KiwiSaver更换默认服务商对你意味着什么？
不一样的态度，感受相同的世界
前不久，新西兰政府宣布将KiwiSaver默认服务商(default provider)从目前的9家调整为6家，有的默认服务商将会被调整出名单，有的则第一次成为默认服务商，变更将于2021年12月1日生效。
消息一出，很多人都产生了疑问：什么是默认服务商？我的KiwiSaver服务商是不是默认服务商？为什么要变？变了对我有什么影响？我要不要调整服务商？
其实，这不是政府突然做出的调整，而是既定的安排，目前的9家默认服务商在2014年中标，服务期为7年，所以这次属于“到站下车”。当然，表现好的可以继续“乘车”。
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01
什么是默认服务商，什么是默认类基金？
大家知道，KiwiSaver是政府鼓励的自愿加入型养老金项目。受雇人士在加入后可以享受雇主和政府的资金补助，自雇和非务工人士加入后也可享受政府的补助。
这两方到三方出资后，会由一个投资公司将资金放至基金中进行理财增值。这个投资公司就是KiwiSaver服务商。税务局IRD网站显示，目前新西兰有30家KiwiSaver服务商。
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由于多数受雇人士是在入职时加入KiwiSaver的，自己和雇主都不知道选择哪个服务商或加入哪类基金，政府从可操作角度出发，每7年通过招标的方式指定几家默认服务商，在大家加入KiwiSaver且没有主动选择时，就由IRD分配到这几家默认服务商接受服务。
默认服务商的英文名为Default Provider， 根据牛津词典，default means what happens or appears if you do not make any other choice or change，即不另作选择或改变时所适用的状态。
目前加入默认服务商的默认型基金是保守类基金。由于KiwiSaver对多数加入者来说都是中长期投资（除特殊情况，65岁才能支取）。长期来看，人们会从相对高增长的基金类别中收获更多回报，所以政府决定从2021年12月1日起，将加入的默认基金类别调整为均衡类。*（文末有更多解释。）
02
默认服务商就一定好吗？
在KiwiSaver问世的2007年，政府就指定了6家默认服务商：AMP, Axa, Mercer, ASB, Tower and OnePath，2014年指定了9家：AMP, ANZ, ASB, Mercer, Fisher Funds, Grosvenor, Kiwi Bank, BNZ and Westpac，2021年指定了6家：BNZ, Booster, BT Funds Management (Westpac), Kiwi Wealth, Simplicity and Smartshares (NZX) 。
如果默认服务商就一定好，那政府为什么要更换呢？
由于大多数民众不知道如何选择，政府推出默认服务商，就是想让大家在不会主动选择或在进行主动选择之前，先过渡性地加入一家。之后如果愿意，也可以自行调整。
政府期待默认服务商为客户提供最好的服务，包括主动联系客户、为其提供KiwiSaver的知识、引导其加入适合自己的类别、收取较低的管理费、长期提供稳定的、高性价比的回报。
但这些中标的服务商，如果7年间没有履行好这些服务或未能提供满意的回报，政府就需要进行调整了。
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从另一个角度来讲，服务商是靠收取管理费而获得收益的，所提供的服务是帮助投资者管理资金并使其增值。
政府在招标时就好像在询问：“谁愿意少收管理费并提供不错的服务？我可以给你提供大量客源。”愿意“薄利多销”的服务商就会调整自己的服务和收费来争取获得这些“客源”。
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在行业中，一些服务商收取1.49%的管理费，很多默认服务商只收取0.2%-0.4%的管理费。那收费低就一定好吗？
例如，A公司收取1%的管理费，年回报为6%， 费后净回报为5%；B公司收取2%的管理费，年回报为8%，费后净回报为6%。不考虑其他因素，6%的净回报高于5%。B公司从回报角度对投资者更有利。
只有在提供的服务价值不足时，价格才会成为困扰消费者的因素。举个身边的例子，为什么售房中介Harcourts收取4%的手续费，而有的中介仅收取1%，但还有很多人找Harcourts卖房呢？就是因为这些人相信，Harcourts可以更快、并以更高的价格将房产出售。除去所交的中介费，净回报还是更高。
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收费高的KiwiSaver服务商，往往在管理增值基金时，为了追求更稳健的增长，有着更高的投入，从而也产生了更多的成本。只要他们的投资回报表现良好，是完全可以选择的。
03
如何选择服务商和基金类别？
简单来讲，这里没有“最好”，只有“适合”。基金也是一种投资，理性来讲，投资的回报并非越高越好，因为回报和风险总是如影随形。
要结合自身的投资目标、风险承受程度、投资期限等因素来选择。
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比较服务商时，先选择适合自己的基金类型，再结合对方的沟通、服务，过去三年、五年甚至十年的回报表现，投资理念等因素综合选择。
只要高于行业平均回报，有着不错的服务，满足了自己的投资回报需求，都是可以选择的。
当然，通过我们有经验的财务顾问来选择，并收获增值服务，可以让你收获更清晰、更便捷的KiwiSaver打理体验。
04
我的服务商不再是默认服务商了怎么办？
如果不进行自主选择，你KiwiSaver账户中的金额将从目前的服务商转入新的默认服务商。
由于篇幅有限，我们就先讨论到这里。有更多关于KiwiSaver或保险的问题，欢迎私信垂询。
*通常来讲，KiwiSaver有5种基金类别，防御型(Defensive)、保守型(Conservative)、均衡型(Balanced)、增长型(Growth)和激进型(Aggressive)。
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有的公司会设立均衡增长类(balanced growth)等介于两类典型基金类型中间的特殊类基金。他们是根据不同的资产配置比例和不同的风险及回报划分的。
简单来讲，更高增长类的基金会有更多的资产被投资到增长型资产（例如，股市）。如果投资期限够长，一般来讲，高增长类基金在长期会产生更高的回报，但短期波动（涨幅或跌幅）也会较大。保守类基金会相对稳定，但长期来看，回报也不会太高。
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