教你量化财务自由

有读者朋友问财务自由的标准是什么？

这个答案有负责任与不负责任两种。

不负责任，当然可以说净资产百亿千亿就是财务自由。这等于没说，整个地球就那么几个人。换言之，这是认为人几乎不可能有财务自由。

文章来源：江南一刀郑雅山（新浪微博大神）

我们今天追求负责任的答案。财务自由是通过严密的计划可以追求的目标。实现的概率也不能太低。

芒格说，事情总是要倒回来想，倒回来容易看到本质。先想想约束我们一生的是什么？是8个字。生老病死，这是大结构的4个字；衣食住行，这是小生活的4个字。所谓自由，就是这些约束不给自己带来痛苦，比如饿了想吃却没有食物，食就在约束你，无法及时解除这约束，就得死掉。

8个字中，生死2字是硬约束，没有自由，只有通过思想的力量获得解脱。生得不理想，你要无怨。在现有的技术下，死亡终将到来，你要接受。

剩下的6个字当中，衣、食、行的自由不贵，很容易得到。20万的轿车与200万的轿车，虚荣值差得远，但出行的自由值却是一样的。在这种例子里，你不能说我非得买部200万的轿车，才算有出行自由。

其他事情同理，我们在谈财务自由时，不能走两个极端。富的极端是无限加价，开着200万的车，买不起2000万的车，就觉得自己没有自由，这样自由永远在够不着的地方。穷的极端是无限减价，一切都可以随便。一个人只要愿意苦行，马上可以得到自由。不夸张地说，我可以过这样的日子，给我一本书，一天让我吃一顿饱饭（两天一顿也行），我呆在荒山洞窟里，也会觉得快乐。但有父母，有妻子，对自己爱的人有责任，这条路就不能走了。财务自由应在富版与穷版间中庸一下，以保障体面生活为准，具体地说，在物质上，别人有的你都有，还好一些。

财务自由最难解决的3个字：住、老、病。

所以，房子不是要不要供问题，而是要尽早供。房子供完了，才能解决老与病的挑战。现在退休后，人生还有三分之一，甚至一半。这部分的人生，需要有退休金之外的收入。否则的话，因为货币贬值，开销增加，越老越苦，人生那样收尾，太遗憾，谈不上什么自由。

退休金之外的收入，有两个主要来源：

一是优质房产的租金收入（必要时也可出售变现），从这个角度看，一套房子是不够的。

二是优质投资的收益。比如说，按好公司每年2%至4%的股息，持有1000万股票，每年分得20万至40万，以现在的体面生活标准，在中小城市过得不错。若在大城市，持有3000万股票，60万至120万的收入，体面无虞。好公司还可抗通胀，意味着不仅股票市值在增长，股息也会逐渐增长。你年纪越大，收入越高。

这个目标不低，但并非不可完成。订好计划，努力工作，逐步实行，健康生活，它是摘得到的果子。总的来说，财务自由是人生自律在财务上的体现。

量化的财务自由的5个阶段

第一个阶段：

了解目前开支，收入与支出状态

现在我举例说明：假如你月薪5000元，你的月开销可能基本如下：

储蓄 30% = 1500 元

房租 25% = 1250元

伙食25% = 1250元

日用品 5% = 250 元

娱乐 11% = 550元

交通 4 % = 200 元

这是第一阶段，也是你开始工作的起始阶段，开销因个人习惯不同而分配不同，你可以有不同的分配，但你绝对不能用光，成为月光族。

如果你在这一阶段，还要买超出购买能力的奢侈品，那你就只能月光光了。

储蓄金猪

第二个阶段：

足够养活自己，你存的钱是月开销的1倍

这时你已经工作了一段时间，你挣的钱能够养活你自己，也就是说你如果每个月开销是3000元，那么你存下的钱应该是月开销的一倍，那就是6000元。

这一阶段，一般来说是比较容易达到的，只要你没有卡债，不是月光族，存下了6000元 那我要恭喜你，你到达了财务自由的第二阶段。

第三个阶段：

获得了喘息的空间 存款是月开销的3－5倍

如果到了这一阶段 你就获得了脱离月底透支的生活，此时你的财务自由所需要的金额就是你月开销的3－5倍。依然以前面的3000元／月开销为例，那么财务自由在这一阶段你需要的1.5万元。

第四个阶段:

稳定增长时期 存款是月开销的6倍

在这一阶段，财务自由所需要的金额是你存下了超过半年的生活费用，没有贷款，存款是每个月开销的6倍。

还是以前面的3000元／月开销为例，那么财务自由在这一阶段， 你需要储蓄的金额就是 1.8万存款。

第五个阶段:

拥有了绝对的弹性 存款是月开销的24倍

这时你的储蓄能够支撑你两年的生活费用，就是每个月的开销乘以24倍，我还是以前面的3000元／月开销为例，那么财务自由在这一阶段你需要的存款金额就是 7.2万元存款。

朋友们，可量化的财务自由五个阶段就这么清晰明了，你知道自己在哪个阶段吧，再加一把油！

恭喜，你宅家变富的路越走越宽了！