内部有鬼？澳新银行（ANZ）调查旅行卡欺诈事件

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根据《澳大利亚人报》的报道，澳新银行（ANZ）目前正在对旗下旅行多币种卡业务欺诈案进行调查，欺诈金额高达数百万澳币。

据了解，澳新银行绝大部分旅行卡业务均已外包给德国支付公司Wirecard。本次欺诈案件高度怀疑为内部人士所为。

事实上，Wirecard近期处于舆论的风口浪尖之上，涉嫌伪造资料、异常支付大额款项等。新加坡警方目前正在针对这些指控对Wirecard展开调查，其中包括涉嫌伪造Wirecard在澳洲和新西兰的金融账户问题。

截至目前，Wirecard否认公司任何员工参与不法活动的指控，其中包括金融业务负责人Edo Kurniawan。根据公司举报人提供的信息，Edo Kurniawan正是账户欺诈事件背后的负责人。受此消息影响，Wirecard公司股价遭投资者做空，出现大幅下挫。

此外，本次欺诈事件也突出了澳洲银行业普遍存在的问题。在澳洲皇家委员会调查的影响下，越来越多的澳洲银行加速把“非核心”业务逐步外包，集中关注传统借贷业务。

澳新银行外包的“旅行卡”是多币种卡，境外游旅客可以通过Visa或万事达系统进行购物，在澳新银行众多业务中仅占非常小的一部分。对于旅行卡欺诈事件，澳新银行发言人拒绝予以置评。

据信，本次欺诈事件中的大量旅行卡缺少通常用于防止滥用的安全保护措施。鉴于此，在巴西境内的欺诈人员可以用这批旅行卡进行取现。由于欺诈过程中使用的卡号涉及尚未实际发行的旅行卡，因此外界高度怀疑本次欺诈事件有Wirecard或澳新银行内部人员的参与。

关于受影响客户的信息，Wirecard公司发言人拒绝透露，并表示公司没有向第三方披露过任何客户信息。

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市场人士分析，受欺诈事件影响的不只是澳新银行在澳洲和新西兰的客户，同时也涉及澳新银行在亚洲市场的客户。年报显示，澳新银行印尼子公司Bank ANZ Indonesia自2012年起就一直使用Wirecard旗下子公司Aprisma提供支付技术支持。作为集团撤出亚洲市场的战略，澳新银行于去年将印尼子公司剥离，出售给了新加坡的DBS集团。

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Wirecard旗下子公司Aprisma正是本次欺诈事件的核心，同时金融业务负责人Kurniawan则是主要指控人员。据举报人透露，Kurniawan曾于去年被律师调查过。

在2018年5月4日提交给公司的初步调查报告中，Rajah & Tann律所律师指出，有证据表明金融业务负责人Kurniawan、国际金融项目经理James Wardhana以及Aprisma董事Widhayati Darmawan“共同签署时间明显滞后的合同”，用于支持Aprisma向第三方开出的发票。

例如，在一份价值250万欧元的合同中，Aprisma同意在2017年7月25日向马尔代夫一家名为MILE＆Associates的公司提供“Prisma Digital Modular”产品，但是Kurniawan签署该合同的日期却整整晚了半年，为2018年2月5日。

在另一份合同中，Aprisma同意以250万欧元的价格向一家名为Right Momentum的公司提供产品“Prisma Mobile Platform”。但是，2018年3月的一份邮件显示，这份合同和实际开票情况截然不符的问题。因此，律师们认为这份合同是捏造的合同。

另外，一家名为Flexi Flex的新加坡公司据称向Aprisma收取了300万欧元的费用，为Wirecard子公司提供“3D Secure Tokenisation”产品。协议履行日期为2018年2月5日，但是律师发现Darmawan签署这份合同的日期是2018年2月22日。

调查律师表示：“我们认为这份合同并不真实。”同时，出售管道，泵和软管的Flexi Flex公司否认曾与Wirecard开展业务。

在一份长达100页的报告中，律师Zatarra指控Wirecard存在一系列违规行为，包括洗钱、帮助互联网赌博公司逃避制裁、Visa和Mastercard欺诈等。

参考资料：https://www.theaustralian.com.au/business/anz-fears-its-travelcard-swindle-was-inside-job/news-story/22bb3ed1b26d20efb8b4770fb832d7ad