银保监会：支持外资再保险公司加大在华投入；安盛支持的人员招聘平台Zenjob宣布完成C轮融资 | 保观周报
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国内篇
行业新闻
保险监管一季度罚单总额超7000万 加强落实双罚制已有3名高管被撤职
根据普华永道的统计数据，2020年1月1日至3月31日，银保监系统共开出470张罚单，总金额达7254.16万元；与2019年同期相比，累计罚款金额和数量均呈上升趋势。
普华永道对2020年第一季度银保监会针对保险公司发布的监管罚单进行统计分析，发现即使在疫情的影响下，监管对于保险业的经营合规性、经营成果真实性的检查和处罚力度，并无明显减弱。
与此同时，监管机构对同一事项针对保险机构及责任人的双罚趋势日趋明显，公司法定代表人、分级机构经理、代理人员均出现在罚单中，针对个人开出的罚单数量逐步增加。
此前，银保监会已多次强调落实双罚制。银保监会副主席梁涛曾在国新办新闻发布会上表示，银保监会依法依规严格惩处，保持高压态势。特别是落实双罚制，加强对高管人员的处罚，综合采取了限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证、撤销任职资格、禁止进入保险业等多种处罚措施，切实提高违法违规成本，使得机构不敢违规、不能违规、不愿违规。
上述罚单包括140家保险机构，其中3位高管被撤销任职资格，3家机构被责令在规定时间内停止新业务，1家机构被吊销牌照，单笔处罚金额最大的总额达338万元。（来源：21世纪经济报道 ）
近七成险企一季度偿付能力下降，4家亮起“红灯”!
根据统计，今年一季度保险业偿付能力总体充足，综合偿付能力充足率在200%以上的保险公司占比超过6成。但因受新冠肺炎疫情等因素影响，一季度保险业经营压力加大，发展速度放缓，有近7成保险公司的综合偿付能力充足率出现了不同程度的下降，寿险公司表现最明显。
穆迪副总裁、高级分析师袁永基表示，2020年相关指标有所下滑，原因是疫情影响及作为国内保险资本管理体制的中国风险导向偿付能力体系第二阶段（偿二代二期工程）监管要求的实施。同样，受疫情扩散影响，未来这些指标仍将受较低的股价和利率的影响。
另外，一季度共有4家保险公司偿付能力不达标。其中，中法人寿再次以偿付能力充足率为负值垫底，风险综合评级连续为D；百年人寿、君康人寿和渤海财险最近一期风险综合评级均为C。（来源：国际金融报）
源头防乱 银保监会排查险企股东风险
尽管我国保险机构股东股权管理已取得初步成效，但股权违规问题仍是行业的主要风险来源之一。据悉，为了解当前机构股东股权管理存在的问题，近日，银保监会开展保险机构股东股权管理情况调研，排查新形势下股东股权风险苗头和隐患。
从调研内容来看，此次摸底包括监管部门推进保险机构落实股东股权管理监管要求遇到的新困难以及新形势下保险机构股东股权管理存在的新风险、新问题。
对于股东股权问题的新风险，中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠称，形式上符合规定，但真实出资来源、关联方关系等方面存在获取资料和明确判断标准上的困难；发现股权违规时，面临严格执法与维护公司经营稳定、保护其他股东及消费者权益的权衡问题。（来源：北京商报 ）
行业数据
解密险资资产配置：2019年股权投资规模激增80% 境外投资降幅明显
近日，中国保险资产管理业协会发布2019年保险公司投资管理业务综合调研数据。
调研数据显示，截至2019年末，全行业共有205家保险公司，此次调研共涉及190家保险公司，涉及投资资产总计17.7万亿。
综合来看，2019年保险业整体投资仍以固收类资产为主。参与调研的保险公司整体投资资产以债券、银行存款、金融产品为主，三者占比65%。
