重疾精品|天安健康源2019

开篇

天安人寿2019重疾开门红力作【天安健康源2019】，这款产品秉承天安人寿做高性价比产品的一贯风格，在原有产品基础上做了进一步的升级和创新，重疾分6组，赔付6次，同时具有中症、轻症不分组多次赔付。

话说这款产品到底如何呢？下面将较详细地介绍下。

01 产品基本信息

1、产品形态

▲从保险责任看，天安健康源2019比旧版健康源有了较大的创新：

（1）重疾分6组，赔付6次，间隔期180天；

（2）中症不分组，赔付2次，无间隔期，额外赔60%保额；

（3）轻症不分组，赔付4次，无间隔期，额外赔45%保额；

（4）恶性肿瘤与原位癌可二次赔付保额，；

（5）保险合同生效90天后直至60周岁前未发生合同约定重大疾病，按照每天0.1%基本保额给付住院津贴关爱保险金；

（6）自带被保险人轻症/中症/重症豁免，可附加投保人轻症/中症/重症豁免。

2、投保规则

投保年龄：30天-60岁

缴费期：趸交/5年/10年/15年/20年/30年缴费

保障期限：终身

等待期：90天

02 重疾责任

1、重疾分6组、106种

在重疾责任上，天安健康源2019重疾分为6组，从理论上来讲：不分组＞多分组＞少分组＞单次赔付重疾险，健康源2019是目前市场上分组最多的重疾之一。

恶性肿瘤发病率占重疾总发病率高达65%，健康源2019中恶性肿瘤与恶性葡萄胎单独分为一组，做得非常棒。

重症病种106种，也是目前市场上病种最多的重疾，在广度上做得足够优秀。

2、恶性肿瘤赔两次

在分组重疾中，每组重疾通常仅赔付一次，健康源2019不仅单独分组，并且可以赔付两次，条文如下▼：

举个例子：张先生今年30岁，投保了天安健康源2019重疾险，保额50万。一年后，张先生不幸首次罹患甲状腺癌，按照条款约定，张先生可获得50万的重疾赔付金，5年后，不幸的张先生又罹患了肝癌，还能获得50万的恶性肿瘤二次关爱保险金，共100万，该组重疾保险责任终止，其他组重疾保险责任继续有效。

3、住院关爱津贴保险金

▲从条款上看，这是健康源2019的又一大亮点，虽然当身故或重疾时要扣除这已给付的部分，但对于老年人来说，重疾不常见，住院是一件很常见的事情，住院关爱津贴提前给付有利于减轻老年朋友的医疗负担，非常贴心。

由此看来，健康源2019不仅在重疾分组上、重疾数量上还是恶性肿瘤保险责任上都非常棒，产品设计上也非常人性化。

03 轻症/中症责任

▲表面看起来，健康源2009的轻症/中症责任表现优秀，轻症赔付45%基本保额、中症赔付60%基本保额，且无赔付间隔，在同类产品中处于绝对领先水平。

至于轻症/中症对应25种重疾的覆盖面如下▼：

首先，健康源2009把中度脑中风后遗症、轻度脑炎、脑膜炎后遗症等多达11种高发轻症都纳入了「中症」范围，可赔付60%保额。

其次，在「轻症」责任上，能做到同时覆盖冠状动脉介入术与微创冠状动脉搭桥术的重疾产品比较少数，一般只覆盖一种，健康源2019把这个优秀传统延续下来了。

第三，原位癌（极早期恶性肿瘤或恶性病变）可以二次赔付，初次罹患原位癌赔付轻症保险金后，其他重疾产品这项保险责任就终止了，但健康源2019可以再赔一次，详见保险条款▼：

