天安健康易享：打得过复联5年期百万医疗？
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：天安人寿健康易享百万医疗险。
这是一款5年续保的百万医疗，很显然是冲着复联“5年续保”百万医疗来的。但就产品力而言，这款产品依旧打不过复联的5年续保百万医疗。
当然，天安的品牌要比复联大一些。所以相比1年期百万医疗，这款产品也还算不错。
点评：公号后台经常会收到“含有重疾医疗保险金”的“住院医疗”，是不是更值得买的问题。在这里统一回复：医疗险里面加“重疾医疗”的手法，都是障眼法，你就当这个“重疾医疗”责任是为了凑字数即可。
原因
1- 公立医院的普通病房，1年的住院100万保额，足够用了。
2- 重疾险搭医疗险，除了责任不同外，还有一个原因就是：医疗险是报销型，重疾险是给付型。
如果把重疾险也变成了“报销型”，这种“重疾险”花1分钱买也是浪费。
02
续保条款
点评：在复联5年续保的压力下，这款产品也提供了5年续保期。由于保障续保5年，所以这5年是“绝对安全”的。
点评：那么这款产品的续保条款，是不是就能秒杀复联的5年续保医疗呢？下面看看5年期以后，续保是如何规定的：
点评：这个条款的意思是5年后，被保人的【健康状况】需要保险公司重新审核。而且产品一经停售，本公司不接受续保。
如果你看不懂，下面举例说明：
老A在45岁时，以“健康体”购买了本产品。当老A在50岁时续保时：
1- 如果老A想继续续保，保险公司需要重新审核老A的健康状况
2- 如果老A在49岁时，被检查出有“糖尿病”、“高血压”的慢性疾病，能否续保是保险公司说了算。
如果你想知道复联5年期医疗是怎么约定的，可查看：复星百万医疗：有温度的5年期百万医疗
03
伪60天宽限期
点评：如果你对宽限期没有什么概念，可阅读：百万医疗：宽限期就是“救命期”。
但为何这里用“伪60天”来描述呢？因为：
1- 既然保险公司已经同意续保（5年后）了，那60天宽限期有什么意义呢？
2- 如果保险公司不同意续保（5年），这个60天的宽限期又有什么意义呢？
其实天安之前的健康尊享，也是这样设定的。可阅读：天安人寿健康尊享百万医疗：偷梁换柱秀智商？
04
用诊疗费替代医生费
健康易享对医生费的定义：
其他百万医疗对医生费的定义：
点评：很显然健康易享的“医生费”，仅仅是一个“诊疗费”而已。并不是真正意义的“医生费”。
05
无重症监护室费用
点评：重症监护室是花销最多的地方，一天1万元-2万元的花销都是再正常不过的，这也是百万医疗险存在的价值之一。
而这款产品，仅仅有“护理费”。由于重症监护室费用有一部分“特护费”（归属护理费范畴），但是重症监护室绝不是仅仅一个特护费，就能打的住的。
06
免赔额要注意
点评：上面的条款，说人话就是：
1- 经过医保报销之后，扣除免赔额，剩余部分100%报销
2- 未经过医保报销的部分，扣除免赔额，直接报销60%
免赔额界定：
3- 有医保且用医保报销的，免赔额1万
4- 不管有没有医保，只要没经过医保报销的，免赔额均为2万
估计第四条很多人会懵逼，下面翻译一下：
4.1-小A就没医保，所以情况很简单
4.2-如果小A有异地医保，则相对复杂一些
例如：小A的医保在河北保定，小A在广州打工，且在广州无社保。如果小A没有办理过医保跨省转移，那么小A在广州就医显然是不可以使用河北保定的医保的。那么这个时候，同样也会发生第四种情况。
07
靶向疗法
点评：这个地方是比天安健康尊享要好一些的。要知道健康尊享百万医疗只提供化疗责任，并不提供靶向药责任的。
08
住院后门急诊7天
点评：对于大病住院，住院前后发生门诊费用是必然的，但这款产品同样只有前后7天的门诊报销。还是不太好的。
前7天门诊：
由于医疗资源紧缺，很少会有当天看病当天住院的，往往都是需要等几天才有病床。这个时候病人是不可能不看病的，那么很多都只能在门诊解决。
出院后7天：
如果涉及大病，也很少会出现出院就完全康复的情况。往往出院后，还需要去医院就医。这个同样也会多发生在门诊。
所以这款产品相比“出院后30天”的产品比，仅报销“出院后7天”的责任，还是有点抠门的。
09
费率表
10
捆绑销售
很多医疗险都是捆绑销售的，要么捆绑在年金险上，有的是捆绑在重疾险上。如果想购买这款产品的，需要和保险销售沟通清楚。
对于捆绑销售，有些人有个认知误区：就是认为主险的【健康告知】能通过，那么【附加险】的健康告知也就通过了。其实这是最大的误解。
捆绑销售=保险公司可以一次打包2个产品卖给你。但是不同的产品，健康告知也是不同的。而且健康告知是保险合同的一部分，不存在主险过了健康告知，附加险也就过了健康告知的情况。
PS:当然，并不是所有医疗险都是捆绑销售的
本文结束
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