新年“第一罚”！安心财险偿付能力惹祸，引入“白衣骑士”正大制药或失败，公司亟待“补血”

1月14日，银保监会发布2021年1号行政监管措施决定书（以下简称《决定书》）表示，因安心财产保险有限责任公司（以下简称“安心财险”）存在偿付能力严重不足的问题，银保监会责令其增加资本金、停止接受车险新业务、限制高管薪酬等。

中国财富查询得知，2020年10月29日，安心财险在中国保险行业协会上披露了2020年第三季度偿付能力报告，报告期内偿付能力达到125.09%。

作为国内四家专业互联网保险公司之一，安心财险曾经被业界称为“明日之星”，但成立之后却连年亏损，且现在看来，去年9月引入投资人正大制药或许也失败了。

从125.09%到-125.7%

《决定书》显示，根据安心财险上报的《安心财产保险有限责任公司2020年10月偿付能力临时报告》，该公司2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%，偿付能力严重不足。

值得一提的是，在安心财险披露的2020年三季度偿付能力报告中，其核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为125.09%，较当年二季度末还有所增长。最近一期风险综合评级为B。

安心财险2020年三季度偿付能力报告还显示，该公司去年三季度收到银保监会下发的《监管函》，其2018年末再保后未到期责任准备金和再保后未决赔款准备金为不利偏差，银保监会对安心财险提出四点要求。监管函谈及的问题涉及信用保证险业务。

图片来源：安心财险2020年三季度偿付能力报告

业内不愿具名的人士对中国财富透露，安心财险偿付能力陡降也是因“踩雷”某金融公司的保证保险业务。

尝试增资未果？

在各种原因综合作用下，保险公司在2020年上半年经营受到影响，部分保险公司偿付能力下降。与此同时，保险业监管力度持续加强，偿付能力也是其中之一。

去年7月末，监管部门发布《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，意见稿中对于核心偿付能力充足率低于50%或综合偿付能力充足率低于100%的保险公司，银保监会应当采取：监管谈话；要求保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理的计划；限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；限制向股东分红等措施。

此外，银保监会还可以根据其偿付能力充足率下降的具体原因，采取责令增加资本金；责令停止部分或全部新业务；责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业性广告；限制业务范围、责令转让保险业务或责令办理分出业务等措施。

上述业内人士指出，不少保险公司为了“补血”选择发行资本补充债券、增资或者引入股东。其实，安心财险也曾多次计划增资。

2020年9月，安心财险发布公告称，拟引进新的投资人正大制药（青岛）有限公司进行增资。根据增资方案，安心财险原股东均不参与本次增资，增资金额2.15亿元全部由新增股东正大制药（青岛）有限公司以货币方式出资，增资后全部计入公司注册资本。本轮增资完成后，正大制药（青岛）有限公司将持有安心财险14.333%的股权，成为第二大股东。

但此后却没了下文。中国财富查询其官网后发现了端倪，该公司披露的2020年第五次股东会决议中提出，“审议通过《关于同意退回正大青岛增资款并授权韩刚同志代表公司与其就后续增资事宜进行协商的议案》”，就此看来，安心财险引入“白衣骑士”或许失败了。

目前，对于安心财险来说，偿付能力问题还可能牵扯出其他“闹心”的问题。继去年12月14日发布《互联网保险业务监管办法》之后，银保监会人身险部向各人身险公司下发《关于进一步规范互联网人身保险业务有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），对互联网人身险的经营资质和专属产品范围等做出明确要求。

《通知》不仅对公司本身的资质、产品设计和销售态度、回溯等方面做出规定，还与偿付能力挂钩，经营互联网人身险的门槛更加明确。这意味着，偿付能力出现问题，在上个月被银保监会点名存在侵害消费者行为的安心财险，在业绩跟不上、补血困难的情况下，产品销售之路或将会越来越窄。

安心财险2015年6月26日获得原保监会筹建批文，2016年1月18日正式开业。作为行业少有的专业互联网保险公司，安心财险备受行业瞩目。但自成立以来，安心财险处于连年亏损状态。就业绩来看，安心财险2016年、2017年、2018年、2019年保险业务收入分别为0.75亿元、7.94亿元、15.3亿元、27.21亿元，净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-3.6亿元、-1.05亿元。

作者：老咩

新媒体编辑：木有枝

监制：田欣鑫

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