光大永明华欣人生：别忘记看看嘉多保

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：

医疗险和重疾险，我们不一样！

健康告知，理赔纠纷的“火药桶”

重疾险：50万仅是一个起步

重疾险：25种重大疾病种类够用吗？

重疾险：重症多次赔付重要吗

重疾险：轻症重要吗？

重疾险：没有这7类轻症等于白买

身故责任：买到60岁还是买终身？

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：光大永明华欣人生重大疾病保险（2019版）。

光大永明的这款重疾险，在轻症/中症/重症方面的责任还是比较全面的。至少与那些只含轻症，不含中症的产品相比，竞争力不算差。

身故：18岁前赔保费，18岁后赔保额

重疾：110种，分5组，赔付5次，赔付基本保额

中症：23种，赔付3次，赔付50%保额

轻症：40种，赔付3次，赔付30%保额

缴费期：10/15/20/30年

保障期限：终身

02

重疾责任

点评：

1-重疾110种，赔付5次，赔付基本保额；

2-两次重疾赔付间隔期为180天，分5组，癌症单独分组。

点评：

1-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；

2-从条款内容看，除了个别3岁以上才能赔付外，以下条款也有年龄上的限制：

点评：上面两个条款在成年人中发生的概率本就很低，因此上述限制也不是什么硬伤。

03

中症责任

点评：

1-中症23种，赔付3次，两次中症赔付间隔期为180天。

2-中症赔付50%保额，是目前中症的常见设定；

3-中度脑中风后遗症条款放在了中症组中，赔付比例还可以。

04

轻症责任

点评：

1-轻症40种，赔付3次，赔付30%基本保额；

2-两次轻症赔付间隔期为180天，有隐形分组。

点评：

1-轻症的赔付次数、赔付比例都中规中矩；

2-从条款内容看，7种高发轻症有6种，由于轻微脑中风条款放在了中症组中，并不存在缺斤短两的情况。

06

身故责任

点评：

1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；

3-身故/重疾，只能赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款：

点评：这款产品的身故免责是7条，和大多数重疾产品的身故免责差不多，不算多也不算少。

07

保费豁免

点评：保险期内，被保人罹患轻症、中症以及重疾，则可豁免后续保费。

08

比一比

点评：有人可能会问，都是同一家公司的产品，差别怎么会这么大呢？其实很多公司都会有这种情况，不止光大永明。

本文结束

——