【增额寿评测】太平人寿|岁悦添富:低投入高保障?我看着就一般 2024-06-25 06:21:34 大家好,我是凹凸君。岁悦添富是太平人寿推出的增额终身寿险,全称是太平岁悦添富终身寿险。目前正在如火如荼的推广销售中。。。。产品责任岁悦添富的有效保额增速是3.5%复利,缴费期最长支持20年交。保障内容是基础的身故保障。基本保额的变更上,支持减保、减额交清。身故保障岁悦添富本质上是一款寿险,因此会有一定的杠杆,与其他增额终身寿险的身故责任是一样的,前期的身故杠杆都不高,当现金价值增长起来之后,身故金就会等同于现金价值,会超过传统的定额终身寿险的身故杠杆。详细可看下图的岁悦添富与某款传统的定额终身寿险的身故杠杆对比。因此如果也需要前期的高身故杠杆,可以配置定额终身寿险或者定期寿险。收益性配置增额终身寿险,除了有一定的身故杠杆,最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长,可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。岁悦添富支持5年、10年、20年的缴费期,选择比较少。接下来会分别计算出不同缴费期的现金价值增速、内部收益率IRR等。以下数据的计算统一为30岁,男性。现金价值超过已交保费,以及超过2倍已交保费的时间:不同缴费期的内部收益率IRR:不同缴费期的现金价值:综合三个表格,岁悦添富的内部收益率IRR在3%左右,整体收益处于增额终身寿的中下水平,其中5年缴费期的表现最佳。岁悦添富前期的现金价值比较低,回归时间也比较长,10年交要到第10年才回归,20年交要到第15年才回归,比大部分增额终身寿要慢不少,超过2倍已交保费的时间也比较长,导致后期的现金价值增长显得比较“疲惫”增额终身寿之间的较量看谁的收益更高,拉一拉现金价值,便知龙与凤,对比的对象是某国企控股的保险公司推出的A增额终身寿险。从表格可以看到,不管是前期还是中后期,岁悦添富的现金价值都要比A增额寿要低,并且差值越来越大。同样总保费都是120万,10年交,期缴保费12万为例:第10年,A增额寿就比岁悦添富多6.3万;第20年,A增额寿就比岁悦添富多28.1万;第30年,A增额寿就比岁悦添富多39.7万;第40年,A增额寿就比岁悦添富多56.0万;第50年,A增额寿就比岁悦添富多79.0万;第60年,A增额寿就比岁悦添富多111.5万;第70年,A增额寿就比岁悦添富多157.5万;这样的差距还是非常明显,这仅仅是120万总保费,那么对于投入更多的朋友来说,差距就会更大。保全项目1、钱怎么领:(1)、全额领取—退保如果需要把所有的现金价值一次性领取出来,可以选择退保,不过要注意现金价值回归的时间,太早退保,会有本金的损失。下图是以30岁男,10年交、期缴10万为例,不同保单年度对应的现金价值,即退保可以拿到的钱。(2)、部分领取—减保这是增额终身寿险的魅力之一,可以通过申请降低保额,把部分现金价值提取出来,用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划。岁悦添富的减保规则是:即可申请减保部分领取,每个保单年度累计减少的基本保险金额对应的现金价值之和不得超过本合同累计已交保险费的20%。简单理解就是减保出来的钱不得超过已交保费的20%。这个领取的规则有点类似年金型的万能账户。虽然有这个限制,但减保规则是白纸黑字写进合同,不管未来,其他产品的减保规则怎么变化,岁悦添富的规则都不会变。当然减保规则写进合同但领取有限制,与减保规则不写进合同但领取无限制,各有利与弊,可以根据自己的实际需求与偏好进行选择。(3)、现金价值贷款如果是紧急需要钱周转,可以通过现金价值贷款向保险公司申请借用部分现金价值,且不影响现金价值的继续增长。岁悦添富最多可以贷80%的现金价值,最长可贷6个月。2、减额交清:保单生效满2年后,就可以申请减额交清。减额交清后,不用再缴保费,合同继续有效,保险公司会根据已交保费、缴费期,重新计算基本保额与现金价值。防止后期交不起保费导致保单失效,导致已交保费有损失。优势与不足优势:(1)、终身锁定利率,虽然收益表现比较一般,但是也确定写进合同(2)、支持减保、减额交清等实用性的功能,现金价值规划的灵活性高,并且都写进合同,(3)、支持月缴不足:(1)、岁悦添富的内部收益率IRR在3%左右,整体收益处于增额终身寿的中下水平(2)、现金价值回归慢(3)、缴费期只支持5年、10年、20年,选择比较少,特别是没有趸交、3年缴费期(4)、虽然减保写进条款,但是减保有一定的限制公司简介太平人寿是中国太平集团旗下的子公司,中国太平集团于1929年在上海创立,是我国历史悠久的民族保险品牌,也是我国唯一一家管理总部在境外的中管金融企业。1956年根据国家统一部署,中国保险、太平保险停办国内业务,专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市,是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌,更名为中国太平保险集团公司。2011年列入中央管理,升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市,正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。