总的来讲，天安健康源2019的轻症/中症覆盖范围广，赔付次数多，赔付额度高，目前市场上还找不到此类产品。

04 投保人豁免和绿通

1、投保人豁免

天安人寿的【健康源2019】在投保人豁免上依然稳健，可以附加投保人轻症/中症/重疾/身故豁免，如果没有十分严重的异常体况，夫妻互保或给孩子投保时，务必添加。

2、就医绿通

针对部分客户重疾就医需求而推出的重疾绿色通道服务，主要包含6个专项服务：重疾咨询服务、预约专家挂号服务、专家二次诊断、住院安排、手术安排、全程就医陪同服务，2项补助：异地就医差旅费用补助、特定险种规则。具体内容如下：

重疾咨询服务：专业医护人员提供电话医疗咨询服务包括重大疾病的分诊咨询。

预约专家挂号服务：快速预约北京、上海、广州、成都等大型城市400家知名三甲医院的顶级专家，解决重大疾病治疗问题。

专家二次诊断：根据患者情况或患者要求协助国内知名专家二次会诊，为患者提供最优治疗方案。

住院安排：推荐并安排指定网络医院之住院治疗的床位，协助快速办理住院手续，协助患者快速入住国内三甲医院，享受最专业、最快速的治疗。

手术安排：协调相关专家快速安排手术，并协助做好专家与患者之间的良好沟通。

全程就医陪同服务：在提供二次诊断、住院安排或手术安排服务时，根据要求提供就医陪同服务。

异地就医差旅费用补助：针对绿通卡服务申请人，实报实销最高不超过5千元，省内最高不超过2千。

05 PK市场热销产品

1、产品对比图

▲上表6款产品，同方新多倍保为不分组多次赔付重疾险，天安健康源2019、工银御享人生、信泰百万无忧、百年守护者1号为分组多次赔付重疾险，平安福2019为单次重疾赔付。

文章前面提到，理论上：不分组＞多分组＞少分组＞单次赔付重疾险，按照这种逻辑排序，同方新多倍保＞天安健康源2019＞百年守护者1号＞信泰百万无忧＞工银御享人生＞平安福2019，但实际上还要结合轻症、中症、费率多等因素综合分析，才能做出比较合理的评价。

2、产品对比分析

（1）分组多次赔付重疾：

单从费率上看，价格从高到低依次为：信泰百万无忧，天安健康源2019，工银御享人生，百年守护者1号。

从保障责任上看，分组最优的为天安健康源2019，工银御享人生最差，轻症责任不管从数量、分组、赔付额度等天安健康源2019最好，工银御享人生最差，信泰百万无忧加上中症责任，可以跟百年打成平手。

从其他特点上看，天安健康源2019恶性肿瘤可赔两次，间隔5年，原位癌赔付两次，无间隔期；信泰百万无忧可以赔付两次恶性肿瘤，间隔期3年；两者都是18岁前身故赔付2倍已交保费。

（2）不分组多次赔付重疾：

单从费率上看，同方新多倍保最贵，但保障广度和深度上，不分组重疾优于分组重疾优于单次赔付重疾。想更多了解，阅读这篇文章《重疾精品 | 同方全球康健一生（新多倍保）》。

（3）单次赔付重疾：

平安福2019作为一款热销并争议很多的产品仅供大家参考，这里不过多评价，想进一步了解的可以看这篇文章：为什么我不推荐买平安福。

06 费率水平

▲从费率水平来看：

天安健康源2019的费率总体上低于不分组多次赔付重疾，处于分组重疾的中上水平，毕竟从分组、恶性肿瘤二次赔付，轻症/中症责任覆盖广度，赔付额度上都优于绝大部分同类产品，三木认为天安健康源2019是一款性价比极其优秀的产品。

在重疾险市场竞争白热化阶段，无论是这款的产品硬实力，还是这家保司的软服务，三木都比较认可，相信这将是2019又一款热销产品。

三木总结

「天安健康源2009」在分组多次赔付重疾险中算的上一款优秀的产品，特别对恶性肿瘤比较关注的客户可值得重点关注，但是，优≠合适。

没有一款产品能适合所有人投保，适合自己的产品才是最好的，投保重疾不仅要考虑保险责任，还要结合自身的经济状况，宝马车虽好，但不适合大部分人，比亚迪虽没那么好，但很多人购买。

---