全职妈妈「不挣钱」,还有必要买保险吗?

还记得那年火爆朋友圈的《我的妻子没有工作》的视频吗?
一个男人走进了心理咨询室,咨询师问道:“你是做什么工作的?”
这个男人自豪地说道:“我是一名职业经理人。”
咨询师又问:“那你的老婆呢?”
男人略有不屑的说:“她没工作呀,她只是一名家庭主妇……”
(图片来源于视频截图)
都说女子本弱,为母则刚。
许多女性朋友在做了母亲后,为了家庭和孩子,而成为一名全职妈妈。
这是一份24小时在线、身兼数职而又全年无休的工作。
然而扎心的是,并没有多少人认可并尊重全职妈妈所创造的价值。
但其实,全职妈妈是一份艰难却又风险极高的“职业”
01
全职妈妈有多难?
这是网上一位全职妈妈其中一天的作息时间:
(图片来源于网络)
从早上6点到晚上11点,这17小时中仅仅小憩了35分钟,工作时长堪比“996”,
这是她普通的一天,也是她们一天中的缩影。
一天又一天、一年又一年.....
好不容易把娃带到上幼儿园,终于可以重返职场,可她们面临的问题远比初入职场时更难。
全职妈妈的这几年时光,让她们或多或少丢失了原本的职场资源,市场竞争力日益丧失。
在《我就是演员》中,凭借《甄嬛传》中沈眉庄一角而走红的斓曦
也曾感慨说道:“曾经我以为生个孩子,停个一年两年,关系不大。因为之前找来的戏很多,可能自信心会有点爆棚吧,但是确实现实会狠狠地打我的脸。”
(图片来源于网络)
女明星生完孩子在家全职2年,都被市场所“嫌弃”,普罗大众的我们又怎能幸免?
优秀如微博这位全职妈妈,在全职之前是海归、有博士学位、还会做同声传译,
但因为做了两年的全职妈妈,因为需要接送孩子上下学,现在基本靠打零工为生。
(图片来源于网络)
而且全职妈妈一旦长久回归家庭,尤其是过了35岁,可能就再也无法重新回归职场。
家庭和事业,成为了女性特有的两难。
即使她们做的工作与职场女性相比并不轻松,为家庭创造的价值不亚于另一半,但却很难获得同等的社会认可
小到办张银行卡:
(图片来源于网络)
大到整个社会环境的风气:
(图片来源于网络)
这篇知乎上的一条高赞热帖,道出了无数人的心酸:
“一旦经济不独立,连买个化妆品给孩子买个零食都需要向人伸手的时候,家庭地位无论如何都不可能平等的。爱你的时候,我养你啊;不爱你的时候,我养你的!”
同时,和职业女性相比,她们面临的风险更高,可抗风险能力却更低、退路更少
02
全职妈妈有哪些风险?
1、缺少稳定的收入
 
大部分全职妈妈的家庭主要收入来源于丈夫,
这意味着,小至每月的支出,大到病重入院,花多少钱治疗可能也会取决于另一半。
一旦不幸罹患重疾,另一半愿意花多少钱救你,不仅考验家庭经济收入,更考验人性
我们听过不惜花费几百万救治妻子的故事,也看过请医生拔掉妻子救命管子的例子。
2、严峻的健康问题
最近各大保司2021理赔半年报新鲜出炉,在众多的半年报中,有一个比较共同的数据:
那就是女性重疾出险率远高于男性
就拿阳光人寿2021理赔半年报来说,女性重疾出险率比男性高近12%
(图片来源:阳光人寿2021理赔半年报)
这是因为女性一生要经过经期、婚期、孕期、产褥期和更年期5个生理变化较大的周期。
加上女性特有的生理结构,每个生理周期内妇科疾病的发病率都很高。
像甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌等女性易患疾病,也不会因为全职妈妈在家里带孩子,就远离她。
相反,全职妈妈的几乎一天24小时在线,日夜操劳,免疫力下降,使她们面临更为严峻的健康问题。
3、没有基础保障
一些全职妈妈离开职场后,社保就停缴了,
这意味着,一旦生病,就连最基础的社保保障都没有,到了晚年也不能领取退休金
而女性的寿命一般普遍比男性更长,
人到老年,医疗、护理等各项开支都会大幅增加,
没有医疗保障、退休金的全职妈妈,一旦失去另一半的支撑,生活会变得很难。
03
全职妈妈怎样应对风险?
很多全职妈妈都紧着伴侣和孩子,给他们配置了全方位的保险,可自己却全方位的“裸奔”。
作为上有老下有小的家庭,全职妈妈同样也是百分百的家庭支柱。
奶爸建议,在为家中伴侣配置保险的同时,全职妈妈也一样需要为自己规避风险,比如:
1、国家医保能买必须买
作为一项国家福利,全职妈妈参加社保能够得到最基本的保障。
比如社会基本医疗福利,小病小痛社保能报销一部分,还有特殊门诊等保障,
而且医保缴满一定年限,到达退休年龄后还可以享受终身医疗待遇。
如果同时一起缴纳了养老保险,退休后还能领取退休金,维持最基础的生活保障。
可以在户籍所在地缴纳农保或者居民医保,
如果居住地和户籍所在地相隔太远,不便于就医报销,也可以托管档案的人才中心代缴,或者以灵活就业者身份参保。
2、百万医疗险和社保互相补充
 
