热门养老年金对比评测：小雨伞养多多养老金VS信泰如意享七金版

对于平均寿命日益延长的现在来讲，我们一方面既喜悦于生命的延续，可以见识人生更多的风景，一方面却又对未来充满烦恼。在多活的时间里，剩下的钱足够吗？能够保证自己退休后的美好生活吗？同时，未来老龄化和少子化现象越来越严重，社保里的养老金又是否还可以如额领取？

这么多问题汇聚起来，终究还是回到了金钱这两个字。退休后如果养老金不够，甚至还得重新工作补贴家用，那活得再长也没滋没味。所以对于很多人来说，如果能够在年轻力壮的时候就做好养老金的准备，那不管之后活得多久，都可以安安心心享受退休生活。而这就是养老年金的意义所在。

市面上优秀的养老年金很多，但什么样的养老年金能够符合我们的要求，其实是一个挺伤脑筋的事情。所以为了解决大家对不同养老年金产品的疑惑，今天，我们就来评测一下2021年两款热门养老年金产品:小雨伞养多多养老金VS信泰如意享七金版。

一.产品形态对比

先来看一下两者的产品形态对比图：

投保规则：两者的投保投则都比较宽松，不同之处在于小雨伞养多多养老金的交费方式和交费期限更灵活，不仅支持年交和月交，而且期限上还有15，20年的选择。另外，小雨伞养多多养老金无健康告知的限制，在投保上更有优势。

再看信泰如意享七金版，它在投保年龄上允许0~69岁，而小雨伞养多多养老金是0~60岁，可以看到信泰如意享七金版对于高年龄投保很友好。

年金内容：先看保费，小雨伞养多多养老金的最低保费是500元，按100元的整数倍递增，而信泰如意享七金版最低保费是5000元，按1000元递增。对比来看，小雨伞养多多养老金的保费门槛要低些。同时，它也支持投保后追加。具体来说，小雨伞养多多养老金允许用户投的保费更低，且如果之后想要投保更多保费的话，也允许在小雨伞平台追加。因此对于客户而言，可以有更多的选择。而信泰如意享七金版虽然最低保费要高些，但相较于市面其他产品，它仍旧是处于一线水平。

接下来是大家最关注的养老金额问题。先说小雨伞养多多养老金，它的主要特点是年金支持年领和月领：年领是领基本保额，月领是基本保额*0.085。身故责任则分为高领取版和保证领取版，如果身故前未领取养老年金，那能领到已交保费和现金价值里钱最多的那个。如果已经领过养老年金了，高领取版是已交保费减去已领取年金，保证领取版是基本保额*20减去已领取年金。显然，两者的区别在于身故责任方面，保证领取版稳定性更高，在身故后还能领20年钱，而高领版则是一次性领回本。

至于信泰如意享七金版，它的年金领取模式和小雨伞养多多养老金两个版本都不同。它采用的是复利叠加的方式，每年领取的年金额是上一年领取的年金*107%。换而言之，对于选择这个产品的人来说，一开始可能领取的养老金会比较少，但随着时间的推移，每年会领得越来越多。

这样一看，如果是较长的时间，信泰如意享七金版似乎会领到更多的养老金，但事实就是这样吗？我们先来看下面的对比表格。

从表格里我们可以看出，以40岁男，交10年，每年10万，60岁领取为例，小雨伞养多多养老金高领取版每年领取10.49万，保证领取版每年领取9.8万，而信泰如意享七金版60岁可领33765元，到75岁才到近9.3万。一直到80岁，它每年领取年金才超过小雨伞养多多养老金的两个版本，达到13万左右。

显然，在75岁之前，信泰如意享七金版每年能领到的总金额是远远少于小雨伞养多多养老金的，特别是对高领取版来说。这对于想要每年领到比较高的年金数额的人而言，可能就不太合适了。

再看这个表格，以人均80岁寿命为前提，上文同样的例子下，到80岁，小雨伞养多多养老金高领取版总共能领取到220万，保证领取版是200万左右，而信泰如意享七金版比较低一点，只有150万左右。数据上显然小雨伞养多多养老金更多，把高领取这三个字体现得淋漓尽致。

综合而言，小雨伞养多多养老金的高领取特色就是每年领取的年金数额较大且恒定。它虽然没有逐年增加，但每年领得多，累计起来也是一笔大数目。相比起其他模式的养老年金，它更加着重于客户在一开始就领到更多的钱来面对自己的退休生活，能够满足较高的生后开支。

当然，养老年金的选择因人而异，怎么选择还是得具体情况具体分析。接下来，就为大家讲讲两款产品的投保建议。

二.投保建议

对于这两款养老年金如何选择，具体来讲可以从这些方面来选择：

如果家庭有长寿基因，更加追求后期的整体效果，那显然可以选择如意享七金版。、

如果退休了需要较大的生活开支，希望每年能够领取更多的钱，且想要月领或者之后继续追加投保的，小雨伞养多多养老金高领取版是不错的选择。

如果希望能够在每年领取足够多的年金的前提下，在身故后还能继续领一段时间的钱来照顾家人的话，可以选择小雨伞养多多养老金保证领取版。

三.说在最后

不管怎么说，随着养老的形式越来越严峻和各种消费欲的不断冲击，选择一款优秀的养老年金来搭配社保从而保障自己的晚年生活已经不足为奇。只有做好前期的准备工作，我们才能在面临退休，面临年老力衰的时候，含饴弄孙，安享天伦之乐。