退出相互宝后，我们应该做什么？

最近半年多来，多家互助保险陆续关停。

很多人发出质疑，自己手上的相互宝到底还能坚持多久？

在不断的争议声中，关于「要不要退出相互宝、如何退出相互宝」的讨论也越来越激烈。

当初是什么原因加入相互宝，如今又是因为什么要退出呢？

或许大部分加入相互宝的想法都是一样的，好奇、便宜。

听到「一个月几毛钱，就能拥有30万保障」的广告语时，和动辄几千甚至上万的重疾险比起来，难免不心动。

反正每个月的分摊还没有一杯咖啡贵，加入时毫不费力。

在随后的保障期里，每半个月就能收到一次相互宝的扣款通知。

由最初的几毛钱，逐渐变为1元、2元、3元……6元。

随着分摊金额不断增多，相互宝的问题逐渐被暴露出来：分摊金额上涨，拒赔滥赔连上热搜，随意修改规则；

大家对相互宝的质疑声也越来越大，不断有人离开。

用百度指数搜索了一下 「相互宝」，发现关联度最高的3个词是：退出、解除、取消分摊……

但是你以为，退出相互宝后就万事大吉了吗？当然不是！

01、退出相互宝，劝你别草率

虽然相互宝给人的感觉是「高开低走」，但它的初衷还是为了帮助我们抵御大病风险的。

相互宝不属于保险产品，不受银保监会监管、规则随意更改，的确有很多让人吐槽的地方。但是在既往的理赔中，也不难看出，它帮助了很多需要互助金的家庭。

退出相互宝这个动作现在越来越多人在做，但如果参与者是身体有异常买不了商业保险的人群，在退出时一定要慎重。

是选择退出还是继续持有相互宝，这是一个值得思考的问题。

02、退出相互宝后，有些事不能耽误

风险的到来从来不会和我们预先商量好时间，如果已经退出相互宝，那退出后将会处于保障「裸奔」状态，所以，在退出后寻找更合适的保障产品非常关键。

但说起商业保险，尤其是和相互宝一样抵御大病风险的重疾险，很多人的第一反应就是保费太贵了，尤其和相互宝的分摊金一比，则更明显。

面对目前市场上琳琅满目的重疾险，如何挑选出一款性价比高的产品是非常关键的。

在这种情况下，建议根据预算从覆盖最大风险来入手，毕竟一旦罹患大病，充足的保额是弥补收入损失，维持正常生活的重要前提。

例如：老牌重疾险，自带20种前症保障，形态灵活，保障性价比高。

■ 搭配灵活，48种选择方案

康惠保旗舰版2.0 延续前作的优势，必选保障只有重疾+前症，轻/中症为可选责任，形态灵活，有多达48种方案可选。

· 保障期限可选：70岁（须带身故）/终身；

· 5种附加责任：轻症/中症/身故保障/癌症二次赔付/投保人豁免。

■ 独树一帜的前症保障

重疾往往在发病前就已经有了征兆，比如结节、息肉、增生等。

康惠保旗舰版2.0 自带了20种重疾前症保障，赔付1次，15%基本保额，针对疾病最轻微的状态防微杜渐。

前症保障，就是将风险扼杀在萌芽阶段，防止恶化，不仅降低了理赔门槛，还缓解了医疗费用压力，促使用户积极治疗，是一个十分人性化的设计。

■ 癌症多次赔付低调且优秀

康惠保系列的癌症二次赔付保障，在同类产品中一直名列前茅：第二次确诊癌症赔付120%保额，1次。

· 首次癌症 → 二次癌症，间隔期3年；

· 首次非癌 → 二次癌症，间隔期180天。

康惠保旗舰版2.0 保额充足，间隔期仅180天，而且价格也很友好：附加癌症二次赔付，只要不到1000元，就能获赔120%保额，性价比很高。

如何在预算有限的情况下，选择杠杆最高的重疾险，相信这是很多年轻人、背负车贷、房贷、养娃压力的中年人所想得到的答案。

如果恰好你也有这样的疑问，但还没有找到完全合适自己的投保方案，可以联系1V1专业保险顾问老师，根据不同预算及身体状况，量身定制免费保障方案。