国富人寿嘉和保：首次轻症赔付40%的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：国富人寿嘉和保重疾险，又名国富安康重疾险（2019版）。很多人会觉得“嘉和保”和“嘉多保”两款重疾险差不多，其实这两款产品不论是承保公司还是产品责任，都是不一样的。
在国富人寿旗下的重疾险序列中，除了“国富安康”之外，还有一款“国富民康”，虽然这两款产品仅有一字之差，但责任也是不一样的。所以别想当然：觉得既然名字差不多，那保证责任也应该差不多。
如果不长期关注保险市场，很容易被这些“似曾相识”的名字绕晕。其实，对于很多保险产品来说，经常在不同的渠道被取了不同的名字。至于为何要这么绕，那是因为不同渠道的不同需求。
这就比如某个人：他有身份证上面的姓名，有小时候的乳名，有工作时的英文名，有上网时的网名，有自己的qq签名，有自己的微信名，但不管他叫什么名，人还是那个人，他还是那个他。
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保障责任
基本责任
重疾：110种，赔付1次，赔付保额
中症：25种，赔付2次，赔付50%/55%/60%保额
轻症：40种，赔付3次，赔付40%/45%/50%保额
可选责任
身故：18岁前赔3倍已交保费，18岁后赔基本保额
附加险：恶性肿瘤额外保险金
缴费期：10/20/30年
保障期限：终身/至70岁
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重疾责任
点评：
1-重疾110种，赔付1次，赔付基本保额；
2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定；
3-从条款内容看，除了个别条款需要3岁以后才能理赔外，下面条款也有理赔年龄限制。
点评：
1-终身险里面限定理赔年龄，并非只有这款产品有，很多重疾险也都有；
2-对于很多老年人来说，骨质疏松还是很常见的，而且年龄越大发生骨质疏松的概率也越大。
3-不知道这款产品未来在升级的时候，是否会将这种限制年龄的条款去掉。
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重疾关爱金
点评：
1-合同生效的第15个保单年度之前罹患重疾，赔付150%的重疾保险金；但如果被保人在51岁后（含51岁）首次罹患重疾，则没有这项责任；
2-这种在某个约定的时间段内，保额递增的责任还是不错的。都是保险公司免费送的，当然要夸一夸。只有越来越多的保险公司这样“微创新”，才能推动重疾险市场的逐步升级，不是吗？
3-如果一家公司提供了更多的责任，另一家公司的保证责任却缺三漏四，反而“缺三漏四”的产品卖的非常好，这只能说明：这个市场的用户，不配拥有更好的产品。
02
中症责任
点评：
1-中症25种，赔付3次，分别赔付50%/55%/60%保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，也没有分组；
3-中症组含有脑中风条款，同样的不残不赔，但赔付比例还不错。
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轻症责任
点评：
1-轻症40种，赔付3次，分别赔付40%/45%/50%保额；
2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
点评：疾病种类、赔付次数都是常见的设定，递增的赔付比例还不错。从条款内容看，7种高发的轻症有6种，由于脑中风放在了中症组中，也不存在缺斤少两的情况。
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保费豁免
点评：被保人罹患中症、轻症，则可豁免后续保费。如果在投保时，选择了恶性肿瘤额外保险责任，则在罹患重疾后，也可以豁免后续保费。
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身故责任（可选）
点评：身故责任约定如下：
1-等待期90天；
2-等待期后，被保人18岁前身故，赔付3倍已交保费；
3-等待期后，被保人18岁后身故，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是常见的免7条，不算多也不算少。
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恶性肿瘤额外保险责任（可选）
点评：
1-被保人首次罹患重疾为非恶性肿瘤，间隔1年后罹患恶性肿瘤，赔付基本保额；
2-被保人首次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后赔付第二次。
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比一比
本文结束
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