结构性存款套利引发的诈骗案，一个亿瞬间“蒸发”！
“我们做好了万全的风控，公司营业执照正副本、开户许可证、公章、财务章、法人章、U盾和密码器全在我们这，可是我们这1个亿就在1小时之内‘蒸发’了。”说起被骗的这事，余杭某科技公司的老板何某既后悔又摸不着头脑。
2019年6月28日，浙江省杭州市余杭区检察院以涉嫌诈骗罪先后批捕了以黄某等9人组成的特大诈骗犯罪团伙，他们通过粉饰一家空壳公司可以做银行2亿“结构性存款”业务为幌子，成功从杭州余杭一家公司诈骗金额近1亿元。
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初中生“合谋”金融诈骗大案
河北籍男子黄某和任某是朋友，两人虽然都只有初中文化，但是头脑非常灵活。早在2017年，任某就从他人处听说了找人“背债”的业务，其实就是找一家公司，粉饰包装后让投资方把资金转到这家公司来做银行“结构性存款”业务套利，骗取投资方的资金，他们一直想要尝试但没有成功。
2019年春节前后，黄某认识了河北本地的一个投资方，对方愿意出3000万来投资。得到这个消息后，黄某和任某马上找到了李某，通过李某介绍寻找到了“背债”公司和法人，河北某汽车贸易公司（简称“河北公司”）和法人刘某和魏某，其实这并不是一家真实从事汽贸生意的公司，而只是一家“空壳”公司。
虽然这次投资最终没谈成，但是开工没有回头箭，“背债”公司都找好了，他们怎么可能愿意放弃这个机会呢？布局仍在进行……
怎么才能让投资方相信这家公司从而上钩呢？
黄某又找来了假扮空壳公司财务的梁某，诈骗成功后帮助洗钱的李某，以及银行工作人员孙某，此外刘某还找到了能言善道的高某假扮空壳公司的经理。这一团伙所有人都在黄某和任某的安排下，约定好了分赃比例，“少则几百万，多则上千万”的一块块馅饼砸得每个人都“头晕目眩”，他们都非常尽职地扮演好了各自的角色。
02
粉饰“空壳”公司诈骗成功
凭一家空壳公司如何做银行“结构性存款”业务套利？
2019年3月初，黄某找到了银行工作人员孙某，详细了解了企业做银行“结构性存款”业务的资质和条件，并把空壳公司信贷资质不良的法人刘某换成了没有征信问题的魏某。但是虽做足了“功课”，银行对河北公司“结构性存款”的授信批复仍旧没有批下来，因为该公司根本不符合办理条件。
同时，黄某积极联系有投资客户资源的中间人，谎称有2亿元的“结构性存款”业务，只要凭此业务在银行开具承兑汇票，汇票贴现后就有几十万的收益。
这个消息在中间人圈里转了几转后，黄某等人终于找到了想做这笔投资业务的杭州余杭的一家科技公司。
之后，投资方代表占某来到了河北，在这里见到了中间人李某、空壳公司的法人魏某、刘某以及孙某等人。双方约定投资资金当天进入河北公司账户后，必须于当天在银行开具承兑汇票，并由投资方拿走汇票，贴现获利后给予公司利润。
之后，魏某把河北公司的营业执照正副本、开户许可证、公章、财务章、法人章、U盾等东西全部交给了投资方。
03
1个亿在1小时内“蒸发”
虽然拿到了魏某提供的东西，占某还是非常谨慎的，因为他必须做好万全的风控措施，才放心把这么大笔的资金打进对方的公司。
2019年3月19日，占某和魏某等人来到可以办理该业务的银行，在黄某的指使下，假扮银行客户经理出现的孙某，告诉占某河北公司确实可以办理“结构性存款”业务，这给占某吃了一颗“定心丸”。
之后，孙某又编造理由帮助魏某等人从占某处骗取了河北公司公章，补办了转账所需的密码器，为划转资金做好“充分准备”。
2019年3月21日上午9点，占某以及魏某等人又一起来到银行找到孙某，一起办理“结构性存款”业务。当时，占某再次询问当天是否可以开具承兑汇票，在得到孙某的肯定回复后，他通知余杭某科技公司通过银行转账把1亿元打到了河北公司的账上。
二十几分钟后，占某发现账上的1个亿资金突然被转走了9980万元，立马找到孙某问其缘由，对方称不清楚，于是他立即报了警。
魏某当场被公安机关抓获，而孙某、梁某在第二天也被抓获，黄某等其余5人于4月陆续被抓获归案。
04
参与犯罪只在“一念之间”
其实魏某等人早已提前准备好了20几份银行电子汇票，就等“瓮中捉鳖”。一个亿的资金到账后，梁某按照事先安排，立马将其中的9980万元转到了李某所控制的江苏某家具公司，该公司又将钱转至福建某公司，后资金又转入其余几百余个银行账户，由李某在澳门进行洗钱。
但是因占某第一时间报警，公安机关追查并冻结了大部分赃款。
承办检察官说，这起案件的诈骗过程堪称“完美”，不然也不可能骗过经验老道的投资方。
这其中少不了每个犯罪嫌疑人的“完美”表现，他们中有经营失败的商人、有银行工作人员、有略懂财务的家庭妇女，每个人都认为只是参与了犯罪的一个环节，甚至误以为自己的行为并不重要，殊不知自己早已成为一个精心谋划的惊天骗局中不可或缺的一环。在黄某的诱导下，有人甚至认为这不过只是一起民事经济纠纷，殊不知自己已经成为诈骗1个亿的案件共犯，可能面临重刑，犯罪成本何其高！
随着社会的飞速发展，新的盈利领域层出不穷。为了吸引资金，部分银行推出“结构性存款”开具承兑汇票业务，汇票套现后的盈利部分衍生出一个有利可图的资金生意。
在这起案件中，被害人和中间人均是抱着从资金生意中获利的想法参与其中，然而看似煮熟的鸭子仍然会飞。
检察官提醒社会公众擦亮双眼，不要盲目投入资金，投资此类业务属高风险投资，必须具有全面的银行业知识，细致审查转入资金企业是否有相关资质和条件，充分了解所有转账方式，同时严格控制转入资金企业的公章、法人章和财务章，以免自己变成被害人！
来源：杭州网、杭州检察
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