一图值万金

很多人买P2P暴雷,买保险被坑,买股票和基金血亏,最根本的原因,就是不知道怎样科学、合理地配置家庭资产。

作为一个专注于分享稳健投资的公众号,我一直在思索,如何用最简单、直接的方法,告诉大家怎样安全、稳妥地打理自己的家庭资产。

我们手中的每笔钱,都是有不同的时间价值,对应着不同的投资需求。

有的钱随时都可能要用到,这部分钱,可以用来现金管理;有的钱一年以内用不到,但三五年内会用到,这部分钱,适合用来做中期理财;还有的钱,五年以上用不到,这些钱适合用来做长期投资。

怎样挑选好的现金管理、中短期理财和长期投资产品,也是一个难题。

因此,我制作了下面这个表格,每个投资方向后面,除了现金管理之外,都有一个具体、可操作的产品,这些产品,要么我本人,要么我的家人,都有直接投资。

这张图,是我在2019年就开始思考的结果,两年来在不断地优化,最终有了现在的升级版。

数据时间:2021年4月7日

一、现金管理

目前最好的现金管理工具,是银行T+0 货币型理财,随时可以申购赎回,具体产品我就不推荐了,每家银行都有,大家在自己开户的银行中,挑选就可以。

具体可以阅读我之前的文章:现金管理实用指南

二、中期理财

一年以内用不到,但三五年以内,会用到的资金,可以考虑投资债券基金以及偏债混合型基金。

不知道怎样选择的朋友,可以参考我的债券基金组合:一年以上余粮,它的目标是追求不低于5%的长期年化收益,并尽力将最大回撤控制在7%以内。

「一年以上余粮」自成立以来,年化收益为7.21%,最大回撤为2.68%,较好实现了既定的投资目标。

「一年以上余粮」的详细介绍,可以点击这里查看

三、长期投资

我们的长期投资需求,可以分为两类。

第一类是,很多朋友不想承担太高的波动,只希望自己的资产能够稳健增值就可以。

这些朋友,可以关注「小鳄鱼配置组合」,它是我做的一个基金组合,追求的是长期稳健收益,投资目标是,努力实现不低于10%的长期年化收益率,并尽力将最大回撤控制在15%以内,更适合波动承受能力弱,只想资产可以稳健增值的朋友。

「小鳄鱼配置组合」成立已经两年多了,成立以来,年化收益为13.43%,历经多次大跌考验,最大回撤为6.21%,较好实现了既定的目标。

关于「小鳄鱼配置组合」的详细介绍,请点击这里查看

另一类长期投资需求是,可以承受大幅波动,以此实现一定的超额收益。

有这类投资需求的朋友,可以关注「沈潜300增强精选」,这个组合会分散持有,我个人精心挑选的5至10只沪深300指数增强基金,希望可以长期跑赢沪深300。

当然,跟投「沈潜300增强精选」,一定要有强大的波动承受能力,如果不能承受30%以上的回撤,那就不要跟投了。

关于「沈潜300增强精选」的详细介绍,可以点击这里查看

四、每日更新

家庭资产配置图,在每个交易日之前的一个晚上,都会更新,目前包括以下内容,未来会根据具体需求再做增加:

1、每日跟投说明,跟投说明分为三类:可定投;可一次性买入;继续持有,暂停买入。

2、「沈潜300增强精选」预计最大下跌空间。

五、跟投方式

跟投方式一:盈利宝(金融界)

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