具体来看，银行存款占比9.3%，投资规模同比降幅9.7%；债券占比36.5%，投资规模同比增幅11%；金融产品占比19.4%，投资规模同比增幅29%。与2018年相比，债券配置占比降低3.5%，金融产品提高1.1%，股票和公募基金提高2.0%，股权投资提高2.8%，境内外不动产和境外权益均有所下降。（来源：中国网财经）
营收下跌净利缩水，17家新三板保险中介机构遭遇歉收年
从严监管加码叠加车险市场低迷依旧，2000余家保险中介机构2019年的生存状况备受市场关注。虽然行业经营情况尚未可知，不过从新三板挂牌的保险中介机构年报中或可窥一二。截至5月11日，23家挂牌新三板的保险中介机构中，17家披露了2019年成绩单，合计营收净利双双下降，其中，净利润同比缩水45.81%，累计仅赚1亿元。
有分析人士指出，侧重车险业务发展的多数保险中介机构如今面临着市场不景气的局面，正处于调整战略方向的阶段，“阵痛”之下多家机构也在寻找出路。但无论是押注寿险业务、增加科技投入，对于保险中介机构的未来而言，关键是能在相关领域做精、做专，回归到中介存在的价值所在。（来源：和讯网）
监管信息
银保监会：支持外资再保险公司加大在华投入
日前，中国银保监会批复同意德国汉诺威再保险股份公司上海分公司增加注册资本15.60亿元人民币，增资后该公司注册资本由25.45亿元增加至41.05亿元。
近年来，汉再上分在华业务持续快速增长，尽管今年以来新冠肺炎疫情对包括中国在内的全球经济产生较大冲击，但公司继续对中国再保险市场未来发展作出积极乐观的研判和展望，持续加大在华资本投入。2019年9月，汉再上分将注册资本由15.45增加至25.45亿元，并在不到一年的时间内再次增资，将资本增加至41.05亿元，在华业务发展能力大幅提升。
中国再保险市场显现出巨大的发展潜力，对国外再保险机构的吸引力不断增强。近年来，我国再保险市场在高度开放的竞争环境下稳健发展，再保险市场规模快速增长，主体稳步增加，创新能力逐步增强，再保险保障保险行业稳健运行、服务经济发展和社会治理、服务国家战略的作用逐渐发挥。2019年11月，首届上海陆家嘴国际再保险会议顺利召开，建立了我国的国际性再保险会议交流机制，进一步提升了我国在国际再保险市场的影响。国外再保险机构更加重视并长期看好中国再保险市场发展，纷纷加大对中国市场投入，申请开设机构，增加资本实力，以适应中国市场发展需要，提升在华业务发展能力。（来源：新京报 ）
保险行业协会发布2019年财险十佳理赔案例
5月14日，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）正式发布“2019年中国财产保险十佳理赔案例”。
2019年度中国财产保险十佳理赔案例分别为黑龙江省洪涝灾害30.5亿元理赔案例、山东省民生综合保险台风灾害1.17亿元理赔案例、美家纺巨头破产1852万美元理赔案例、新疆棉花价格“保险+期货”1.30亿元理赔案例、新疆兵团棉花雹灾1.21亿元理赔案例、某在建水电站堰塞湖1.34亿元理赔案例、“货船H轮”沉没致纸浆全损1064万元理赔案例、某运输公司特大交通事故1154万元理赔案例、某轮胎制造公司重大火灾事故1.72亿元理赔案例、四川达州某商贸城火灾1.08亿元理赔案例。
这是保险业协会首次将财险行业十佳理赔案件单独列出来公布，往年财险业十佳理赔案件都是跟寿险业十佳理赔案件一起公布的。保险业协会表示，在此次十佳理赔评选过程中，保险业协会面向财产保险公司征集了近100件具有代表性的理赔案例，涵盖了财产保险、信用保险、农业保险、责任保险、船舶货运保险、工程保险等多个险种，本着公平、公正和透明化原则，经过行业专家认真评审选出。（来源：每日经济新闻）
海外篇
海外行业动态
忠利保险与Descartes合作推出参数保险产品
