干货丨大数据如何赋能银行

一、传统银行的痛点与需求

01客群覆盖范围狭窄，渠道分布不均

在银行业中，渠道作为向顾客提供产品和服务的渠道，其重要性不言而喻。但如今大部分传统银行仍将网点作为核心渠道，忽视了低成本线上渠道的作用。这种做法不仅使客户的覆盖减少，而且还不能有效地将在线和离线客户信息整合起来，从而不能得到客户偏好、消费习惯等重要信息。

02业务场景关联度低和客户渗透性差

伴随着金融业务的在线化，客户对金融服务的场景化需求越来越高，但与互联网金融相比，传统银行的固有业务优势正在减弱，这就要求我们进一步加强对生活场景的渗透，不断解锁金融服务的新场景，并扩大场景关联范围和覆盖范围。

所以，场景之争逐渐成为网络金融领域的一个新的热点。多家商业银行积极创新，尝试场景延伸，将零售业务与具体场景融合，实现渠道合作。

03产品、服务和客户群体的同质性不匹配

虽然银行业在产品创新方面做出了很多努力，但银行的市场竞争力最终还是体现在产品上，银行产品改良性、原创性不强，设计同质化等状况仍未改变。无法及时、有效地跟踪客户层次变化、需求迭代等。因此，在银行客户群体划分标准与所提供的金融服务和客户实际体验之间，很容易产生严重的脱节。

二、银行业数字化转型的对策

01客户的有效细分和管理

首先，要建立与客户的关键沟通链，通过渠道承接，收集客户的年龄、职业、婚姻状况、资产状况等基本标签属性，刻画客户画像中的资产配置、认知偏差、资产健康状况等关键用户画像，并根据营销方向和信誉导向，综合、分类、分门别类建立客户营销数据库。

02整合总体渠道协调销售

第三方工具，银行可以将网点、网银、门户网站等渠道与合作平台、商家、品牌商等渠道对接，渗透到顾客对产品的感知、调查、购买、交易、服务中，构成营销矩阵，将内容传递到关键环节。

提前观察期客户的研究和评估，确定候选产品和服务；中期决定期购买、销售和投资过程中遇到的所有流程、制度和渠道；后期在售后阶段所有在线和离线服务回顾期的交互作用。

03高频内容的作用，促使用户注意到这些内容

与客户保持长期互动，能让客户感受到银行的服务温度，增强客户粘性，通过深化服务营销，拉长客户与银行的关系，进而转化为长期稳定的客户。