近年来,在党中央、国务院坚强领导下,中国太平快速发展,连续三年晋升《财富》世界500强,列第392位。经营情况成立时间:1929年成立注册资本:100.3亿元最新偿付能力:213%(2021年一季度)2020年度原保费规模排行:第6名凹凸说岁悦添富作为太平最新推出且主推的增额终身寿险,从现金价值的增长上看并没有特别惊艳,内部收益率IRR在3%左右,仅处于中下水平。而岁悦添富减保是写进条款的,但是针对领取限额设置了20%的限制。有利也有弊,有利的是减保规则写进合同,对未来的资金规划是确定的,不会因为政策的变化而导致减保规则的改变,有弊的是领取限额的设定,降低了未来资金规划的灵活性。整体来说,岁悦添富作为一款增额终身寿,主要的不足就是收益偏低。▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ ▼ 赞 (0) 相关推荐 盛世年华(庆典版)终身寿险怎么样?收益高吗?回本快吗? 理财方式千千万,如果你是追求稳健型理财的选手,手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,增额终身寿可以了解下. 增额终身寿险是附加了理财功能的新型寿险,只要人活着,保额和现金价值每年都会增长. 它可以指 ... 保险退保是最好选择?或许可以试试“减额交清”! 本文大概 1166字 阅读需要 4分钟 当你保险买了几年之后,才发现和自己的需求不符,或者保险费支出远高于承受能力,是不是首先就产生了退保的想法? 但是退保意味着保障自此之后中断,而且只能拿回当年度保 ... 中韩尊耀一生增额寿怎么样?值得买吗? 最近,十步收到后台读者咨询,想了解中韩人寿的尊耀一生增额寿险怎么样,今天,十步给大家测评一下这款产品. 尊耀一生保额每年按3.8%复利递增,初始保额很高,但实际收益却一般,到底值不值得购买,快跟十步一 ... 如意尊3.0怎么样?收益高不高?高危职业能买吗? 作为增额终身寿险里收益不错的选手之一--信泰如意尊终身寿险迎来了3.0版本的升级. 在这次升级中,如意尊3.0把在2.0版本中删去的航空意外身故赔付加了回来,保额递增比例还是如前的3.5%,投保同样还 ... 华贵小爱终身寿险怎么样?有什么亮点和不足?适合谁买? 近日,华贵人寿推出了一款定额终身寿险--华贵小爱终身寿险. 它的承保人群广泛,高危职业人群也有能投保,最多可指定9个受益人,有保单贷款.减保及减额交清三项权益,如果急需用钱,可以拿保费来周转一下. 下 ... 和瑞一号终身寿险怎么样?收益高不高?值得买吗? 随着居民收入水平的提高,人们理财的观念也越来越强.如果,你手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,同时还想要身故保障,可以了解下增额终身寿险. 今天,我们来一起看看招商信诺推出的和瑞一号终身寿险. 它 ... 渤海前行无忧增额终身寿险收益高不高?增额终身寿险哪款值得买? 老一辈的人常说:现在的年轻人没吃过苦,生活幸福却不如从前的人坚强. 殊不知,当代年轻人的压力,早已偏移到了房贷.车贷上.加不完的班,干不完的活,而工资增长的速度却远远赶不上通货膨胀的速度. 为此,有许 ... 康乾1号金满满终身寿险收益怎么样?值得入手吗? 2019年以来,全球已经有30多个经济体相继宣布降息,负利率现象似乎趋于规模化.长期化.普遍化...... 稳健理财,成了我们当下首要的理财模式~ 近日,弘康人寿的一款增额终身寿险,保额每年递增3.8 ... 中韩尊耀一生终身寿险怎么样?收益高不高?值得买吗? 随着收入水平的提高,人们理财的观念也越来越强.如果说,你手上有一笔闲钱想增值,又不想承担高风险,增额终身寿可以了解下. 增额终身寿,就是保额可以逐渐增大的终身寿险,也是一款必赔的保险产品. 它可以指定 ... 利久久增额终身寿险收益怎么样?值得入手吗?全面测评 近日,横琴人寿新推出了一款增额终身寿险--利久久. 这款产品的整体收益还不错,支持保单贷款.加/减保.年金转换等多项权益,资金运用非常灵活. 那么,这款产品的收益究竟怎么样?与其他增额终身寿险相比,是 ... 太平岁悦添富终身寿险怎么样?收益好不好? 金秋时节,各大保险公司也卯足了劲儿,推出了许多新产品. 这不,太平人寿最近就新出了一款增值终身寿险--岁悦添富终身寿险. 它的每年保额递增3.50%,支持保单贷款.减保.减额交清和年金转换,资金运用还 ... 利多多增额终身寿险怎么样?收益高不高?适合用来养老吗? 最近,弘康人寿上线了一款利多多增额终身寿险. 它的投保门槛低,保额每年增长3.8%,支持自由加减保和保单贷款,回本快,收益也不错,方方面面都抗打,可谓"全能选手". 接下来,让我们 ... 长生世纪鸿运终身寿险收益高吗?值不值得入手呢? 长生人寿的世纪鸿运终身寿险,自上线以来,就受到了广泛关注. 它最大的亮点在于,投保门槛较低,最低1000元即可投保,80岁老人也有机会购买,支持保单贷款.减保.减额交清,投保还算灵活. 那么,这款产品 ... 信泰如意尊3.0好不好?增额终身寿险有哪些优缺点? 信泰人寿的如意尊3.0增额终身寿险,最高80岁也能买,1-6类的朋友都能买,最长可选20年缴费,最低1万元即可入手. 30岁的男性投保这款产品,每年投入10万,一共交3年,收益率在3.50%及以上,还 ...