首款新定义重疾,粤港澳大湾区重疾险A/B,是你想像的模样吗
大家好,我是喵叔。
利益相关:这款产品喵叔暂未销售。
产品介绍
粤港澳大湾区重疾险由横琴人寿承保,条款名叫做“横琴粤港澳大湾区重疾险A/B款”,分成A、B两款,其中A款仅包含了最基础的重疾单次赔付和3种轻症的3次赔付,B款则是一款重疾单次赔付、中症2次赔付、轻症3次赔付的单次产品。其中B款还带有保单前10年的额外80%赔付责任、大湾区高发病额外50%赔付责任以及特定疾病额外50%赔付的责任。产品形态比较简单,可以看下图:
相对于A款的单调,B款扩充了较多责任,形态上来看和旧定义的产品区别并不是特别大,产品包含了三类疾病额外保障,针对该地区人群的高发病都有较多覆盖。
其中的8种区域性高发病额外赔付AB款均有提供额外保障,分别是鼻咽癌、肝脏及肝内胆管癌、结直肠癌、淋巴癌、食管癌、胃癌、支气管及肺癌、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎。
这8种疾病,都比较符合该区域人群的重疾理赔特征。
再就是分年龄段的特定疾病保障:
针对这24种特定重疾,大湾区重疾险也有额外50%赔付,不过有区分年龄段。
产品优点
一、前10年罹患重疾,额外赔付80%;
二、特定疾病保障到位。
产品缺点
一、主流保障责任缺失
目前市售的老定义产品来看,除了基础的保障以外,一般都可选癌症额外赔付或者心脑血管额外赔付,毕竟这两类疾病都是比较高发的,而且多次发生的几率也比一般的其他重疾高一点,大湾区重疾针对这一块均没有额外保障。这一块算是小缺点,不在意额外可选责任的不用计较这块。
二、重疾额外赔付时间偏短
B款虽然有重疾的前期额外赔付责任,而且是高达80%的额外比例,不过它仅限前10年,对比目前的主流60周岁,会显得稍微短了点。当然这个也不是太大问题,毕竟市面上很多“大公司”的产品根本没有额外赔付。
三、原位癌缺失
原位癌作为比较高发的轻症之一,老版的产品一般都是带有,有的产品赔付比例也高达50%以上,而新定义并没有统一规范,而是让各家公司自行设计,大湾区重疾则是比较保守,没有把原位癌纳入保障,对于买了这款产品尝了鲜的朋友来讲,如果罹患原位癌,这款产品是赔不了的,这是比较大的一个遗憾。
三、投保规则不友好
这款产品无论是A款还是B款,都是强制捆绑责任,定期和终身都是强制附加身故,不太友好,而B款的其他各种保障也都是强制带有,比如那三大特疾额外赔责任。
四、其他缺点
轻症赔付比例30%;“中度脑损伤”、“早期肝硬化”等轻中症缺失;价格偏贵。
喵叔点评
还有一点忘了说,那就是很多朋友在期待新产品会降点价,毕竟新的疾病发生率表看上去比之前有优化,甲状腺癌也分级赔付,降点价貌似理所当然,喵叔就把同门师兄弟拉了一个出来,对比一下就明白了:
当然这样对比可能不是特别科学,毕竟新老定义重疾的疾病定义和定价的基础都有一定区别。不过呢,至少从这个简陋的对比中我们可以看出,新定义的产品,貌似没有降价啊,同一家公司的产品都能有这么大的差距,那回头等“大公司”再出些新产品,差价会有多大呢?
当然我们也应该看到,目前大湾区重疾险这个产品,也是有额外增加地区高发疾病的赔付的,这也是一笔钱,至于值不值可能得大家自己考虑了,单从产品的责任来对比看的话,同样的横琴家的产品,喵叔认为买无忧人生貌似会比买大湾区这两款香一点。
对于一些想等新产品的朋友们来说,可能会比较难受,毕竟从目前的产品来看,定价略显保守,性价比也比较低一点,比老产品价格也会贵不少,关键是,你在等待的时候,人是没有保障的,与其去等一个不确定的新产品,何不及早配置齐全享受保障,毕竟缺乏保障,如果期间真的遇到不幸,就得不偿失了。
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