中宏宏佑逸生：要不，给你来桌“满汉全席”？
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：中宏宏佑逸生重疾保险。可附加宏佑逸生两全险。本文重点测评重疾险，两全险就不涉及了。
宏佑逸生重疾，带有典型的外资品牌的产品结构特征。这种产品结构，在友邦的某些产品上，也体现的十分明显。简言之，就是保险责任的满汉全席（轻症、特定疾病、重症、生命终末期、老年护理金、身故责任一项也不缺）。只可惜，看着是满汉全席，但真正吃起来却没那么容易。
因为：
身故：含身故责任
重疾：100种，赔付1次
轻症：40种，赔付3次，赔付比例为25%
缴费期：10/15/20/30年
保障期间：终身
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身故责任
点评：身故责任设定如下
1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；
2-被保人18岁后身故，赔付基本保额。
下面是这款产品身故责任的免责条款：
点评：与常见的免7条相比，这款产品的身故免责条款还是比较少的。抽掉了常见的药物、毒品、酒驾、机动车免责的条款。
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重疾责任
点评：
1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；
2-100种数量不算少，前25种是统一规定的，和大多数重疾一样严苛，没有特别坑的地方
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少儿特定疾病保险金
点评：18岁前罹患重疾，且为约定特定疾病，除赔付重疾保险金外，还将赔付基本保额作为少儿特定疾病保险金。也就是说，罹患少儿特定疾病，赔付双倍保额。
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，赔付比例为25%
2-没有赔付间隔期，也没有隐性分组
疾病数量、赔付次数都还不错，25%的赔付比例不算高。尤其有些重疾险的轻症已经是35%赔付比例起步的情况下，25%的赔付比例确实没多少竞争优势。
从条款内容看，7种高发的轻症疾病都有，轻微脑中风条款依然是不残不赔。
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生命末期保险金
点评：保险期内达到生命末期状态，赔付基本保额。
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老年长期护理金
点评：老年长期护理金条件如下
1-60岁及以后，无法完成六项基本日常生活活动的三项或三项以上
2-不间断持续180天以上，则给付老年长期护理金
Ps：对于这种老年长期护理金，其实蛮鸡肋的。首先理赔条款严苛，其次赔付比例太低。就当保险公司免费赠送的责任就好。
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比一比
点评：
1- 选取三叶草而非康惠保旗舰做对比，是因为三叶草的轻症分组比较友好，可以直接和宏佑逸生对比。而康惠保旗舰的轻症分组，隐性分组还是比较多的。保参谋从来也不认为:重疾险价格越低，产品就越好。
2- 选择康乐B，并非说这款产品有多少竞争优势，而是同为含有身故责任的重疾险产品结构，可以让你了解一下其中的价差。
3- 当然你也可以拿特定重疾、老年护理金这些责任，来佐证宏佑逸生还是不错的。但这些责任，是否值中间的价差，就看每个人不同的喜好和理解了。
本文结束
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