横琴人寿优惠宝：轻症赔付40%的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
共抗疫情
点评：
1-面对疫情，横琴人寿对旗下的产品责任进行了相应的扩展；
2-有人认为，现在很多公司都对责任进行了扩展，横琴人寿的责任扩展也没什么特别之处。但对于责任扩展这种行为，毕竟是对投保用户有好处的啊。
02
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：横琴人寿优惠宝重疾险（2020版）。作为2020年新出的产品，在产品责任方面，优惠宝自然不会落后。不论是赔付比例，还是赔付次数，这款产品都还不错。
保障责任分为基本部分和可选部分，其中身故保险金、恶性肿瘤额外给付保险金和重大疾病豁免保费责任均为可选责任。
基本责任
重疾：112种，赔付1次，60岁前赔付160%保额，60岁后赔付100%保额
中症：25种，赔付2次，赔付60%保额
轻症：50种，赔付3次，赔付40%保额
可选责任
身故：18岁前赔已交保费或现金价值，18岁后赔基本保额
恶性肿瘤额外保险金：额外赔付120%基本保额
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
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身故责任
点评：
1-身故责任可以选，也可以不选。
2-如果选择身故责任，则18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额；
3-身故/重疾，只能赔其中之一。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是常见的免7条，不算多也不算少。
04
重疾责任
点评：
1-重疾112种，赔付1次，赔付基本保额；
2-被保人60岁前罹患重疾赔付160%基本保额，60岁后罹患重疾赔付基本保额；
3-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定。从条款内容看，和大多数重疾产品一致，需要注意以下条款的年龄限制。
点评：
1-在终身险里面限制理赔年龄，已经成为了众多保险公司惯用的方法；
2-如果在意上面理赔条款年龄限制的，还是选其他产品吧。
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中症责任
点评：
1-中症25种，赔付2次，分别赔付60%保额；
2-两次中症赔付没有间隔期，但有隐形分组。
点评：中症60%的赔付比例还是不错的，但隐形分组也不算少。
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轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，分别赔付40%基本保额；
2-两次轻症没有赔付间隔期，有隐形分组。
点评：
1-疾病种类、赔付次数都是常见的设定，40%的赔付比例还不错；
2-从条款内容看，7种高发的轻症都有，不存在缺斤少两的情况。其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔：
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保费豁免
点评：
1-被保人罹患中症、轻症，则可豁免后续保费；
2-若在投保时，选择了恶性肿瘤额外给付保险金及重疾豁免保费责任，则在罹患重疾后，也可以豁免后续保费。
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恶性肿瘤额外保险责任（可选）
点评：
1-被保人首次罹患重疾为非恶性肿瘤，间隔180天后初次罹患恶性肿瘤，赔付120%基本保额作为恶性肿瘤额外保险金；
2-被保人首次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔3年后再次罹患恶性肿瘤，赔付120%基本保额作为恶性肿瘤额外保险金；
3-再次确诊的恶性肿瘤为与第一次无关的新发恶性肿瘤，或者是前一次恶性肿瘤的持续、复发、转移。
09
比一比
点评：
1-被保人60岁之前保额翻倍，之前有几款重疾可以做到；轻症赔付40%，之前有几款重疾也可以做到；
2-之前重疾险（终身）里面限制理赔年龄（部分条款）的问题，这款产品也并没有得到改善。
本文结束
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