剧增反而让我们越来越难以辨别信息的真实价值。绝大部分家庭在很多专业的领域，概念是模糊的。比如保险理财，比如法律、比如营养保健等等。家庭的私人专业顾问已成为趋势。

家庭理财顾问究竟是做什么的？

这是一张国际通行的标准普尔家庭资产配置图，红框内的项目，属于一个理财顾问的职责范畴，他将为您家庭的60%收入做方案规划，其重要程度不言而喻！

很多人都觉得不理解，一个年收入20万的普通家庭，居然要花10-12万在保险理财上？

的确如此。年收入20万以内的家庭，其刚性开支无法省略，保险理财的投入比例会相对低一些，但是一些中高收入家庭，尤其是年收入超过50万的家庭，60%的收入用于保险和理财是科学的。因为，这个60%投入，将保证一个家庭长久的生活质量水准。

理财和投资的区别？

生活中，我们经常会混淆理财与投资的概念，很多家庭把股票、基金、私募投资、甚至P2P等等看成是一种理财，这是一种本质上的错误。

简单地讲：理财一定是以安全为前提的，投资一定是以利益为前提的。投资可以失败，理财绝不能失败！

前两天我们平台刚刚发布了一款首年保证收益达7.2%，终身保证收益3.5%的理财产品，有一部分客户并没有我想象中的激动，其实他们在用投资的回报要求衡量理财。稍具专业的人就知道这款产品的优秀程度：一款安全等级最高的理财产品，却做到了投资级的收益！实际上这款产品登陆港城之前早已经在全国大卖，出现了很多百万级，千万级甚至亿元大单。

理财顾问和投资顾问的区别？

一个优秀的理财顾问和一个投资顾问在基本的专业知识上是相同或相近的。他们都可以为客户作投资理财的理论释疑，但在具体的操作建议上不能混淆两者身份，理财找理财顾问，投资找投资顾问，因为所有的投资产品和理财产品都是不断变化的，国家的经济形势和政策制度也是不断变化的。顾问的专业来自对于对本行业动态的长期跟踪关注。

自己理财不行吗？

首先，这是一个金融业高速发展的年代，仅从寿险公司的数量上看，原先的老五家已经发展到了百家争鸣的态势，哪一家不是动辄数十亿的注册资本？哪一家不是雄心勃勃的发展计划？哪一家没有看家的拳头产品？市场竞争让各家的产品各有侧重，各有特点。如何在数千款保险理财产品中寻找最适合的一款，这绝对是个技术活！通俗地讲，没有专业的建议，完全有可能买到苏泊尔的电视机，长虹的电饭煲。

其次，随着中国保险业的逐步市场化，同样保障的产品在费率上有着越来越大的差异：以40岁男性50万保额20年期缴的重疾险为例，不同保险公司的缴费总额相差16万元以上；以0岁女童10年期缴10万元理财险为例，不同保险公司的80年生存总利益会相差900万！

第三，随着社会的进步，生活的提高，每个家庭风险管理需求也越来越多元化：车险、财产险、责任险、盗抢险、宠物险、全球医疗、高端养老、资产传承等等。这些综合性的风险管理需要的不仅仅是时间，更多的是系统和专业。

最后，保险理财是一个中长期的、动态的行为。需要很多后续的跟踪服务，包括理赔。只有专业的理财顾问，才具备长期的专业的服务能力。

在目前的社会存在着一些令人无奈的怪象：一些高收入家庭因为理念相对先进，消费也更理性，更容易接受通过第三方购买保险理财产品。而一些低收入家庭，他们相对缺乏科学理念，更容易感性消费，接受熟人推销，因此，同样的保障，低收入家庭比高收入家庭付出更多！

如何寻找合适的理财顾问？

理财顾问一定是代表客户利益的。受客户委托，设计高性价比的方案，服务于方案的长期执行。因此，优秀的理财顾问必须具备以下条件：

1、客观。理财顾问不能受聘于何保险公司的销售职位，唯有如此才有公正客观的基础。

2、专业。理财顾问应该具有理财师、经济师等职称，具备一定的经济、法律、财务等知识，全职受聘于保险理财第三方机构或独立展业，长期跟踪研究行业动态。

3、专一。不从事保险理财外的其他金融行业，如证券、外汇、投资等等。否则容易因利益导致诱导客户的商业行为。

4、三观端正、具备良好的职业操守。真正意义上的理财顾问因职业需要，会较深地涉入一个家庭 ，并成为一个家庭的长期荣誉成员。唯有三观端正、具备良好的职业操守，才能不负所托，做好每个家庭的风险管理工作。