想在德国养老无忧？这是德国各地居民需要存的钱
许多退休人员都知道，退休后能领的法定养老保险金平均只有退休前工资的48％。所以购买一个额外的私人养老保险是非常建议的。当然，对于那些已经购买了房产并且可以不付租金的人来说，情况就要好一些。
那么，到底在职业生涯中要存多少钱才能老年无忧？Prognos Institute根据德国401个城市和地区进行了针对性的研究。如那些居住在汉堡的人，收入高于德国的平均水平。但是生活费用更昂贵。因此，老年人如果在汉堡养老，就必须存更多的钱。而在像盖尔森基兴这样的经济较弱的城市，情况恰恰相反。
研究：26岁的年轻人应为私人养老金存多少钱？
在计算时，Prognos Institute设置以下目标：退休后的收入要达到退休前最后收入的55％这个目标。研究人员针对上世纪80年代出生的那批人进行了模型计算， 基础是当前的收入和价格水平，再假设平均每年1.3％的经济增长。满足以下条件：
- 从26岁起就开始将钱用于私人养老金的储备
- 不考虑诸如失业，育儿或学习期对养老金的削减
- 在67岁准时退休
- 退休后再活22.8年
虽然研究结果不能完全涵盖每个个案，但是提供了一个大方向。
- 杜塞尔多夫：2380欧元
- 盖尔森基兴：1240欧元
- 汉堡：2310欧元
- 柏林：1700欧元
- 不伦瑞克：1980欧元
- 爱尔福特：1460欧元
- 格拉（Gera）：1240欧元
为了达到退休后的收入相当于退休前最后收入的55％这个目标，就全德平均水平看，必须每月存下月薪的4.3％，约190欧元。但是在地区一级，该值介于3.3％（100欧元）和5.8％（360欧元）之间：反而经济实力雄厚的地区的居民还必须储蓄更多。下图是各联邦州比较：
一个月应该存多少钱？
以下是区域概述，即1980年出生的26岁模型人员平均每月应存的工资：根据这项研究，每月要存的钱在普里尼茨（Prignitz）每月100欧元到慕尼黑360欧元之间：
- 杜塞尔多夫：250欧元
- 盖尔森基兴：100欧元
- 汉堡：310欧元
- 柏林：190欧元
- 不伦瑞克：230欧元
- 爱尔福特：160欧元
- 格拉：110欧元
但是，资本市场是这种计算中含不确定性的因素。如果欧洲中央银行的零利率政策在未来几年还是不变的话，预测数据就不正确了，可能必须存更多的钱才能达到55％的目标。
在年轻时就要未雨绸缪为养老打算是非常有道理的。德国政府也看到了法定养老金不足的问题，通过税务优惠或者补贴等措施，吸引国民购买私人的养老保险金。例如对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。