看了一个脑洞大开的日本保险电影，大写的“服”字！
其实这个电影早在2014年就上映了，是日本非常有名的《世界奇妙物语》系列中的一个小故事，叫做“不死身丈夫”，只不过知道的人很少，浮生君也是近日偶然之间看到的。
《世界奇妙物语》系列一直以来以奇思妙想、天马行空、脑洞大开为其特点，这方面不得不佩服日本人的想象力。
不过保险相关的电影本来就少，把保险装进一个奇妙的故事里面就更为罕见了。
艺术源于生活，能将保险作为艺术创作的题材，说明日本保险生活化程度很高，民众对保险的了解和认可度也高，无论是保险深度还是保险密度，日本在国际范围内都是排的上号的，因此在此基础上才能创作出电影艺术作品。
而现代保险在国内起步晚，民众对保险的认识程度也处在较初级的阶段，在普遍认知程度不高的情况下，自然难以创作出保险类的电影艺术作品了。
言归正传，我们来看下日本这个“不死身丈夫”具体讲了啥？
影片刚开始，妻子三惠就将丈夫副岛圭介给杀死了。
原来，丈夫比三惠要大十几岁，在刚结婚时，他们被外人称作模范夫妻。可是随着日子过下去，三惠却感觉越来越厌恶丈夫，他的每一个动作都令她感到厌恶。
终于有一天，三惠无法遏制住内心厌恶的感觉，用老虎钳敲丈夫头部，把丈夫给杀害了，同时伪造了现场，把家里弄成强盗入侵的样子，然后出门和朋友吃饭。
在饭店里，三惠通过设定好的定时闹钟，伪造丈夫打来的电话，从而给自己创造不在场证明。
自以为天衣无缝的三惠回到家一看，傻眼了。
丈夫的尸体不见了，再次活生生地出现在她面前，并且对之前发生的事情完全不记得了。
三惠百思不得其解，寻思着是不是自己敲得太轻了。
第二天晚上，三惠用绳子把丈夫勒死，并且把他给埋了。
如释重负的三惠开心地逛街购物。
可是一回到家，竟然发现丈夫又活过来了，而且像是刚从京都出差回来，并且仍然不记得发生过什么事情。
三惠感觉难以置信，趁丈夫睡着后去埋尸之地查看，发现尸体真的不见了。
失去理智的三惠回到家里用刀将丈夫疯狂杀害，并且残忍地肢解、火化。
情绪接近崩溃的三惠回到家之后，正好听到家中的答录机响起，三惠听到了一个陌生而又值得引起注意的名称“未来生命的再生保险”。
翌日，三惠前往未来生命保险公司，这才了解到原来自己的丈夫购买了再生保险。
普通的寿险是在被保人身故之后，保险公司赔偿一笔保险金给家人，用经济补偿来缓解家人的悲痛。
而这个再生保险是为富人所提供的，购买这个保险的人，保险公司会将被保人的记忆拷贝好，一旦被保人身故，就会将记忆输入被保人的克隆人体内，通过这种方式使得被保人复活，以此进行赔偿。
这个再生保险的保费自然是极高的，但是三惠的丈夫自知自己年龄比妻子要大十多岁，担心自己死后无法再照顾自己妻子，给妻子带来巨大的伤痛，因此购买了这款保险。
在了解到丈夫的苦心之后，三惠回想起结婚之初的甜蜜，以及丈夫对自己“用生命来守护”的承诺，念及这份深沉的爱，三惠不禁潸然泪下。
回到家中，丈夫果然又复活了，三惠一把扑向丈夫，向他说着对不起，并诚恳说道“我一定会尽力，来当一个配得上你的妻子”
故事进行到这里，你以为就结束了吗？你以为这是一个温情的故事吗？
那我们就太小看日本导演的脑洞了。
正当两人气氛越来越温馨之时，丈夫突然收到一条短信。竟然是丈夫雇佣的私家侦探发来的短信，拍到他妻子在外面养小白脸。
愤怒之下，丈夫失去了理智，怒斥妻子三惠，并且失手将妻子掐死了。
悲痛欲绝的丈夫难以接受眼前的事实，于是自杀了。
故事到这里并没有结束，画面一转，居然是妻子三惠在给丈夫办葬礼，这次丈夫是真的死了。
