为什么有的人越穷越要贷款，却越贷越穷？他们都是什么心理？

自从可以白条、花呗之后，这届年轻人的胆子都大了起来。

自从有了小额贷款金融平台，校园里的大学生们也越活越滋润，而诡异的是校园贷就只在大学校园里风靡一时，直到酿造了多起悲剧之后，才被国家强制监管收场，风头稍减。

自从互联网经济蓬勃发展以来，金融工具、贷款平台从没有像今天这样遍地开花，人人触手可及。

客观而言，正是因为互联网金融工具的出现，才让提前消费有了可以凭借的工具，并爆发成为潮流；也正是因为小额贷款工具的层出不穷和便利，才让普通人随时贷款、随时还款变得异常简单，小额贷市场一度成为风投的追逐对象。

从积极的角度而言，小额贷的确为很多中小企业主融资难提供了解决方法，也为一些在校大学生，尤其是贫困大学生的生活和学业问题，乃至个人消费问题提供了良好的解决路径。

这原本都是好事，值得鼓励和发展。但小额贷市场，尤其是校园贷市场的发展，却越来越让大家惊心。

小额贷市场在发展到一定阶段后出现了严重偏差——许多借贷机构、小额贷款金融APP抢占市场竞争十分激烈，要存活下来就亟需大量用户来提升市场占有率，以此获得更多资方更多投资追加。

于是，为了生存也为了自身盈利，小额贷企业和金融APP在个体借款征信条件等门槛上的准入与核查标准越设越低，与此相反，借款手续却越来越快捷简便。

这就导致很多毫无理财观念的在校大学生或初入职场的新人，被“钱来得如此容易，还钱也不难”的乱象所迷惑，一步步陷入小额贷款给予的消费刺激中无法自拔。

陷入了不停借贷、超前消费、再借贷再消费，最终导致负债累累的恶性循环，而这种循环也让银行背上了不小的债务。

年轻人贷款提前消费，从经济发展的角度来看，原本是一件非常值得提倡的事。一方面说明随着我们经济体系的发展，金融信贷体系也日渐成熟，市场也日渐成型；另一方面也说明人们的消费意识有所提升，敢于通过各种金融手段去提前实现消费诉求。

但与此同时，因为缺乏完善的监管和约束，更是因为大部分校园贷都是学生群体，消费热情十足而理财知识不足甚至欠缺，从而在消费腐蚀下走入歧途。

之所以这样梳理这种现状，无非是让大家更为清晰地看透一个问题：自己的消费并不是随意而简单的消费，所有需求其实都是有衍生原因，并有实现路径的。

而很多时候，它们的产生，并不是由个人在控制，而是被工业化经济流程所触发的。

一旦明白了这一点，贷款、超前消费、满足于自己口腹之欲或对物质的占有欲之后，人们不会再像涉世未深的孩子那样，单纯地获得满足感了。

很大概率上，每一个选择贷款解决需求的人，都会力图摆脱“越穷越贷，越贷越穷”的怪圈，去致力于实现真正的财务自由。

那么，怎样才能真正实现财务自由呢？

答案当然是缩减或避免恶性负债（正如上文所说，单纯为了消费而去贷款或负债、过度透支进行毫无节制的消费等），增加良性负债。

而当前，良性负债仍然主要集中在贷款买房上。相对于另一些年轻人贷款创业来说，转为恶性负债的可能性比较大。

正是因为这样的原因，我们会逐渐发现，越是富有的人越会向银行贷款买房、投资，因此赚取良性负债带来的收益；而越是贫穷的穷人越会简单地去贷款满足自己的超前消费欲望，却在不知不觉中增加了自己恶性负债负担。

所以，无论是贷款满足超前消费，还是贷款增加良性收益，利用好负债显然都是一门精彩的学问。

简单说，如果你因贷款而负担的债务，目的是为你的资产增值服务，那么这就是良性负债和贷款，将会使你越来越有钱。反之，如果你长期贷款负债的现状，只是为了你的面子或口腹之欲这些浅薄的欲望而来的，那么很显然，你的压力会越来越大，其结果也就是，你会越来越穷。

贷款与否，如何负债，不是个心理学问题，而是个智商与心智的问题。