为“熊孩子”投保，很容易忽视的一个险种
孩子都是父母的心头肉，出生伊始就想着给孩子投保了，重疾险、医疗险、意外险、寿险，还有所谓“教育金”险，都投了个遍，但其实还有一个占据很重要地位的险种，却往往被家长们忽略。
是的，这一险种正是监护人责任险。
作为家长，你有没有担心过孩子在学校里和其他小朋友打闹，把别人弄伤了；你有没有担心过孩子在外面调皮捣蛋，把别人的车子给划伤了；你有没有担心过孩子把邻居家的窗户给打碎了？……
孩子犯了错，家长来买单！而监护人责任险则是帮家长完成赔偿的动作，减少不必要的财务损失。
监护人责任险其本质是属于“第三者责任险”，其保障的范围是：被保险人（父母）的监护对象（未成年子女）造成第三者人身伤亡或者财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。这块由保险公司来负责赔偿。
由于保障群体很特殊，保险公司给这种产品取名字也很有意思，有的叫“熊孩子险”，有的叫“调皮捣蛋险”，有的叫“淘气保”，颇具童趣。
当然，并不是说我们买了这份保险，无论孩子闯了什么祸，我们都能获得赔偿。在投保时，我们一定要注意看清楚保障责任和免责声明。
以平安少儿淘气保为例，洛阳客给大家详细讲解一下。
这款保险0-16岁均能投保，分经典版和尊贵版两个版本，经典版一年只要12元，尊贵版一年58元，相当便宜，是平安公司少有的高性价比产品。
两个版本的保障责任自然有所不同，如下表所示：
其中财产损失有单次500元的免赔额，也就是说每次事故，损失不超过500元的部分还是需要家长自己承担的，超过500元的损失再由保险公司承担。
经典版的财产损失赔偿限额是1万元；尊贵版的财产损失赔偿限额是5万元。
在人身伤害方面，经典版的保额是5万元，并有5000元的意外医疗限额；尊贵版的保额是25万元，并有2.5万元的意外医疗限额。这里面意外医疗是没有免赔额的。
此外，如果涉及到仲裁或诉讼，应由被保人支付的仲裁和诉讼费用、以及其他合理的法律费用，也是由保险公司承担的。
说了能保障的部分，我们有必要看看该产品哪些责任是不保的：
免责条款很长，但是准备投保前一定要看完。总的来说，免责条款还是比较容易让人理解的，如对自己家庭成员造成的人伤和财产损失不赔，精神错乱、意识不清情况下造成的损失不赔等。绝大多数的免责条款都是针对被保人的，也就是父母。
这里面有一点值得注意的是第（三）条，未成年人在被保人或与其共同居住的成年家庭成员的教唆、指使下造成的第三者人身伤亡、财产损失是不赔的。但是在实际赔付过程中，如何证明小孩的行为是否是家庭成员唆使，其实是非常难举证的事情。
此外，在合同中还有一点需要注意：一旦小孩发生第三者责任事故，一定要留好相关的资料和证明材料，情况严重的可以第一时间报警取证，如果被保人未履行合同约定的索赔材料提供义务，导致保险公司无法核定损失情况，保险公司对无法核实部分是不承担赔偿责任的。
一般需要准备的材料如下：
要注意哦，监护人责任险也属于第三者责任险，只有造成第三者的损失才能理赔哦，如果是孩子自己受到意外伤害是不能理赔的，这个只有通过意外险来覆盖风险。
注意了以上几点，基本上就差不多了，最后还要提醒一下的就是：部分的监护人责任险是把数码产品免责的，也就是孩子如果把别人的数码产品弄坏了，保险公司是不赔的。
这点在投保时也要加以注意，虽然这款产品是保数码产品责任的。
通过本文分析，我们对监护人责任险有了一个清晰的认识，它其实是一个很有用的险种，能够以很小的代价保障较大金额的第三者人伤和财产损失。
尤其是家里有个调皮的小孩，一年花几十块可以买份放心。
当然，洛阳客不是主张保险公司来为孩子的错误买单哈。给孩子加强教育的第一责任人还是我们做父母的哦。
监护人责任险只是在万一发生第三者责任事故时，能够减小我们的财产损失。熊孩子还是要“好好教育”哈！
除此之外，如果你要问小孩究竟应该配置哪些保险，建议你去看我的文章《你知道小孩的保险究竟该怎么选吗？》
从这篇文章，其实我们还可以扩充出去思考一下，风险无处不在，作为成人其实也应该投保一份第三者责任险，比如刮台风家里的雨棚砸坏了别人家的窗户，家里的花盆掉下去砸到了人……很多事件都是意外发生的，但有可能就会造成很大的经济赔偿损失。
我们的家用车每年都会投保第三者责任险，而我们自己却往往忽略投保一份三者险，因为平时真的很容易忽略。
希望洛阳客最后这段，也能给各位看官带来一丝思考。