卖房的人,越来越多
今日封面:北京的初秋,让人藏起短袖
大家好,我是《你的第一本保险指南》作者槽叔。
有两种情况,越来越常见了。
第一,资产置换。
什么意思呢?手里持有多套房的人,今年卖掉了一套房。即使还没卖掉,也挂牌好久了,希望尽早出手。
第二,体验置换。
什么意思呢?手里只有一套自住房,今年想置换一下,但发现难度重重,最后调整计划,索性租房。
资产置换
先说第一种情况:资产置换。
不是所有的房子都能保值增值的,这已经成为了共识。
持有多套房的人,会盘一盘手里的存货,从保值增值的角度做一个排序,排在倒数第一的那套房,可能就要说再见了。
这种行为可以称之为:出清尾货。
汝之砒霜,他人蜜糖,如果市场本身有需求,房主也乐意降价,就会有刚需一族成为买家。大家皆大欢喜。于是,固定资产变成了现金,然后呢?
体验置换
再说第二种情况:体验置换。
不说别人,就说自己。
闺女到了上幼儿园的年纪,是时候晚上自己睡了。所谓自己睡,就是在自己的房间,自主入睡,所以核心问题是:自己的房间。
家里还有老人,如何再辟出一间?换房?太难太难。不止难在先卖后买,更难在贷款有限。加上未来因为上学、工作发生变动,很难确定买在哪里最合适。
但「自己房间」这个需求已是箭在弦上,怎么办?
索性,租房。
生娃真的能拉动GDP
一顿操作猛如虎。
一个来京求学的家庭,成为了我们的租户;
一个因孩子去外区读书而要离开自己房子的家庭,成为了我们的房东;
最终,闺女获得了「自己的房间」。
三个家庭,三套房子,闪转腾挪,串起一个租房大链条。孩子能推动GDP,诚不我欺也。
时隔多年,我和太太重回租房一族,我的最大体会是:如果操作得当,租房是一件性价比很高的操作。
每月多花几千块,彻底改善了全家的居住体验。如果租期可以拉长到两三年甚至四五年,那租房并不糟糕。
资产如何置换
说回第一种情况:资产置换。
尾货出清后,我们才能意识到资产配置的重要性。
每个人都是一张资产负债表,你的资产那一栏如果只有房产,头重脚轻。
如果部分不动产长期不看好?那么最好的方式是置换为金融资产,同时增加手头流动性。
下面这张图非常重要,建议点击放大,仔细观看。
这是一个客户真实的资产表,考虑到隐私,我们做了些许改动。
看完这张表,我想说三句话。
第一,客户从来没有考虑过养老。
个人资产再多,都没有为退休后的自己留下一份确定、安稳的收入。这一点和大多数中国人一样。
第二,客户不是没有买过保险和基金,但买得稀里糊涂。
他根本没想过「我究竟要持有多久」这个问题。但这个问题决定了资产的属性和持有资产的心态,不能不想。
第三,他的养老资产依然不足,但起码已经步入正轨。
中国养老资产占GDP不到10%,美国是1.6倍。而且中国的这10%还包含了社保养老金,大部分都是属于公共互助资产,本质上并不完全属于你个人。
P.S. 这一张简化的资产表,无需百分百符合财报规则,只是为了回答两个问题:
你持有哪些资产?持有这些资产的目的是什么?
个人资产表,怎么用?
这张表很美妙,每年你都可以手动修改里面的数值。
-商业保险(非养老目的)没什么变动?维持数值不变。
-商业保险(养老目的)稳步升值了?改动一下;
-公募基金(养老目的)跌了一丢丢?改动一下;
-公募基金(非养老目的)涨了10个点?改动一下;
-投资住宅里的某个项目听说有价无市、交易量低位徘徊?哎那我也不知道该写多少金额比较合适。
以年为单位,定期修改,可以实现两个效果
第一,深刻理解资产的不同属性。
有些资产是固定收益的,有些资产是上下波动的,有些资产是长期看跌的,有了这张表,就能更好建立这类认知。
第二,减少对财富的焦虑。
每年看一两次,足矣,与其关注难以衡量的财富数字,不如专注自己的本职工作。
建议你也做一份《个人资产表》,它就像镜子,让你看清自己。