负债指南258 | （随笔）小杨同学
小杨。
她找我的那天。
我刚准备回深圳。
那时离过年还有几天，去了书记的家乡，帮忙他弟弟的婚宴，所谓的帮忙，主要就是人到、车到，帮着接新娘。
回程那天。
我们人多。
但是，车也多。
于是，6个小时的车程，我只能自己开，中间在服务区休息的时候，用语音消息回复她，这样能确保2点。
第一，效率够高，不至于掉队。
第二，给的信息量足够大，让她消化。
她的故事是怎样的？
一个字，赌。
18年世界杯结束以后，她的债务有13万。
19年，整整一年都没有工作，就是不停的赌，房子也卖了，她妈妈也给了她不少钱，可能是因为年龄小？融资能力有限？负债最高的时候，也只有40多万。
说起来赌博。
我印象最深的一件事。
就是我和妹子有次去澳门玩，在美高梅大厅，我跟着一个韩国人下注，他买什么，我就买什么，就是所谓的借运气。玩着玩着，有个穿着酒店拖鞋的肥胖男，也来了我们这张桌子，他手上拿着十多个筹码。
所有人都在等他决策。
我随便问了旁边的大哥，为什么？
他说，这种是大赌客，他手里的筹码，你看见了吗？一个塑料片片，就是10万港币，他手里捏着130万港币。他是看到这张桌有好路，要一把ALL IN了。
我问，输了怎么办？
他说，敢这么下注的，基本都是什么都输光了，等于这辈子都和澳门缠上了。
我也是从那次回来，了解了很多，才知道赌到这个份上的，你还以为他在赌钱？不是了，他在赌自己的人生。
我那会也很天真。
看了使徒行者里的片段，就是林峰和佘诗曼去澳门赌的那一段，我也想用这种方法拿回来资金，给公司续命。
可是，去到了赌场呢？
我又不敢下注了。
但是慢慢地，在那个氛围里。
无意识的就被集体催眠了。
跟着他们吹阿，顶阿。
把钱都吹没了。
这也是我当时太急功近利，犯的错误。好在我做什么大决策，都会和妹子商量一下，没有说把所有的现金流都ALL IN进去。
大赌客那把赢了吗？
不重要了。
重要的是踏进去赌场时，就已经输了。
我说服妹子去澳门的时候。
我把黄光裕都搬出来了。
我说，黄光裕做生意，方向确定好，有三成把握就敢去做，咱们去澳门赌一把，怎么不是五五开的事？走，去拼一把。
其实无论我说什么，她都会让我去，她比较没有主见，所以，有时候我都很害怕自己把路再走歪。
最后那些钱换回来了什么？
满满的自责与懊悔。
黄老板说的三成把握，是在开始的时候。人家在过程里，智囊团不断的把控方向，成功率慢慢的就从三成，变成七成，最后接近百分百。
而赌钱呢？
就是一个加速器。
什么都在一两分钟内开奖。
哪有什么时间给你调整？
道理都懂。
那怎么才能让自己不赌呢？
让自己的生活透明化，身上不要留1分钱。
小杨找我那时。
她已经开始重新面对生活，家里人也没有放弃她，给自己找了工作，好好的面对剩下的债务，整体是20万不到。
她说，一年前，在我的圈子里，我也还算是风光，有面子的，我没有最好的朋友，但有一群很多年感情的发小和小姐妹，患难见真情，也看透了身边的一切，最终才明白，能够毫无理由，用爱在包容和陪伴我的，只有家人，人生只能靠自己。
这些话，是她给我留言的。
她希望我教她怎么应对银行的催收。
回过头去看，我发了一段一段的语音。
她问，不是单卡5万元以上就立案吗？
我说，我给你举个例子，以前读书的时候，学校规定8点钟读早读，你8点01分才到教师，班主任会因为这1分钟，对你严厉惩罚吗？
以前的政策，这个标准是1万元，为什么后面提成5万呢？因为逾期的人太多了，不好管控。这两年社会上的债务各种爆发，这个5万的标准还是没变，因为任何一个法律条例的实施，从开始立项研究，到小范围试验，再到最终落地，都是有一个过程的。
她说，你一说我心情就放松不少。
我说，就像最近全国高速公路ETC改革，出发点肯定是好的，但是它有一个磨合期和过度期，现在关于这些信用卡逾期立案的政策，就是处于一个过度的时期。
