支付宝爆款重疾险，哪款值得选？
第 590 篇产品测评
支付宝，作为国内用户数量超过 7 亿的平台，除了可以解决吃喝玩乐外，上面的保险产品也备受大家关注。
比如好医保系列医疗险、健康福重疾险……
前不久我们测评了 6 款好医保，收到了很多朋友不错的反馈。但同时大家对支付宝上面卖的健康福也有不少疑惑，不知道怎么选。
那么，今天我们就来分析下支付宝的 健康福系列重疾险，看看是否真的值得买？
主要内容如下：
支付宝健康福，到底是什么？
健康福重疾险，全面测评分析
新版和旧版健康福，有啥区别？
健康福作为支付宝的重疾主打产品，相信很多人都听过。但是打开“蚂蚁保”，上面居然有 5 款健康福，大家未必分得清。
这么多款叫 “健康福” 的产品，到底有啥区别？应该买哪款？
其实，健康福就是一系列重疾险产品的统称，并不单指一款产品。
就像大家所熟知的美的，旗下除了空调，还有冰箱、洗衣机、电风扇等……
为了帮助大家更好地分清楚健康福，我们按保险期限进行了分类：
下面我们来分别给大家分析下，不同的健康福，到底哪款值得买？
健康福重疾险（保 1 年）是一款一年期重疾险，即投保后只保障一年。
具体保障为：
从表格可看到，健康福重疾险（保 1 年）只保重疾和轻症，保障基本够用。
价格比较便宜，30 岁男性买 50 万保额不到五百块，适合预算非常有限的年轻人作为过渡的保障。
但这款产品有 2 点不足：
续保条件差：理赔过轻症后，续保不能再保轻症；重疾理赔或停售后无法续保。
保费不固定：一年期的重疾险和医疗险一样，年龄越大，价格越贵。
而长期重疾险，比如保到 70 岁或终身，只要投保时通过健康告知，即使保障期间内产品停售了，保障也还在。
每年的保费也是不变的，买的时候是多少以后就交多少。
因此，如果你有能力买得起长期的重疾险，就没必要考虑一年期的产品。
健康福有两款保定期的产品，分别是健康福少儿重疾和健康福重疾险（保 20 / 30 年）。
它们的性价比高吗？我们挑了两款目前保定期比较不错的产品作为对比。
直接说结论：
如果给孩子买：保 30 年，首选 健康福少儿重疾险，保障够用，价格也很便宜；如果预算充足想保到 70 岁，可以考虑 妈咪保贝新生版，价格有很大优势。
如果给大人买：如果身体健康、看重性价比，建议大家选 完美人生守护 2021，60 岁前得重疾额外赔 80%；要是身体有异常，比如乳腺结节 3 级，可考虑 健康福重疾险（保 20 / 30 年），符合一定条件有机会正常承保。
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健康福（保 20 / 30 年）还能选保 20 年，比较便宜，可以考虑用来加保。
此外，健康福还有一款健康福少儿重疾 2021（返保费），主要区别在于满期未理赔重疾，能返还 160% 已交保费。
有病治病，没病返钱，看似无论如何都不吃亏，但是 我们并不推荐大家购买返还型重疾。如果你想更多了解返还型保险，可点击这里查看>>>
返还型重疾险的本质，就是交更多的钱买保险。保险公司把多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的本金返还给我们。
比如这款健康福少儿重疾 2021（返保费），2 岁的女孩买 50 万保额，交 20 年保 30 年，每年保费要两千多。而买妈咪保贝（新生版）才几百块就能买到。
所以，几百块能解决的消费型重疾，没必要多花一千多去买返还型产品。
除了保 1 年和定期的，健康福有 2 款终身重疾险，主要适合预算比较充足的朋友。这两款到底值不值得买？我们选了另外 3 款同类型产品作为对比：
直接说结论：
如果给孩子买：可以选 妈咪保贝新生版，价格比较便宜，25 种儿童特疾最高能赔 2 倍保额，且没有年龄限制。
如果给大人买：不带身故的话，可以考虑 完美人生守护 2021，虽比健康福贵一点，但 60 岁前患重疾能多赔 80%，赔付次数也更多；要是想带身故，男性可选完美人生守护 2021，女性可选 无忧人生 2021。
因此，保终身的两款健康福我们都不推荐，一是健康福少儿重疾保终身比较贵，二是国华的健康福保终身保障一般，价格也没有便宜很多。
另外提醒下大家，健康福（保终身）目前在升级中，暂时还买不了。
以上就是健康福系列的测评，总的来说，想给小孩保定期，可以选健康福少儿重疾；有乳腺结节的，可以看看健康福重疾险（保 20 / 30 年），健康告知较宽松。
但这两款不支持智能核保，如果身体有异常，过不了健康告知，就无法直接购买。
我们整理了 2 个大家比较关心的问题，一起来看一下。
1、新版和旧版健康福，有什么区别？
新版健康福按照重疾新定义更新了条款，将法定的重疾病种增加至 28 种。且增加 3 种轻症，对定义做了统一规定，限定最高赔付 30% 保额。
但大家不用担心，重疾定义的更新是面向所有重疾险，而不只是健康福。如果想看重疾新定义的分析，可以点击这里查看>>>
其中，健康福少儿重疾相比旧版，保障无太大区别，新版价格还比老版便宜了一点。
而健康福重疾险（保 20 / 30 年）增加了中症保障，但保费相差不大。
2、在支付宝买保险，出险怎么申请理赔？
传统线下买保险，出险可以联系代理人。但在支付宝上买保险，是跟平台还是保险公司申请理赔？
我们联系了蚂蚁金融的客服人员，得到的答复是：
万一发生理赔可以在支付宝上直接报案，点击“我的”→“蚂蚁保”→“我的”→“全部保单”，在保单详情页面自助申请理赔。
如果在理赔过程中需要协助，可以拨打蚂蚁金融的客服电话 95188，会有工作人员协助处理。
最后，我们再帮大家总结下：
如果给孩子买：想保 20 或 30 年，建议考虑 健康福少儿重疾（支付宝搜索 “深蓝保优选” ），保障够用，价格非常便宜。
如果给大人买：身体有异常的朋友，可选择健康福重疾险 （保 20 / 30 年）（支付宝搜索 “深蓝保精选” ），健康告知较宽松，比如有乳腺结节 3 级，符合一定条件可以正常承保。
而其他 3 款健康福，性价比一般般，不推荐大家购买。