忠利保险已与保险技术公司Descartes合作，以增强其产品和现有功能。Descartes保险业务部专门从事天气风险建模和数据驱动的风险转移。这对合作伙伴将利用图像识别和机器学习，结合来自卫星，气象站或物联网的数据源，提供新的参数保险解决方案。这些解决方案可以提高业务透明度以及更流畅，更快速的理赔管理。
持续的疫情导致各国纷纷出台旅行禁令，使被保险人难以前往其他地方。正是在这段时期，被保险人需要提出保险理赔，但是却无能为力。因此，忠利保险和Descartes提供参数保险，以数字化和远程索赔评估为核心，使核赔和赔付能够继续照常进行。
意大利忠利首席执行官Marco Sesana表示：“将我们的专业技能与Descartes相结合，我们将开发具有创新和技术先进服务的保险解决方案。我们希望为全球企业与商业领域的企业客户提供高质量、定制化的体验。”（来源：Verdict）
劳合社的客户因疫情而获得共计43亿美元的理赔款
劳合社宣布，由于疫情的影响，将向全球客户支付30亿至43亿美元。
劳合社表示，对客户的理赔将按地区和业务类别划分。其中美国和全球地区将占支出的58％，而英国将占15％。占有份额的其他地区包括世界其他地区（10％），欧洲（7％）和其他（10％）。就业务类别而言， 取消险占的 比例最高，为31％，其次是财产险（29％），信贷额度（11％）和其他15个类别（29％）。
劳合社首席执行官John Neal表示：“全球保险业正在为支持受疫情影响的企业和个人的一系列广泛保险保障提供支持。仅劳合社市场目前预计将支付约43亿美元的理赔，这是该市场有史以来最大的支出之一。使疫情与众不同的原因不仅在于持续的毁灭性的人身和社会影响，还在于经济冲击。将所有这些因素综合在一起将给行业带来前所未有的挑战，但是我们将继续专注于为客户提供支持，并在未来数周和数月内继续支付索赔。”（来源：Veridict）
CyberCube推出首个针对经纪人市场的网络分析产品
网络风险分析专业公司 CyberCube 推出了“Broking Manager” –一种专门为保险经纪人设计的新的应用程序。
Broking Manager可帮助传统经纪人和线上经纪人快速有效地了解客户。该产品旨在帮助经纪人了解、量化并向客户解释网络风险敞口的来源和财务影响。
Broking Manager使经纪人能够即时生成数百万家公司的网络财产损失报告，同时提供丰富的信息来帮助经纪人辨识其客户的网络风险。它通过利用高级模型来做到这一点，这些高级模型利用了来自防火墙和外围扫描数据，历史事件和损失以及公司数据等众多来源的数据。经纪人还可以利用该产品对客户进行潜在损失类别和近期网络事件的识别，以及针对同行的网络风险基准教育。
CyberCube产品总监Oren Schetrit表示：“有了Broking Manager，我们着手解决当今经纪人面临的最基本问题；企业需要什么覆盖范围和限制？我们已经引起了国际经纪界的广泛关注，因此我们认为是时候开发和发布该产品了。”
Broking Manager是CyberCube应用程序组合中的第三个产品，其他两个分别是Portfolio Manager和Account Manager。保险公司可以使用Portfolio Manager对数十种基于网络场景的网络风险组合进行压力测试。（来源：Coverager）
融资事件
网络保险公司Envelop Risk宣布完成A轮融资
Envelop Risk宣布了由AI领域专业投资机构Alpha Intelligence Capital（AIC）领投的420万美元的A轮投资，MS Amlin和Dymon Asia Ventures参与了此次投资。
Envelop Risk成立于2016年，致力于为保险公司和再保险公司提供针对全球网络再保险市场的定价、风险分析和承保服务。A轮融资活动将使Envelop Risk在网络保险和再保险领域可以继续增长，并可以在国际范围内增长。