大家都害怕欠了信用卡的钱去坐牢，条例上是这样写的，涉及到信用卡诈骗罪，里面有2点，其一，不是用自己真实信息申领卡片，其二，关于态度上的恶意逃避，没有还款意愿。
第一条，它是客观的，是就是，不是就不是。第二条，属于主观性的，就是大家脑袋里的想法，是没办法看出来的，只能从你的行为上面去判断。所以，在还款日的时候，不管能不能还完这些账，都要保持一个还款动作，每个账单日还个一百、两百的进去。
她说，懂了。
那时，我手里的样本数据还不多。
等年底的时候，我会做一件事。
把我接触过的客户，按债务规模进行统计，分别都在什么阶段了？以此做一份研究性的报告出来，到时候我会分组可见，发在朋友圈，所有找我咨询过的读者，都能看见。
做这份报告的目的是什么？
帮助大家找找自己的位置。
她说，我有个朋友欠了50万左右的信用卡，逾期一年多了，换了号码，也搬了家，这样的情况，多久会成为失信人？
我说，这个时间没有固定的说法，要看他所在的城市堆压的案子数量，从起诉立案，到判决，都是有流程要走的，一线城市北上广深，人口多，经济纠纷也多，处理起来的效率就没那么快，但是立案了，一般几个月之内，就会结案了。
她问，然后就是黑名单了吗？
我说，其实没有所谓黑名单的概念，有且仅有失信被执行人这一种说法，所有的经济纠纷，最极端的情况，就是债权方发起诉讼，起诉债务人，经过法院审判，债务人败诉，债权方在2年内可以申请强制执行，债务人被判进失信名单（俗称，老赖），限制高消费。
她说，欠了几千块这种呢？
我说，几千块钱的标的，一般都不会起诉，除非是私人之间，网贷的话，基本没有。
她说，听你说话，就像定心丸。
小杨最近也找过我。
她说，亮哥，又来默默的咨询你个问题，欠款银行几十万的人失联了，名下的车会被查到吗？查到会采取措施吗？
我说，肯定能查到。采取措施的话，你要这样问，我就只能说，会被保全，最后拍卖。具体要看他这个几十万的组成结构。
她说，那我每个月还银行几百块钱，还有权收车吗？
我说，你这个是2个问题，每个月还银行几百块，目的是用行动表明自己的还款意愿。至于收车，行话不叫收车，叫执行你名下的财产，我翻回去看了下你的情况，按我的经验，你走不到这一步的。
她的账似乎也还了不少。
具体我没细问。
最后她问我，有啥想吃的不？我给你和你妹子寄点吃的。
我说，你有啥想吃的不？我给你寄。
她说，我没别的意思，就是谢谢你。
我说，心意收到了，非常感谢。
月初的时候。
妹子想吃蛋黄酥、雪花酥。
原因是，吃了一次小婵姐自产自销的蛋黄酥，就爱上了。她去网上找了一圈，发现卖的并不便宜，和小婵姐的价格一对比，她让我找小婵姐再买一些。
说实话，我有点犹豫。
我说，我担心小婵姐会不好意思赚我的钱，不想让她吃亏。
她说，怎么会？多少钱，咱给就是了。
我说，你看上次给咱发过来的货，明显货给的多了，这些就叫人情，都记在心里的，早晚都是要还回去的。
她磨了我几天。
最后我给小婵姐转了200块。
意思就是，你看着发货。
该赚的，你就赚。
结果，发过来的货更多了。
其实，这样做生意是不对的。
朋友是朋友，生意是生意。
正是因为我们是朋友，所以我信任你，愿意花钱购买你的产品，是多少钱？就是多少钱的货。不搞道德绑架，我们之间经济的往来，一定是对我们的友谊起到一个升温的作用，而不是将友谊，金钱化。
有读者要过我的地址。
想要给我寄点东西。
我都拒绝了。
因为，我不知道怎么还这个人情。
朋友间，不拿不占，也是一种修行。
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2、一对一咨询方案收费，无售前。
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陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望