太平洋金福人生少儿版：轻症赔付20%的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋金福人生少儿重大疾病保险（2019版）。金福人寿共分2个版本：少儿版和成人版。其中，相比成人版，少儿版增加了少儿特定疾病额外赔付责任。
主险：少儿金福终身寿险
附加险：少儿金福提前给付重大疾病保险
身故：有身故责任
重疾：105种，赔付1次
少儿特定重疾：15种，赔付1次
轻症：55种，赔付3次，赔付20%保额
缴费期：5/10/15/20年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：以上条款可概括为：
1-18岁前身故，赔付已交保费；
2-18岁后身故，赔付基本保额。
下面是这款产品的免责条款：
点评：常见的免7条，不算多也不算少。另外，给孩子买终身寿险责任，其实没有什么太大必要的。
03
重疾责任
点评：
1-重疾105种，赔1次，赔付基本保额；
2-重疾/身故/全残三赔一。
点评：从条款内容看，前面25种是行业统一规定的。剩下的病种由保险公司自行定制。此外，这款产品也没有太多理赔年龄段方面的限制。
04
额外给付
点评：
1-按照18岁、60岁两大时间节点，分别划分出了少儿特定疾病、成年人失能、老年特定疾病额外赔付责任；
2-这种额外赔付责任，虽然限定条款比较苛刻，但毕竟是免费送的，也就没必要叨叨啥了。
下面分别说说这三项额外给付责任吧！
05
少儿特定重疾额外保险金
点评：
1-少儿特定重疾理赔年限在18岁之前；
2-少儿特定重疾15种，赔付1次，赔付2倍保额。
下面是少儿特定的病种：
白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、全身性重症肌无力、严重哮喘、严重心肌炎、脊髓灰质炎、斯蒂尔病、严重川崎病、重症手足口病、严重胃肠炎、严重癫痫、出血性登革热、疾病或外伤所致智力障碍。
06
成人失能保险金
点评：
1-成人失能保险金理赔年限在18岁-61岁之间；
2-首次罹患重疾且因重疾导致失能，则可额外赔付100%的基本保额。
下面是失能的定义：
点评：满足上述3项或者3项以上者，即可判定为“失能”。不过这里明确需要因为“重大疾病”导致的失能，才能获得额外赔付；如果不是因为重大疾病导致的失能，是没办法获得额外赔付的。
07
老年特定重疾
点评：被保人61岁后，首次罹患重疾且为老年特定重疾，则可额外赔付100%；下面是老年特定重疾的内容：
具体病种包括：脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重运动神经元病、肌营养不良症、严重多发性硬化、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。
08
轻症责任
点评：
1-这里的特定疾病就是轻症；
2-轻症55种，赔付3次，赔付20%保额；
3-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组。
点评：上述的轻症分组并非只有太平洋金福人生有，其他重疾险的轻症分组也都有，有些分组甚至比太平洋金福人生的分组还要细分。
另外，这款产品的轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
点评：
1-虽说儿童险，轻微脑中风条款影响不大，但这是一款终身险，儿童仅仅是人生的某个阶段；
2-轻症赔付20%，这个赔付比例确实有点太少了。希望未来太平洋金福人生在升级的时候，可以把这个赔付比例调高一点。
09
比一比
本文结束
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