永宁民间信用——邀 会

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现在随着互联网的完善，有着多如牛毛的理财方式。2013年起“阿里巴巴”推出了“余额宝”后，前几月的平均收益更是达到了5%。但在改革开放以前，即使是参加了工作人们的工资都非常的贫乏，一级工每月30块，二级工每月36块5角。更不要说广大的农民了，要想一下拥有很多的钱，以几十年前刚刚参加工作时的眼光来看，这简直是天方夜谭！

那时候，人们的工资很低，可是一些商品却很贵，比如说自行车和手表。参加工作了，吸引全国人们眼光的，心中最迫切想要的就是自行车和手表。上海牌手表，半钢的每块110元、全钢的每块120元。自行车，半包链的140多、全包链的160多。

由于工资低，所以积蓄很少，可是有时候急需用钱，比如说：要相亲，要给女方家里几百块钱；或者要打家具筹备结婚；或者是要买自行车手表；或者是家人生病住院，等等。可是，银行不可能贷款，单位也不可能借款，因此，唯有“邀会”是当年民间百姓互相帮助的常见方式。

“邀会”是我国一种古老的自发性民间信用互助形式（也叫“打会”），范围小、数额少、运转周期短，不以赢利为目的。最原始、简单的“打会”，主要是行彼此资金融通之便，赚钱不是首要目的。发起“打会”的会头具有特殊地位，一般有一定经济实力，社会关系良好，他负责召集、联络会员、收会和发会钱。

当年所谓邀会，就是由某个人出面，邀请十来个有经济承受能力的亲朋好友，每人每个月都拿出点钱来，互助使用。应“会首”召集，同意参加“打会”，每次会员都要拿出一定的资金，然后集中起来通过收会来使用这笔资金。与现代金融制度的区别在于，这种民间的制度建立在亲戚朋友的信用基础上，监管与法规在这个空间里缺席。

当年的“打会”，一般以一年期为约，邀集十二个人，每人每月10块钱，每月总数就是120块，轮完12个月，这个邀会就圆满结束。！邀会之人称“会首”，打会之人称“会脚子”，“会首”起会时要置办宴席，向亲朋好友说明自己急需用钱，希望大家支持之类的话语，然后就开始以“抽签”或“抓阉”的形式将后来用钱的顺序决定，当年，大家对于这个顺序本来不太计较，既是帮忙又是存钱，何乐而不为呢。“会首”与“第一会”不付利息，利息则从第二会开始收取，一般不高于同年度银行利息。“会首”也是有风险的，如“会脚子”出现意外事件，不能按时交会的情况，会首必须按时“填会”，否则就会“烂会”。

那个年代，同事、朋友之间的感情都很融洽，大家常说的一句话是：“我们都是来自五湖四海，为了一个共同的目标走到一起来了。一切革命队伍的人都要互相关心，互相爱护，互相帮助。”因此，经历过那个时代的人大概都参加过邀会。在银行不发放贷款，而生意又急需用钱的现在，“邀会”也是民间筹集资金的一种理财手段。

“邀会”又称“民间互助储金会”，它实际上就可以把个人闲散的资金集中起来，在你需要集中使用的时候呢，就可以一次性的使用，它基本上都是一种民间自发的形成的，就是共同储蓄和互相拆借的这么一种金融形式。

那么“打会”这样一种金融形式出现在泸州地区，也不是很偶然的。因为泸州地区自古以来就是我们民营经济最为活跃的地区，那么随着改革开放以后，大家越来越富裕，居民手中的资金越来越多，那么就产生了一种比较强烈的投资需要。泸州地区我们知道民营经济小企业发展也非常快，因此又存在着非常急迫的一个融资的需要，因此双方一拍即合，就借“打会”这种古已有之的形式，来完成这么一个民间投融资行为。

“邀会”的发展在泸州地区，近些年从兴盛起来，有着很多的经济背景，现在大家感觉到改革开放以后，大家一个很直观的感觉，大家的钱是越来越多了，但我们发现投资渠道却远远是不够多，所以我们大家比如说大家钱投资到股市，现在觉得股市行情不是很好，那么如果投资到房地产市场，那么现在政府的调控政策是不允许资金大量的投资到房地产市场，那么放在银行，因为我们现在其实是负利率，钱等于是贬值，所以大家都不知道这个钱投资到什么地方，那么，在这个时候呢，“打会”提供了相对比较高的投资回报率。

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