财险公司基层机构有创新吗？

一、 要“把好思想”深化对改革创新的认识

从基层财险公司具体实际来看，只有改革创新，才能克服弊端，才能增强生机和活力。只有消除思想障碍，充分认识改革创新的重要性，切实增强改革创新的主动性和责任感，增强危机感和紧迫感，才能自加压力，增添做好改革创新的动力，扎实有效推动改革创新。

不少基层财险公司发展活力不足，根本的原因是思想还不够解放，思维方式还不够灵活，认识还不够深化，不愿意主动思考和改变。基层财险公司干部员工只有从骨子里面增强改革创新意识，从实际行动中主动接受和践行改革创新，才能抓住发展机遇，在市场竞争中不断胜出，从而推动持续健康发展，不断做强做大。

二、 要“把准脉搏”找对改革创新症结

必须把准保险业发展的“脉搏”，找对其问题和矛盾的“症结”，以对症下药解决问题。

(一)业务发展手段单一、经营效益低下。业务发展还不能较好地通过渠道、产品、服务等方面的改革创新来推动，对于费用等资源的投入依赖比较严重，业务增长主要靠的是费用拉动;业务发展通道不顺畅，专业化的渠道管理体系尚未建立。

(二)专业化经营与精细化管理水平相对薄弱。不少基层财险公司在运营管理方面，标准化、智能化、集中化水平较低，运营人力分散，运营成本较高，运营效率不足。成本管控方面，资源配置效率不高，不能进行科学的投入产出分析，降本增效缺乏有效管控手段。

(三)可持续盈利能力较差。不少基层财险公司对效益是公司的生命线认识模糊，对业务质量与实际经营成果缺乏正确的判断，对提高业务质量、优化业务结构、加强成本控制没能采取针对性措施，风险管控薄弱，承保持续盈利能力较为脆弱。

(四)经营管理不能严守依法合规底线。不少基层财险公司依法合规意识不强，贯彻落实监管要求措施不力，执行力层层递减，经不起检查，违规风险仍不同程度存在。

(五)队伍素质不能有效适应发展需要。不少基层财险公司学习能力与改革创新能力不足，不能很好地适应市场的变化与公司发展的需要。专业管理人才短缺，销售队伍综合素质和技能整体偏低，销售产能不高、不能适应公司持续发展、做强做大的需要。

三、 要“把严方向”明确改革创新目标

基层财险公司改革创新的总目标应该是：不断满足客户保险消费需求，促进公司持续健康发展、做强做大，更好地发挥保险保障功能和作用，为当地的经济发展和社会和谐积极做贡献。实现产品多样化，渠道多元化，险种扩大化，资源整合化，经营精细化，服务优质化，管控规范化，技术标准化，人才专业化。

四、要“把实举措”确保改革创新成效

1、加大产品改革创新力度，形成多样化。不少财险公司产品仍以车险为主，非车险占比较低。应该做好两件事：一是在市场细分中寻找和发现客户需求，积极开发适销对路具有特色的地方性新产品，以产品为推手拓宽业务发展面;二是要深入了解客户的消费需求，对现有产品进行二次组合和包装，以满足客户多样化、多层次的需求，抢抓销售先机。

2、加大渠道改革创新力度，实现多元化。“渠道为王”已深入人心，没有渠道销售推不动。目前不少基层财险公司发展渠道仍然比较单一，大多停留在车商、4S店、银保等主要传统渠道中拓展。在渠道拓展领域上，一方面要继续巩固和加强中心城市及县域市场的发展，另一方面要重视和推进农村市场的拓展，建立专业的渠道经营，切实提升销售能力。同时还必须借力发展，依托中介、专兼业代理渠道来扩大承保量和承保面，依靠外部力量壮大公司的发展。

3、加大险种改革创新力度，实现扩大化。基层财险公司必须重视和加大非车险业务的发展力度。应着力加强和促进责任险、水险、科技保险、工程险、国内贸易短期信用险、农险、意外险、健康险等领域的开拓与发展，积极介入政策性或半政策性业务，抢占发展先机。

4、加大资源改革创新力度，实现整合化。首先，要深入研究市场，研究对手，持续实施和扎实推进“产品+渠道+团队+政策+服务”五位一体的销售策略，稳妥推进销售改革，切实改变“单打一”和“游击战”现象，发挥整体协同作战和资源的综合效用。第二，要切实加强销售资源差异化和科学化的配置力度，避免政策错配和成本重叠。整合好核保、财务、激励等三大政策的互动，继续实行和细化费用率与赔付率挂钩的联动机制，落实“机构-产品线-渠道-群体”等多维政策配置;对重要渠道以及优质客户和大项目等实行重点倾斜，提高渠道产能和目标客户比重，有力地促进业务发展。

5、加大经营改革创新力度，实现精细化。在业务管理上，“细”主要体现在核保、核赔、核价及核算四个方面，“精”主要体现在专业化经营、规范化管理上。在客户服务上，“细”主要体现在服务项目的细分，“精”主要体现在理赔服务质量和效率上。

6、加大服务改革创新力度，实现优质化。一是“便捷、对等”的服务。二是“专业化和人性化”服务。今日保条基层财险公司要想方设法提高客户对保险消费的体验，在力所能及范围内，通过创新，提供温馨、延伸和超值服务，为客户创造价值，增强客户的认可度和忠诚度。

7、加大管控改革创新力度，实现规范化。一是创新合规文化，强化全员风险防范意识。二是创新内控风险排查，确保整改效果。三是创新日常法律事务规范，防范法律风险。四是创新对保险代理人管理，减少业务源头风险。五是要切实加强业管控力量，改革创新业务流程。要切实加强核保力量及制度流程建设，严把承保风险“入口关”和理赔“出口关”。六是回访管理创新，控制化解风险。

8、加大技术运用创新力度，实现标准化。基层财险公司要善于借助信息技术，推行运营作业的自动化和智能化，着力提高运营效能。充分利用车险自动报价系统，不断提升车险业务自动核保率等，最大限度地降低人工作业量与运营人力成本。在自动化理赔系统的支撑下，大幅提高理赔时效，节省理赔成本，提升客户服务体验。同时要加强经营数据分析，分析各险种业务品质、业务结构等，为经营管理提供科学决策依据，建设业务发展的盲目性。

9、加大人事改革创新力度，实现专业化。一要推进人事制度改革，不断完善育人、用人机制。二要推进分配制度改革，健全和完善利益机制，为公司持续健康发展和做大做强提供保障;三要着力强化作风建设，切实增强全员服务意识;四要着力加强素质建设，切实强化学习、培训、辅导、督导、考试、考核等途径。五要高度重视人才的培育与引进，创新专业拔尖人才和综合型、混合型人才的培养。

对于基层财险公司来说，改革创新并非空谈，不是一朝一夕的事，不能一蹴而就，而是持续改进完善经营管理的实实在在的举措，是持续推进提升经营管理的实实在在的创新。基层财险公司的改革创新如能沿着正确的方向与途径持之以恒、扎实推进，必能取得实效，实现公司发展的规划目标。

作者：苏金茂