这款定期寿险，又刷新了底价，还是一家大公司出品！
京哥说保，真精算师主笔
只推荐京哥看得上的保险
2017年前后，算是互联网定期寿险的起点。在那时，有两款定期寿险，让人眼前一亮。一款是弘康大白定期寿险，一款是瑞泰瑞和定期寿险。
这几年的定寿市场也成为各家中小保险公司的必争之地，竞争随即升温。
比如有专注于定期寿险的华贵保险，先后上市了擎天柱1号定期寿险、大麦定期寿险，华贵甜蜜家CP定寿、减额定寿等产品，这家公司死磕定期寿险；
又有中信保诚祯爱定期寿险，第一款支持移动体检的全线上化高性价比定期寿险，创新的将高保额带到了线上，2019年这款产品也升级了；
今年，三峡人寿和招商仁和保险分别推出爱相随定寿和擎天柱3号定期寿险，成为今年的2款明星定期寿险。
定寿价格的底线一直被刷新。不过，京哥一直的观点是，定期寿险还是有一定降价空间的。
随着买定期寿险的人越来越多，行业死亡发生率的经验理赔数会越来越趋于现实，低死亡率势必会带来定期寿险的价格越来越低。
国内以前就没有太多人买定寿，现在行业用于定期寿险定价的死亡发生率表（中国人寿保险业2010-2013年经验生命表CL1-CL2）并没有太多的经验数据支持，所以死亡发生率相对会保守。
这一次，没想到打破底价的是一家相对来说实力更强、品牌更好的保险公司——阳光人寿，这款产品的名称叫i保定期寿险。
虽然京哥一直建议大家注重产品的性价比，但如果是一家大公司推出了高性价比产品，那也是极好的。
今天这篇文章，京哥和大家来介绍一下这款优秀的产品。
01
关于i保定寿
定期寿险就是死了、残了赔钱的保险，对于家庭顶梁柱来说，非常需要配置一份。关于定期寿险大家也可以参阅文章：谈一谈被大家忽视的定期寿险
i保定寿的一大亮点是承保公司挺不错，由阳光人寿承保。目前来看，在京哥看得上的定寿中，这家算大保险公司了。
除此之外，i保定寿在线上最高可以配置350万保额，这是目前能达到的较高免体检保额。
不过，京哥最想说的，是这款产品的价格。
目前线上定期寿险，影响费率的因素主要包括是否吸烟、地域、BMI、职业等级。很多定寿会选择其中几个因素去进行定价。
通常来说，非吸烟、常驻发达地区、BMI优（身材好）、职业等级低（危险系数低），以上四点满足的越多费率便会越低，满足的越少费率会越贵。
i保定寿的费率因素在地域、是否吸烟（吸烟人群不能买！）、是否有社保外，创新的加入了学历这一影响因素。
说实话，即使学历这一因素蛮创新的，但京哥却并不太认可。虽说基于所谓的大数法则，学历高死亡率低，但赤裸裸的放在产品里影响费率，有点不近人情，难怪产品在宣传上也并没有对这一点特别强调。
基于上述几个因素，i保定寿费率主要分为三档，分别为健康，健康+，健康++。健康++档最便宜，健康档最贵。具体费率分档规则见下图：
具体城市分类见下图：
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从上面两张图可以看到，想达到健康++费率档需要满足以下几个要求：
● 第一要求。学历必须是本科及以上，专升本、自考本科都算，相对人性化吧；
● 第二要求。地域必须常驻在A+或A类的22个城市；
● 第三要求。社保必须要有；
● 第四要求。职业必须为1-2类；
● 第五要求。必须非吸烟。
满足这五个要求，便可以取得健康++的费率了。学历要求和社保要求有一个不满足，便只能获得健康+费率;如果地域要求不满足，其他要求即使全部满足，也只能获得健康费率。
02
说一说这款产品的价格
i 保之前，京哥真正看得上的定期寿险主要有：擎天柱3号定期寿险、爱相随定期寿险和弘康大白智能定寿2.0。具体可见文章：网红定期寿险那么多，这三款最值得买！
i 保定寿的入局，让京哥对定寿的推荐顺序又有了一些改变。具体可见下图：
<<点击查看清晰大图>>
以30岁男性为例，上表中，黄色部分代表着对应的低价，i保定寿在健康++费率档上价格比较诱人。
对于能达到大白智能定寿超优体费率档，京哥此前一直都推荐这款产品。不过i保看上去比大白智能定寿价格还会低一些。
大白智能定寿超优体价格还是比较难达到的，需要被保险人为北上广深的常驻居民，非吸烟，BMI要求在18-23之内。北上广深是硬性指标，不能吸烟这个可以理解，但身材稍微走样，也同样无法购买了。
相比i保定寿和大白智能定寿需要满足地域、是否吸烟、学历、BMI等条件才能获得比较好的费率外。擎天柱定寿和爱相随定寿便显得简单得多。
擎天柱定寿优选版和标准版费率的差别主要是通过健康告知来区别，优选版健康告知相对比较严格一些，标准版健康告知相对而言更松；
而爱相随定寿就更厉害了，健康告知比擎天柱标准版更加宽松。
03
定寿配置建议
除了上述四款定寿外，其他的定寿产品，基本不用再考虑了，就在这四款产品选即可。在这里，京哥将基本的推荐顺序和大家再次梳理一下：
⚑ 第一顺位阳光i保定寿健康++费率。如果能达到健康++费率，优选选择。价格低，承保公司也非常牛，虽然京哥一直不主张配置保险看品牌，但高性价比的大品牌产品，完全值得考虑；至于健康+的费率，也非常不错，可以去权衡，看个人偏好吧，不过健康费率档就不推荐了；
⚑ 第二顺位大白智能定寿2.0超优体费率。在第二部分中京哥也说明了怎样才能达到这一费率档，说实话，这个费率档达到还是蛮难的；
⚑ 第三顺位擎天柱定寿。优选版和标准版的价格也挺合适，相比i保定寿和大白智能2.0没有太多的要求，能过健康告知便可以；
⚑ 第四顺位爱相随定寿。这款产品价格也非常不错，关键是健康告知非常宽松，乳腺或甲状腺结节、有除外和加费记录等不容易过健康告知的情况也可以投保。
以上，是目前京哥真正看得上的定期寿险产品配置原则，参考便是了。
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