原来，再生保险有一个免责条款，就是被保人自杀是不赔付的。
妻子深知丈夫的性格，知道先生的占有欲很强，很早就派人跟踪她，于是她制造了出轨的一幕让私家侦探拍下。
同时，那天在未来生命，三惠就给自己也买了再生保险。
她算准了丈夫会在看到照片之后出离愤怒，甚至杀死自己，然后她丈夫很可能就会因为后悔而自杀。
这样，丈夫会因为自杀而无法再次复活，而购买了再生保险的她却可以复活。
利用自杀不可赔付这一点，妻子三惠最终达到了她的目的！
到这里，这个电影就讲完了，这是一个令人思考爱情、婚姻以及信任问题的好电影。里面的保险背景只是为了实现艺术表达的一个手段而已。
现实中，不可能存在这样的保险。
退一万步说，就算未来真有这种保险，核赔过程一定是极为复杂的，因为需要判断是因为意外身故、疾病身故、自杀还是他杀。不可能像电影中表现的如此轻松，前一天杀了，第二天就给复活了。
而且，依据寿险类产品的惯例，免责条款中不可能只包含一个自杀条款，来自受益人的故意伤害等行为也一定是在免责条款之中。
因此，之前三次妻子故意杀害丈夫副岛圭介，保险公司不可能不进行理赔调查就直接赔付了带记忆的克隆人。
这样赔下去保险公司可是要出现偿付能力危机的！
当然啦，电影只是电影，有着特有的艺术处理手段，况且再生保险本就是虚拟的保险产品，太较真就没有意义了。
但从中我们还是可以发现一个实际购买保险时也需要注意的问题，那就是免责条款。
电影中一直不死的副岛圭介先生，最后就是疏忽了保险的免责条款，死于精心设计的妻子之手。
在电影中提到的自杀免责是常见的一个免责条款，只不过在实务中，通常给自杀免责设定一个2年的期限。
如果被保人在两年内自杀，保险公司不承担赔偿责任；但如果自杀之日距离承保之日超过两年，那么保险公司仍然需要承担赔偿责任。
在重疾险中，一个常见的免责条款可以看这张图：
常见的重疾险免责条款
不过，和重疾险、寿险这类险种相比，带有医疗报销责任的险种，免责条款会更为复杂。比如医疗险和意外医疗保障。
诸如怀孕分娩、牙科疾病、整形手术、体检等费用，一般的医疗险都是作为责任免除的，除非增加保费作为附加保障责任存在。
医疗险免责条款更为复杂
这个其实也不难理解，医疗险的赔付率要远高于其他险种，而类似怀孕、整形、体检、牙科的费用，并非疾病引起，也并非必须支出的费用，不符合损失补偿的定义，因此在医疗险中是作为免责条款而存在的。
至于意外险，它所承保的是外来的、突发的、非本意、非疾病的风险，因此由疾病引起的医疗责任，保险公司是不理赔的。
此外，尤其需要我们注意的是，一些日常口语中的意外，并不符合保险中对意外的定义。
比如意外中暑、意外猝死、意外发生药物过敏等。
这类问题导致最后治疗的近因是身体内部的疾病问题，只是一直没有发现，所以没有表现出来而已，不符合“外来的、非疾病的”意外的定义。
再比如整容手术发生意外、未遵医嘱私自服用药物发生意外等，这类问题是可以预料并且能够避免的风险，不符合“突发的”意外的定义。
意外险常见免责条款
为了尽量避免保险理赔纠纷，监管要求责任免除条款在合同中必须加粗加黑，从业人员在展业过程中也需要告知消费者责任免除条款。
不过在实际操作中，不少业务员会重点介绍保障责任，但还是会疏忽对免责条款的说明。而投保人拿到合同后，也很少有人会仔细看免责条款。这就为后续理赔造成了隐患。
通过这篇文章，也希望更多人能够意识到保险免责条款的重要性，充分理解免责条款的含义，不为日后理赔埋雷。