很多人买完商业保险仍然不懂，5分钟带你读懂5大险种及购买建议

2019-12-14 00:36:13

很多人在买商业保险时，根本就不知道买的是啥，只是听卖保险的一通介绍，然后就在合同上签字、付钱了，合同拿回家就锁在抽屉里，从来也不看；

不论你是否反感保险推销，还是已经购买了保险的，都建议大家好好学习一下保险的基本知识，至少花几分钟来了解一下人身保险的5大险种，知道不同险种的区别、适用范围以及购买建议，这也是对自己、对家人健康负责的一种态度；

商业保险大类

商业保险主要分两大类：

1.人身保险

保障你的身体健康、寿命，包括5大险种：寿险、重疾险、医疗险、意外险、年金险，也是本文主要介绍的内容；

2.财产保险

保障你的财产损失，包括车险、非车险，受篇幅限制，本文暂不做详细介绍，今后有机会再跟大家介绍；

人身保险的5大险种

1.寿险

通俗说法：人死了，就赔；

寿险种类：

1）定期寿险：在保障期限内身故，就会获得一笔赔付，包括疾病、意外、自然身故；

2）终身寿险：保障一辈子，身故赔付，退保也给一笔钱；

3）两全保险：保障一定时间，生存、身故都给钱；

购买建议：

建议购买20年或者60岁的定期寿险，可以用较少的钱，获得较充足的寿险保障；

定期寿险的健康告知非常宽松，乙肝、结节等都可以投保，保额不超过 200 万无需体检，购买比较方便；

特别注意免责条款，也就是保险公司不赔付的内容；

2.重疾险

通俗说法：发生合同约定的疾病，才能赔；

重疾险种类：包括恶性肿瘤、脑中风等25种重大疾病，属于给付型保险，就是赔偿的金额是一定的，和你有多少钱的发票没关系；

购买建议：

建议必须购买，因为人人都可能生病；

注意保额、保障时间，优先考虑保额，在保额足够的基础上，再去延长保障时间；

先给夫妻买，再考虑小孩，老人的重疾险比较贵，建议用防癌险代替重疾险；

3.医疗险

通俗说法：对于生病去医院门诊、住院产生的医疗费用，进行赔付；

医疗险种类：

1）低端医疗：只报销住院和特殊门诊的费用，有一定的免赔额，支付宝上的医疗险就是这种；

2）中端医疗：报销住院和普通门诊，包括特需病房和进口器材；

3）高端医疗：包含私立医院、生育、牙科、眼科等等各种高端医疗服务项目；

4）海外医疗：支持在海外就诊的医疗保险；

购买建议：

门诊的保险不建议购买，住院医疗、住院津贴是社保的补充，能够弥补住院期间的经济损失，可以根据家庭实际情况考虑购买；

也是先给夫妻买，再考虑孩子和老人的；

4.意外险

通俗说法：发生意外造成的伤害，才能赔；

意外险种类：

1）一年期意外险：交一年保一年

2）长期意外险：保险期限长，但价格也较贵；

购买建议：

建议必须配置，因为你永远不知道，明天和意外哪个先来；

意外险的健康告知比较宽松，只要现在不是重度伤残，都能买；

对于绝大数家庭，买一年期的意外就够了；

有些意外险会对坠亡、溺水进行免责，需要着重留意；

普通意外险不保国外，出国旅游前，有必要购买一份旅游意外险；

5.年金险

通俗说法：先交钱，到期了再领钱；

年金险种类：

1）教育年金保险：在18-22岁等指定岁数节点领取教育年金，如高中、大学等，用于教育费用支出；

2）养老年金保险：在50-65岁等指定岁数领取养老金，如每月领取固定生活费，用于养老生活；

3）一般年金保险：目前规定必须合同生效5年后才能开始领取年金；

购买建议：

不是必须配置的，根据自身实际情况购买；

总体建议

1）购买保险时，优先关注的是保障，而不是投资收益；

2）不建议买返还型的，道理很明显，现在你给他的1万块，和30年后他还你的1万块，你说哪个更值钱？