Envelop Risk首席执行官Jonathan Spry表示：“我们很高兴获得AI投资领域的公认领导者AIC的支持，并很高兴成为他们的第一笔主要的InsurTech投资。得益于Antoine Blondau顾问的推动以及整个AIC团队的支持，这将极大地帮助Envelop Risk进入下一阶段的增长。当前的疫情危机对保险业提出了重要挑战，我们相信网络保险和再保险将受益于缓解风险的需求，新机遇的到来会使Envelop成为保险公司的首选合作伙伴。” (来源：Coverager)
美国创业企业Clyde完成融资1400万美元A轮融资
总部位于纽约的初创公司Clyde使企业在由Spark Capital领导的A轮融资中筹集了1400万美元，Crosslink，RRE，Red Sea Ventures，Abstract Ventures，Starting Line Capital，Correlation Ventures以及来自电子商务和金融科技领域的其他个人投资者也参与了投资。能够为消费者提供扩展的保修和意外保护，克莱德（Clyde）成立于2017年，提供了一个将售货商与保险公司联系起来的平台，以落地和管理货物保护的保险产品方案，该领域的竞争者还包括Extend和Mulberry等公司。
该平台支持实体店和在线销售，并且可以与Shopify，Magento和BigCommerce等流行的电子商务平台集成。消费者决定购买货物保障产品后后，他们会从Clyde收到一封电子邮件，可以访问其Clyde的操作页面，在其中可以查看条款和提出索赔。
Clyde表示：“两年前，我们注意到电商公司面临一个艰难的抉择：保持自己的独立地位并放弃向客户提供延保等服务（并失去获得更好利润的机会），或加入电商巨头的生态系统，成为百万卖家中的一员而牺牲了他们的品牌体验。由于绝大多数电商企业都错过了通过延长保修期更好地为消费者提供服务的机会，因此我们创立了Clyde，迄今为止已经为150多家零售商和成千上万的客户提供了这一服务。” （来源：Coverager）
调查与数据
受疫情影响，顶级保险公司的品牌价值可能损失1000亿美元
一项新研究显示，受疫情影响，全球前100名最有价值的保险品牌可能面临高达1000亿美元的品牌价值损失。
Brand Finance推出的Finance Insurance 100 2020 报告指出，全球疫情危机对保险业造成的打击尤其严重，可能会给这些公司抹去20％的品牌价值。该行业的某些部门被指出未能为受影响的客户提供保险保障，但是得分较高的公司则表示愿意参与社区对疫情的应对。
Brand Finance首席执行官David Haigh表示：“ 疫情将对保险业造成沉重打击 – Brand Finance预测，保险品牌可能面临高达20％的品牌价值下降，而且毫无疑问，我们将见证收入下降，这适用于该行业的所有品牌。但是，一些品牌应该在利润率方面表现更好，包括财产和意外伤害保险品牌，因为在持续的禁售期内，预计此类索赔将减少。”
中国保险公司总体表现良好，在最有价值的10个品牌中有5家中国公司出现，在前100名的榜单中共有12个。
此外，排名前10位的许多中国公司的品牌价值均出现增长，包括中国平安（上升20%，至606亿美元），友邦保险（上升17％，至182亿美元），太保（增长31％，至140亿美元）和人保（上涨20％，至110亿美元） ）。然而，中国人寿的品牌价值下降了10％，至236亿美元。
该报告还认为，总部位于意大利的Poste Italiane是今年最强的品牌。尽管其品牌价值下降了6％，至67亿美元，但该公司的品牌强度指数得分为85.5分（满分100）。在疫情期间，它为客户推出了按姓名字母顺序领取退休金的方式，以帮助用户避开人群高峰期，并与美国的相关部门合作，协助分发口罩。（来源：Verdict）
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