华夏人寿常青树经典版，少交5年的“高质量重疾”，有硬伤吗？
大家好，我是喵叔。
说到华夏人寿家的经典产品，一定会提及“常青树”系列，毕竟早在2014年就有的“常青树”，在市场上真的就成了“常青树”，这么多年时间，该系列推出过常青树14、15、16，再到后面的全能版、多倍版、多倍2.0版、特惠版、优选版等等等等，十几个版本可能华夏代理人都分不清楚。
目前来说，华夏在售的重疾险产品，大多属于分组多次赔付的形态，而且一般不支持20年以上的缴费期，相对来说客户缴费压力会大一点。可能是意识到了这个问题，华夏近期推出了一款可以30年缴费的产品，而且还是单次赔付。那么这款产品到底怎么样，值不值得选择呢，今天我们一起来看一下。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
常青树经典版来自华夏人寿，条款名“华夏人寿常青树（经典版）重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、中症最多赔2次、轻症最多赔3次的单次重疾。产品自带身故责任和被保人轻中症豁免，缴费期以标准体与优选体做区别，若以优选体资格投保，可以“少交”2-5年保费。产品形态见下图：
保费测算可以看到，常青树标准版针对优选体是实实在在费率会低一些的，优选体25年的年缴保费和标准体30年的年缴保费基本一致，总缴费时间少了5年，还算比较友好。不过优选体需要满足两个条件，一是保额不低于30万或年缴保费不低于5000块，二是要求被保人有规律体检且日均步数超过4000步。
产品优势
一、优选体享受更优费率，缴费压力更小；
二、公司规模较大，服务网点较多；
三、可以附加医疗险等附加险。
产品不足
一、费率偏高
常青树经典版的形态非常简单，虽然优选体可以少交最多5年保费，但是折算成正常缴费期的费率，依然会比不少产品贵那么一点。比如达尔文5号荣耀版，50万保额30年缴费男女分别为8060和7340，比常青树经典版的优选版还低近20%。
还有一点，看看优选版的承保条件，一般人可能并没这个资格去买优选版。
二、轻症保障不足
第一条，抛开保障纯粹对比价格就是耍流氓。那么我们看看轻症中症方面的保障：常青树经典版对于28种统一定义重疾对应的轻症也缺失较多，比如常见的早期肝硬化、中度昏迷、听力严重受损等均有缺失。
当然，这不是这一块产品的“特色”，华夏家的重疾产品对于轻症的缺失问题一直存在，而且貌似没多少改善。
然后就是轻症的隐形分组，常青树经典版的隐形分组来到了5组，分别是心脏、视力、烧伤、脑肿瘤、听力，相比之前的产品略有进步。当然了，隐形分组是目前市售产品的通病，这一块不用过度解读。
三、其他不足
原位癌、慢性肾功能障碍等疾病理赔条件偏严；胆道重建术、出血性登革热等重疾调整成按轻症赔付；优选体条件严苛。
喵叔点评
整体看来，常青树经典版这款产品，还是比较有诚意的，毕竟一方面放开了30年缴费，另一方面针对优选体还享有更优的费率，抛开与市售同类产品的比较，其实这样的举动不得不给他家点个赞，毕竟说明公司有关注外界的声音，也比某些“老顽固”好了不少。
当然了，这款产品依然存在着他家之前产品的一些通病，比如对于部分轻症的缺失算比较多的，如果后续加强这方面的改进，应该能有一个不错的反应。
所以呢，如果你比较喜欢大公司的产品，也不想要太复杂的保障，不妨看看这款产品，如果你有部分身体异常，或者想要保障更优一点的产品，建议提前联系喵叔沟通了解。
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