小病小灾医保可以报销一部分,但在碰到大病的时候,还需要一份住院医疗保险。
尤其是百万医疗险的保费低、保额高,非常适合全职妈妈。
30岁女性,年缴保费300左右,就能买到一份200万保额的医疗险,
还能涵盖大病导致的风险,可以和医保互相补充,
全职妈妈即使没有收入,投保也不会有什么压力。
👉这里奶爸整理了一份百万医疗险的榜单,可以看看。
3、重疾险弥补经济损失
虽然百万医疗险可以承担大病导致的医疗费用,
但是,后续家庭的护理费用、疗养费,甚至是伴侣因陪伴治疗导致的收入损失,百万医疗险就没法报销,
购买重疾险则可以弥补这个经济缺口,减少因病造成的经济损失。
目前市面上优秀的重疾险不少,如果预算充裕,可以考虑给自己买份保终身的重疾险,如果预算有限,可以先保额后保期。
比如达尔文5号荣耀版,30岁女性买30万,保至70周岁,分30年缴费,一年保费不过2124元。
当然,如果预算再多一点点,建议保终身会更好,毕竟年龄越大疾病也相对越高发,晚年生活保障同样很重要。
而且前面我们也提到,女性的重疾非常高发,尤其是全职妈妈面临的健康风险也更高,奶爸建议,重疾险能配还是得配上。
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(图片来源:电影《找到你》)
如果说医保、百万医疗险和重疾险,是给全职妈妈们应对重大疾病的底气
那么以下两种保险,就是给全职妈妈们应对意外、甚至是极端意外的底线
4、定期寿险
奶爸以前和大家讲过,寿险主要是为家庭经济支柱配置的,
那全职妈妈很少、甚至没有收入,是不是意味着完全不用配置呢?
而且部分保险产品对全职妈妈投保寿险存在保额限制,有的限制在50万以内。
对于有一定负债、双方还有赡养父母的重担,奶爸建议可以做为补充。
本身定期寿险的费用也不贵:
比如30岁女性投保50万保额,保30年,分30年缴费,华贵大麦2021仅384元/年。
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5、意外险
全职妈妈也经常要出门,例如送孩子上课,去菜市场买菜,穿越闹市,车流量人流量大,同样也有发生意外的风险。
比如大护甲2号经尊贵版,含意外身故/伤残保额50万,意外医疗5万等保障,一年保费也才158元。
但有小部分意外险产品,可能会因为全职妈妈经济收入的原因,对投保的保额有所限制,
建议找我们规划师帮你仔细筛选。
此外,如果经济条件允许,全职妈妈最好再给自己配置一部分👉商业养老险,为将来养老做好准备。
04
写在最后
全职妈妈本就背负着除了经济以外的大部分重担,
我们很难衡量赚钱和持家哪个更重要,
但至少因为有妈妈们在背后的日夜操劳,
我们的家还是一个完整的家。
而她们同样更需要一份保障,来抵御大病风险的底气,来防止意外来临的底线。
最后,愿你们都能被世界温柔以待。
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