保险不复杂：弄懂这六步，买的明白保的放心

在许多人心里，保险是个比较高大上的东西。毕竟隔行如隔山，专业术语这么多，条款又看不懂，想要买保险只能听从保险从业者的意见。

如果保险从业者给设计的保障计划并不适合自己，或者想要自己来规划需要的保险，该如何做呢？买保险只要遵循以下几步，就能保证买的明白、保的放心。

这几条规则同样适用于保险代理人，毕竟激发客户需求的环节比详细的产品介绍更重要。这几条给客户沟通到位，能极大的增加签单机率，还能在客户心中树立专业、负责任的好形象。

第一步：为什么要买保险

人的一生会面临许多风险，年龄阶段不同所面临的风险也不相同。保险是最好的转移风险的工具，有些风险和需求只有保险才能满足，所以说人人都需要保险，而且不止需要一份。

无论是生、老、病、死、残，还是小到意外磕碰、住院，大到高额花费的大病或手术，甚至教育金、创业金、养老金、传承金以及个人与企业的资产剥离、婚姻变化的资产保全，都可以用保险来实现。

第二步：给谁买保险

买保险应该遵循科学的顺序，先给重要的家庭成员买，再依次给其他家庭成员补充。先明确被保险人是谁，再来量身打造专属的保障。

因为给大人买的保险，不能照搬着给孩子或老人买。人生不同阶段所注重的内容不一样，拒绝家庭成员一刀切的投保方式。

第三步：应该买什么样的险种

别看保险种类繁多，其实买保险也分优先级的，基础的保障要先规划。

所谓基础的保障包括为寿险、意外险、重疾险（又称为身价险）。在此基础之上，再去规划医疗险、教育险、养老险（又称为损失险），最后的最后再来考虑含有部分储蓄增值功能的保险（又称为投资险）。

第四步：应该买多少保额

保额就是保险公司在理赔的时候进行赔偿的额度。这个额度也并非越高越好，毕竟保额与保费直接挂钩，适合的、可承受的保额最佳，不能一昧追求高保额而影响了生活质量。

保额与年收入也有科学的配比，一般来讲理想的保额为个人年收入的10到15倍，每年的保费支出占年收入的10%~15%比较合适，再高就有可能会影响生活品质。

第五步：保障多长时间

这个与被保险人的年龄阶段与家庭情况有直接关系，毕竟保的时间越长保费就越高。终身型的产品肯定是要比定期型的要贵。

如果家庭经济不是很好，可以考虑用消费型的短险来填补保障空白，或者用于提高保险的额度。保险产品很多，并不一定非要保到终身。如果有车房贷及外债，也可以只把保障期间定为还款期内。

第六步：要买什么保险

知道给谁买，买多少，买哪方面的保险，产品选择就容易多了。能满足自己的保险需求的产品就好。有时候不必太在意产品的其他附加值的噱头。就像你想要一把水果刀，虽然瑞士军刀功能更多，可是这并不是我们最需要的。

产品选择方面，可以参考一下保险公司的规模与口碑。比这更重要的是要选个好的保险代理人。保障类的交费周期越长越蔓延，储蓄增值类的交费期越短收益越好。

保险大咖 叶云燕 在分享时也透露：面对客户时都是采用这种办法，让客户了解自己的需求，知道要买什么样的产品，要买多少，怎么交费，让客户自己作出决定。

有了这些具体需求，产品还怕不愁销不出去吗？用这种办法展业也是对客户负责，让客户明白为什么买，怎么买，买什么，买多少，这些都讲清楚了，签单成交就成功了一多半了。