你存1千, 政府贴5百: 全新“帮你存”计划来啦!

英国税局这周三终于宣布实施一项有利于低收入家庭的新政策－“Help to Save”（我们将它暂译为“帮你存”）。

“Help to Save”简单来说是一种储蓄存款账户，对于有资格申请加入Help to Save的当事人来说，未来他们每存入1镑，政府就会再帮当事人添上50p的红利。当事人每个月最多可以存入50镑，相当于可以收到25镑的红利。

而且重要的是，Help to Save是英国政府所支持的项目，所以当事人不必害怕自己存进去账户的钱没有获得保障。

不过，Help to Save并不是一个可以终身使用的账户（毕竟政府的预算也有限，不可能针对每个申请人都这样无限期地支持下去）；

每位申请人开立了一个Help to Save账户后，该账户可以维持4年的时间；4年以后，这个账户就会被关闭，并且同一位申请人这一生中将不能再开其他任何的Help to Save账户。

同时，被关闭的Help to Save账户也不能再被重新开启。

也就是说，Help to Save计划是允许申请人提早将自己原本所持有的Help to Save账户给关闭的（比如说不满4年的期限就关闭），但是申请人将其账户关闭后是无法再反悔而说要重新开启的。

至于申请人要怎么把在Help to Save账户里的钱给拿回来呢？很简单，申请人可以把钱从Help to Save账户转到自己私人的银行账户；

而且需要注意的是，这也是申请人拿到钱的唯一途径。申请人是无法直接从Help to Save账户来提钱的。

1. Help to Save是如何运作的？

首先，申请人成功开启了Help to Save账户后，可以通过debit card（借记卡），银行转账，或者定期划款给银行（standing order）的方式来将钱给存入该账户。

申请人没有被限制在特定的时间点才能把钱存入。

也就是说，如果申请人一个月要分批很多次把钱存进Help to Save账户也可以，甚至一个月有存、另一个月都没有存，这样也没关系。

唯一的限制就是说，每个Help to Save账户，每个月最多只可以存进50镑。

至于政府给添上的“红利”部份，其算法是这样的：

申请人可以在第二年和第四年结束的时候拿到红利，而红利的金额多寡，则必须根据申请人存入金额的多寡来计算。

举例来说，小莎每个月都存了25镑到她的Help to Save账户，就这样存满了前两年，而且在这两年当中，小莎都没有把存进去的钱给转出来；

这表示，小莎在这头两年的“最高余额”（highest balance）是600镑，所以小莎可以领到价值300镑的第一笔红利（也就是600镑的50%）。

而假设在第三年和第四年的这“后两年”内，小莎又总共再存入了200镑，也就是她的账户的“最高余额”达到了800镑；那么最后小莎可以在第四年拿到100镑的红利（也就是200镑的50%）。

需要注意的是，到了第四年达到小莎的“最高余额”800镑之后，小莎这时候如果要把Help to Save账户里的一些钱转出来用，便是可以的，并且不会影响到小莎的红利金额的累积；

但是在这之前，如果小莎想把一些钱给转出来用，比如说在第二年想要转出一部份钱，那么就会影响到红利金额的累积（因为“最高余额”的总金额变少了），小莎恐怕就无法拿到那么多的红利金了。

2. 谁有资格申请加入Help to Save？

1) 有权领取Working Tax Credit（工作税收抵免），或者正在领取Working Tax Credit或Child Tax Credit（儿童税收抵免）的当事人；

2) 或者，正在领取Universal Credit（统一福利金），并且其家庭最近一个月的收入至少达到542.88镑的当事人。

需要注意的是，家庭收入的计算必须完全是来自申请人一家实际工作赚来的收入，不能把领取Universal Credit的福利金额也算进去收入当中。

除此之外，申请人还必须是居住在英国境内的，除非符合以下两项中的其中一项的人才能例外（不过基本上很少）：

1) 申请人是公务人员（Crown servant）或者其配偶/民事伴侣

2) 申请人是英国军人（British armed forces）或者其配偶/民事伴侣

需要注意的是，符合以上条件的申请人，如果有了Help to Save账户之后，停止继续领取福利了，依旧能继续使用他或她的Help to Save账户。

3. 加入Help to Save后，有可能会影响申请人继续领取福利吗？

1) Universal Credit（统一福利金）：如果加上了Help to Save账户里的存款后（不包括红利）申请人或者申请人的配偶/伴侣的个人存款依旧等于或者少于6,000镑，那么就不会影响到申请人可以领取Universal Credit的金额。

2) Working Tax Credit（工作税收抵免）：不论当事人存入Help to Save账户多少钱或者得到多少红利，都不会影响到他或她领取Working Tax Credit的金额。

3) 住房福利（Housing Benefit）：申请人或者其配偶/伴侣的个人存款加入了Help to Save账户里的存款后（不包括红利），依旧等于或者少于6,000镑的话，也同样不会影响到住房福利的领取。

4. 最后一个重要的问题：如何申请Help to Save？

申请人需要先有一个Government Gateway账号（没有的话可以先到这里申请：http://www.gateway.gov.uk/）；

接着，申请人就可以直接进行线上申请了：https://www.gov.uk/get-help-savings-low-income/how-to-apply。

需要注意的是，申请的时候，申请人还需要拥有一个英国银行账户才行（因为必须通过“转钱”来领取Help to Save账户里的钱）。

总的来说，对于有需要的当事人，Help to Save计划应该能够帮助当事人多累积一些存款，也算是不无小补；

当然，如果当事人担心Help to Save存款有可能会影响到自己福利领取的金额的话，也是可以先试算一下怎么样才是更划算、更符合自己的。

不论如何，英国政府总算是给予了低收入家庭，更多一种选项来增加一点进账；

如果有莎粉刚好符合条件，又觉得Help to Save计划非常适合自己的话，自然也不失为一个好的缓解途径的。