重疾新规最重要的4点变化，没get完就别着急剁手

重疾险新规正式实施后，陆续上了不少新产品。

但大家对重疾险的新规估计还一头雾水，新定义的变化到底哪些和我们息息相关，之前小开整理过一些文章。

今天，我们把涉及重疾新规最重要的讲解都串联起来，看这一篇，轻松掌握4个知识点！

重疾新规保障的重疾病种在25种重大疾病的基础上，增加了3种重疾和3种规定轻症，范围更广泛。

目前我们买到的新重疾都将是规定28种重大疾病、3种规定轻症。

另外，新规中还扩展了重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围。

一、1.原位癌不在规定必保的轻症中

重疾新规明确规定了3种必保的轻症：

恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

并没有把较为常见的原位癌纳入到必保的轻症责任——「恶性肿瘤——轻度」中。

很多小伙伴担心新规重疾险从此就不再保障原位癌了。

大家不必惊慌，虽然新规定义中没有明确规定，但保险公司陆续推出的这些新品中，依然将原位癌划为轻症。

如果还是不放心，那在投保前，先认真查看产品条款中是否包含原位癌即可。

2.甲状腺癌分级赔付

很多小伙伴觉得，甲状腺癌分级赔付一定是保险公司想降低理赔金额，对保险公司有利，对我们消费者不利。

其实不然。

此次重疾定义的调整中也不是直接将甲状腺癌剔除重疾行列，而是将它根据疾病严重程度进行了分级，并按照轻重程度进行分级赔付。

重疾新规将甲状腺癌划分准则如下：

甲状腺癌TNM分期为Ⅰ期：按轻症赔付，最多赔付总保额的30%。

甲状腺癌TNM分期为Ⅱ期：按重疾赔付。

任何事情都有两面性，针对这个问题我们不妨这样来理解：

调整后，万一不幸确诊轻度甲状腺癌，拿到一笔轻症赔付的同时，能豁免后期未缴纳的保费，重疾保障依然有效。

轻度甲状腺癌在年轻人中十分高发，生存率却极高，且治疗费用也只需要2万块左右，如果按旧规定义理赔，虽然可以一次拿到重疾赔付，那等到中老年（重疾高发期）时，再发生其他重疾怎么办？

要知道，一旦确诊重疾中的任何一项疾病后，以后再想买重疾险几乎是不可能了。这样一看，小开觉得，新规的调整，反而是对我们有利。

二、另外，有两点新变化，大家也需要提前了解下：

1.心脑血管疾病放宽理赔定义

随着医学的进步，很多疾病的诊断标准和治疗方式都发生了变化。

重疾新规的出现，也是及时进行了这方面的调整。

以高发的心脑血管疾病为例：

目前临床上的治疗手段已经以微创方式进行冠脉搭桥、瓣膜置换为主，但之前重疾定义的理赔要求是实际实施开胸手术。

我们都知道重疾险理赔的条款非常严谨，如果实际实施的手术并非开胸的，那就很容易产生理赔纠纷。

不过人性化的一点是：之前的大部分热销重疾险都支持择优理赔，也就是说新旧规哪个宽松按照哪个赔付。

而新规中，重疾新定义也放宽了心脑血管疾病的赔付条件。比如「心脏瓣膜手术」就取消了原来定义里规定的必须「实施了开胸」这一限定条件，改为「实施切开心包」，十分符合医学发展趋势。

就算这点争议能用《保险法》搞定，但明确调整对我们来说岂不是更加方便。

2.重大器官移植增加了小肠移植

说到小肠移植，大家都一头雾水。很多人对小肠移植不太了解，但是小肠移植的重要性却不可忽略。

小肠是我们身体中最重要的器官，也是人体消化、吸收和分泌的主要场所。

小肠面积很大，稍微不注意，很容易引起细菌的感染，引起小肠病变，甚至发生肠功能障碍会导致患者丧失营养自主性。

现在的年轻人，大多不注重饮食，更不注意身体变化，往往发现时已经晚了。

近年来，小肠的病变率也越来越高，一旦需要器官移植，高昂的费用可想而知，这也是重疾新规要将「小肠移植」加到重大器官移植术中的原因。

三、写在最后

新规的实施是必然的结果。

一方面，医学的进步使旧版定义已经不能满足保险行业和保险消费者需求；

另一方面，旧版中一些疾病的定义和理赔条件也损害了消费者的利益，所以重疾定义的调整整体来看是利好的。

最后，小开依然想说：

风险在往后未知的每一天，如果自己和家人还没有任何重疾保障，一定要在充分研究后，抓紧配置。

毕竟，和日常生活中的小病小灾比起来，重大疾病真的可以让一个家庭一贫如洗，在高昂的医疗费用面前，让无数人无奈妥协。