我有50%的概率活到95岁
如题。配图就是我知道这件事后的内心表情。
我们现在经常说“百岁人生”，但亲眼看到统计数字，认真想想，还真是有很多问题值得琢磨。
1、我能活到多少岁
这两天我在读《百岁人生》，这是里面的一张图，我今天分享在了知识星球里。
注意标题——“2007年出生的孩子有50%概率达到的最长寿命预期”。
简单理解，拿美国举例，这张图说的是：2007年出生的美国人，有50%的概率（也就是说他们中的一半人）可以活到104岁。
关于人类寿命，还有一个重要的统计：从1840年开始，人类预期寿命每10年就增长2到3岁。
什么意思呢？还拿美国举例：2007年出生的美国人，有50%的概率活到104岁；那么1997年出生的美国人，则有50%的概率活到101岁（比2007年生的人少3年，我们保守按3年算）。
我没查到中国数据。我们不妨也保守一点，假设在中国2007年出生的人，50%概率活到的寿命是100岁（比图里的发达国家都低）。
那么1997年出生的人呢？答案是97岁。
我自己出生于1992年，于是，有50%的概率能活到95岁左右。
老铁们，大家不妨给自己算算。
感觉如何？
2、财务规划
没错，反正我看到这些数据，第一反应就是：我去，养老咋整？说好的快活够就早早归西呢？
但这只是直觉。如果仔细算算，疯了。
又是一张图：
这张图啥意思呢？
举例说明：如果我们还是按现在65岁退休，也就是退休以后还要活35年；那么，想要让自己的养老金替代率达到50%（也就是退休后年收入达到退休前最后一年收入水平的50%，这已经是一个不怎么能保证生活质量的保守值了），那么我们在职业生涯中每年收入的25%都要存下来，而这还只是用于养老的钱。
这里是一个比较通用的模型，重要的是思路。大家可以根据自己情况来做假设，比如22岁开始工作，25岁开始工作，都行。但算出来都差不多。
啥感觉？
事实上，关于“养老”这个问题，我的很多同龄人都已经开始关注，我有不少朋友已经开始存养老账户了。
但我也见到过奇奇怪怪的说法，比如有人说要用股票养老，有人说要靠定投指数基金。
我忍不住悄悄问一句：老铁，最近几天股市感觉如何？
如果这种大崩盘发生在你80岁的时候，血压能顶得住不？
我自己是个很喜欢股票资产的人，但我绝对不会把股票作为主要养老资产，更别说唯一。和股票挂钩的所有理财品类，都只作为我养老资产中的一个部分，而且是不确定的部分。
但问题就在于，养老是一个“确定性”的需求。人活着，钱没了，这事没法忍。
那应对养老问题，有没有确定性的金融工具？答案是：有。
在所有金融产品里，有一类是专门针对养老的，那就是：养老年金。
这个说起来能再写好几篇文章了，不在此赘述。关注理财的小伙伴，如果今天这篇文章让你记住了还有“养老年金”这么一个产品，可以应对养老问题，那我觉得也算值了，没白写。
3、你忽略的资产
如果上面说的“钱”是有形资产，那么，当你能活很多很多很多年时，一些以往被忽视的“无形资产”，可能就也得重视起来了。
书中单独有一章，专门写我们的“无形资产”。
随便举个例子。
这个时候，你的“友谊资产”很可能就派上用场了。如果你积累起了优秀的人脉资源，就有更多的机会、以更多元的方式获得财富。
实际上，不仅“友谊”，还有“知识”、“健康”……这些都是无形资产。当寿命越来越长时，积累了这些无形资产的人，和没有积累的人，将会体现出巨大的差异。
我特别想说“健康”这件事。
我知道有些缺德孩子会说：我就熬夜，我就不运动，我就吃垃圾食品；你不是说50%概率活到95岁吗，我就要做那剩下的50%，我不健康我早早就挂掉，但是我活开心了。
但，问题是：你想得太美了。
随着医疗等条件改善，人类寿命延长，如果你在年轻时不注意投资“健康”，更可能出现的情况是——到老年时，你看着别的老头老太太整天去这里去哪里，玩得倍儿开心；而你因为年轻时候胡搞，到老身体不好了——但想早早挂掉算了？不好意思，不是这样的。即使得了重疾，你也很可能被治好继续活下去。
所以，不投资健康资产，最可能的结果不是早早挂掉一了百了，而是在健康状况不好的情况下还得活好多好多年……
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