在美国每5份医疗账单就可能会让一个患者破产（即使你有保险！）
“ 医疗服务很可能与你会不会买保险用保险有直接重大联系！”
文件有点多啊！
笔者提醒所有人在美国享受急诊科服务绝对没有你想象的那么有趣，首先要去急诊科肯定不是什么好事，比如车祸意外，心脑血管意外，中毒，蛇咬伤等等没有哪件事是你想要的。但是当你恢复的差不多准备回家时，另外一件事可能会再次把你吓个半死。即使你买了很不错的保险，那份医疗费用清单仍然像是晴天霹雳！
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超级账单从何而来？
还记得笔者说的吧，在美国买了管控型医疗保险，你需要优选保险网络内的医疗服务供应商，但是你遇上急诊就对不起了您呢，这八成可能是网络外医院。根据2017年耶鲁大学的研究报告，即使是在网络内的医院也有可能因为服务你的是网络外医生与护士让你的费用坐上火箭。就在这几天，JAMA（美国医学会杂志）的最新研究报告显示，20%的医疗费用会给离院后的患者留下巨额开销，个人破产事所难免！
说没钱就没钱！
好接下来我们先研究一下，这费用到底从何而来？在最新的密歇根大学的独立报告中，在隐去了一家大型保险公司的名字之后，对其大量的在网与网外医疗服务报销申请单（医院提供）中，随机抽取了年龄在65岁以下的34万7千份数据。我们首先来看这样一个组别，所有患者的医疗服务都是七种最常见的非急诊手术项目之一，时间跨度在2012年到2017年。研究者发现，尽管患者是在保险公司医疗网络内的医院进行的手术，主刀医生也是网络内的，但是仍然有20%的费用产生于网络外付费。尽管保险公司已经支付了大部分的费用，但是患者仍然需要自付费1800美元到2011美元给医院！有时候这钱并不是给医生或者医院的，而是要给那些不在保险公司网络内但是又受雇于医院的医护人员。比如，在子宫全切术中的影像科医生，乳房肿瘤切除术中的手术医生助理，他们的费用从86美元到8000美元不等（当然保险公司会负担主要部分）。备注：这些医疗网络外医护人员的费用平均为3633美元。
可怕的网络费用！
再给大家看一些复杂的案例，如果一个患者他需要在日间手术中心完成择期手术，虽然他的主刀医生是保险公司网络内医生，但是日间手术中心不在的话，那么整体费用将要增加19000美元。
研究研究！
Karan Chhabra医生，国家临床医学学者，就职于National Clinician Scholar at the University of Michigan’s Institutefor Healthcare Policy and Innovation（密歇根大学医疗政策与创新研究院）说道，'the findings shine a light on the need for federal-level measures toaddress surprise billing. These are eye-popping numbers, which most cliniciansare likely unaware of and which patients can’t prepare for.（这份报告的发现给美国联邦政府管控这些高昂的额外医疗费用指出了方向！这些令人瞠目结舌的数字，往往是很多医务人员注意不到的盲区，也是患者们始料未及也措手不及的。）’
Karan医生！
绝望的患者！
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消费者怎么办，用一家保险公司PPO举例！
安泰保险
作为消费者（在美国工作学习买了医疗保险的朋友们）我们该怎么办？仔细检查保险公司所提供的医疗网络名单（包括医生），仔细了解保险公司的赔付程序。我们以在国内的国际学校的老师（美国籍）购买的保险（包含美国国内服务）或者我国公司派驻美国的工作人员所购买的保险为例。（又或者想要拥有海外医疗保障的高端人士）
中国赴美医疗越来越多，保险将越来越关键！
首先你要看清楚自己的保险卡属于那种管控型保险的类型（详细请查阅本公众号的HMO的来龙去脉这篇文章），比如Aetna（安泰保险）其保险计划分为四个层级US. Inpat plan、US. Expat plan、Global plan w/us coverage、travel fortreatment，笔者已将这四种不同类型保险计划的网络内服务类型、保险服务确认类型（会员卡还是VOB）、理赔管理模式（安泰自己还是第三方供应商）。
安泰具体保险计划
接下来我们来看看AetnaPPO安泰管控型优选医疗保险计划的网络内医院及医生如何选择，如果您英文足够优秀，自己直接打开安泰保险官网的寻找网络内医生、医院甚至包括牙医都是可以的。我们看到在国内买的医疗保险中大部分都是PPO这种高级管控型医疗保险，所以按照安泰的解释，'’You have the flexibility to receive covered services from network providers or out-of-network providers. Out-of-network/non-contracted providers are under noobligation to treat Aetna Medicare members, except in emergency situations. Fora decision about whether we’ll cover an out-of-network service, we encourageyou or your provider to ask us for a pre-service organization determinationbefore you receive the service. Please call us or see your Evidence of Coveragefor more information, including the cost share for out-of-network services. （你拥有选择网络内与网络外医疗服务的灵活性。但是网络外或者没有协议的医院及医生是没有义务免费服务于安泰保险客户的，除非是紧急医疗事件状态下。对于安泰是否为网络外医疗服务理赔的具体事项，我们鼓励您在接受医疗服务前向安泰咨询医疗服务预先安排决定流程。同时向安泰咨询更多理赔覆盖细节是非常有必要的，这包括网络外医疗服务您需要自付费的部分。）
服务识别与确认！
笔者建议您拨打的电话是1-800-282-5366(TTY: 711)，服务时间是美国时间的早八点到晚八点，您也可以如图所示登陆网站，将自己的保险信息进一步填全，他会自动生成您需要的内容。
先登录！
开始查！
安泰牙科DMO与PPO保险区别！
最后笔者这里必须要和大家悄悄说一下，国内诸如安泰之类的保险公司，其中国国内购买的保险理赔是返回到国内来的，换句话说他没有对你网络外医疗服务价值评估的相关控费步骤，直接简单按照二一添作五的方式理赔，也是一个有利于保户的小BUG，而且国内的客户经理小姐姐们没有受过那么多理赔'心机’训练，大家可以好好思考下。另外如果有考虑未来海外医疗高端服务的朋友，建议您每年购买涵盖美国医疗的管控型医疗保险，便宜的选择HMO，贵的选择PPO，中间型选择POS等等来未雨绸缪！