平安e生保(2018版):6年保证续保的百万医疗险
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念,请点击阅读
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:平安e生保(保证续保版)百万医疗险(2018版)。之前测过平安e生保2017版,今天测评的是其升级版本(2018版),差别:
1-平安e生保(2017版)投保年龄在60岁之前;
2-平安e生保(2018版)投保年龄在50岁之前;
3-平安e生保(2017版)保障期为1年,未来续保期不承诺;
4-平安e生保(2018版)保障期为1年,承诺未来6年可续保
点评:
1-保障期1年但保证6年续保和5年期医疗是不一样的;一个是1年期短险,一个是5年期短险。
2-有人会纠结这款产品为何要限定在50岁之前投保?原因很简单,年龄越大出险概率越高,30岁的人出险概率和55岁的人,医疗险出险概率是完全不一样的。
02
续保条款
点评:
1-保障期为1年,保证续保6年。
2-在未来的6年中,不管这款产品发生什么变化,被保人都可以继续续保6年;
3-续保期(6年)结束后,需要重新投保。重新投保时,需要重新健康告知;
4-如果6年续保期结束后,产品已然停售,那么也是不接受重新投保的。
这种明确告知停售后不能续保的产品往往很吃亏,因为没有给销售人员预留出“解释权”。有些公司的处理就很“机智”:停售后不能续保的条款不写入合同,让你猜!这样就给了销售人员很大的“解释权”。问题是:产品都停售不卖了,你到哪里买呢?
有人会说,很多重疾险(长期型)不也是停售后,之前投保的用户依旧可以买吗?问题是你看清楚啊,这种长期型重疾险的合同,上面的缴费期/保障期是怎么写的?你再翻翻那种1年期的重疾险,上面的缴费期/保障期又是怎么写的?
Ps:你既然可以接受1年期重疾停售后不能续保,为何就不能接受1年期的医疗险停售后不能续保呢?难道医疗险就比重疾险更高贵吗?
03
宽限期30/60天
点评:
1-保证续保期内,分期支付保险费的,宽限期为30天;
2-保证续保期内,一次性支付保险费的,宽限期为60天;
3-如果是1年1缴费,保险期结束后记得按时续费,避免出现想续续不上的情况。
04
既往病条款
点评:
1-这款产品的既往病条款,界定的十分清晰;
2-所有保险条款界定的越清晰,对保险公司和投保人来说,未来发生扯皮的空间就越小。
05
保费豁免
点评:被保险人首次确诊癌症,在保证续保期内可豁免剩余保单年度的保费,一直到本续保期结束。
06
恶性肿瘤津贴保险金
点评:
1-等待期后初次罹患恶性肿瘤,可获赔1万元的津贴,给付一次;
2-其实相当于恶性肿瘤零免赔。
07
免责条款
点评:
1-所有医疗险的免责条款都很多,不止这款产品的免责条款多;
2-对于无处方购药或者非医院药房购药是明确免责的;
3-哪些赔付哪些不赔付,合同里面都写的很清楚,不存在保险公司黑心不黑心的问题。
08
住院医疗费用
点评:
1-对于哪些责任赔付,哪些责任不赔付,条款都有很明确的解释;
2-对于有明确释义的条款,这里就不做复读机了,直接看条款即可。
09
计算方法
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费率表
点评:
1-所有的医疗险,都是年龄越大保费越高,并非只有这款产品是这样的。
2-上面的保费是1年的,不是6年的共计保费。例如61岁-65岁有社保版本,保费是每年2543元,不是6年共计2543元。
3-那些认为投保了百万医疗险,就不需要投保重疾险的人。看完60岁以后的保费,还会如此自信吗?
本文结束
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