有钱人都懂的三个概念!
据了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念，至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。
第一个理财概念：区分“投资”与“消费”
一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。
先请看一个明显的例子：
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。
乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。
当然房价也有可能会跌，这只是举个例子。
一、什么叫投资？
如你买了一套房，自己住叫消费，租出去叫投资。
投资是否一定就能获利？答案是否定的，有投资就有风险，投资多少与风险成正比。不是投资越大，风险越小。现在很多人买房买商铺，想靠租金获得长期利益，但仔细算来，此举预期年化收益很一般。拿一套价值100万的商铺来计算，如果年租金6万元计算。首先减去你平均每年的房产折扣率（100万÷40年=2.5万折扣率）。预期年化收益率也不过3.5%，和银行存款一样。如果计算每年的通货膨胀率，预期年化收益率基本是亏损的。
中国人懂投资的人比比皆是。但懂理财的人却很少。很多人把投资当做理财的观念是错误的。投资不等于理财，投资利润虽高，但有风险，投资可以投机。理财却不可以投机。
二、什么叫理财？
就是把你投资得到的租金，或存在银行暂时不用的闲钱，放置一个合理的地方，使我们现有的资金，通过稳健安全、合理的运作，达到保值增值的目的，使是我们的钱生钱，利滚利，小钱变大钱，大钱变富翁的一种方法和渠道。
“我为什么要做理财？”“我这么多年没做过理财，不是过得很好嘛？”曾经有很多人问我这个问题。我说：人不理财，财不理人。以前没有做过理财可以，但以后不做理财肯定不行。
为什么呢？拿我们大众百姓来说，夫妻月均工资5000元，日常消费的柴、米、油、盐、酱、醋、茶，房费、水费、煤气费，电费、物业、通讯费和四大消费的衣、食、住、行。根据现在的物价，月均花销最少需要3000元。月均节余2000元。一年节余2.4万元，十年24万，攒足五十年，才能够买得起现在的一套价值120万的房子。但五十年后的通货膨胀率，是否还值一百二十万，是否还能够买到五十年后的一套房。就算是能够买一套，我们早已行将就木了。
五十年中，我们还得承受我们父母的的生活费，以现在一个老人一天所有的开销20元为例，我们夫妻一般都需要承担4个老人的生活费用。20元x4人=80元/天x360天=29200元/年，我们不要期望我们的老人能长命百岁，从60岁退休到80岁终止。二十年里，我们需要承受29200元/年x20年=58.4万元。
孩子的教育金也是我们必须要承受的，从上小学到到大学毕业，一个孩子最少需要24万元。
等孩子终于毕业了，他的婚嫁金又是一笔可怕的负担。
人吃五谷杂粮，没有不生病的，曾经有谚语说：“医院门口朝外开，有病没钱别进来。”我们老百姓一年辛辛苦苦赞的钱，家中一个人都不敢生病，看病的费用太高了。现代人都说说：“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”
还有我们四个老人的丧葬费用。还有我们每年的交通费、交际费、想办事的送礼费等等。每一笔都是不小的开销。
我们的收入有限，但我们需要开销的费用却是太多太高了。
解决这些问题有三种办法：
1、增源：在现有的收入上，通过加强投资渠道。增加我们的家庭资产。
2、节流：管住自己的钱包，省钱就是赚钱，能到集贸市场去的，尽量不去超市里。很多人进超市之前，只需要买一支牙刷。出超市时，手里却拎着大包小包。尽量不要使用透支卡，很多人在购物刷透支卡的时候，总有种错觉，感觉那是花别人的钱，刷起卡来“喜刷刷喜刷刷”，等到月底还款的时候才发现，花费早已超过自己的承受力。等还款后，再次消费时，这种错觉感就又来了。少逛夜市，买回来的是冲动，买回来后，多是放在抽屉后，就再也不用的垃圾。
3、生财：农民的智慧是种地，富人的智慧是种钱。利用现有的资金，通过合理的方式理财，使我们有限的资金迅速裂变，达到保值增值的目的。
第二个理财概念：“哈佛”教条
在着名的美国第一学府哈佛大学，第一堂经济学课只教两个概念。
第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。
第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来的进行消费。
哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓只有一点不一样：
哈佛教条：储蓄30的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。
一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。
第三个理财概念：“理财三句话”
（1）每月储蓄30%工资，先储蓄，再投资，后消费。
（2）投资有风险，需要谨慎。
（3）年年坚持，坚持10年以上
理财走不出这三句话，每句话你都要吃透，完全执行，不能马马虎虎，打工一族才可以变为富有。
巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。
最后要提到的就是行动力了。为什么有很多人的观念也很超前，也能发现机遇，谈起话来头头是道，但就是富不了。原因就是行动力太差了。
能够成功的人，不仅要有脑子、有胆子，更要靠行动力，才会创造出多多的票子。
这就是“挣钱”与“赚钱”的关系。
“挣钱”靠的是“手”去“争”去抢。无论从工，从农、从政、从商—-。只要你是在“挣”钱，那一定会“挣”得很辛苦。挣钱的人每天都在追着钱跑，就变成了钱的奴隶。“挣”得辛苦劳累。
“赚钱”靠的是“贝”（钱）去做“兼”职工作。让钱追着人跑，人变成钱的主人。钱才会赚的轻松。
只有改变一下观念，把握一个机遇，放开胆子，去加快自己的行动力，成功和财富就会属于你！
完