30年房贷在身，“提前还款”怎样操作才划算?

现如今房价一直居高不下，一些家庭想快速实现买房梦想，只有选择申请20年或30年住房贷款，利用定期还贷的方式来分摊自己的购房压力。不过当然也有一部分持有“无债一身轻”想法的购房者，在手中存有一些资金后，为节省一部分的贷款利息而采取提前还款。

那么，如果想提前还贷，怎样操作才划算？提前还贷的还款方式都有哪些呢？小编提醒大家，接下来的内容满满都是干货，需要贷款买房的购房者可以赶紧收藏起来哦~

房贷可以提前还款吗？

购房贷款是可以提前还款的。一般提前还款可以分为部分提前还款和全部提前还款，如果是部分提前还款，又分为以下三种：

1、借款人每月的还款额依旧保持不变，但是贷款期限缩短。

2、借款人的贷款期限不变，但是每月的还款额减少。

3、在剩余的还款期限内，将还款额和贷款期限一起做调整。

全部提前还款就是将剩余的还款额一次性全部还清，贷款利息计算到还款当日。如果借款人需要提前还款，需要提前至少一个月向贷款银行来进行申请。

房贷提前还款，什么时间最合适？

A、等额本金

等额本金还款是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。这种越到后期，所剩本金越少，产生的利息也越少。

所以当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。因此，采取等额本金还款方式，当超过总还款期1/3时，就没必要提前还了，房贷30年期，若要提前还款，最好选择在前10年提前还款。

B、等额本息

等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。

其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。因而，采取等额本息还款方式，超过一半还款期就没必要提前还款了，假如30年房贷，尽量选择在前15年提前还贷。

ps：因为每个家庭的储蓄不一样，对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样。因此，没有所谓的“最佳”还款时间点。

提前还款注意事项

1. 提前还贷时间

不同的银行在提前还贷的时间上也会有所不同，目前国有银行在放贷三年后申请提前还款不收取违约金，但是放贷一年后申请需要收取违约金。

2. 利息调整周期

如果大家的房贷期限是在10年以上，那么在这个周期里，央行调整利息是难免的。（每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息）

3. 撤销抵押登记

房贷全部还清后要记得办理撤销抵押登记，无论是在合同的规定期内还完房贷的，还是提前还款的，在还清贷款之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

4. 降息后利率的计算方式

众所周知，新的利息标准通常会在新年开始时计算，所以若是要提前还贷，一定要把握好时机，尽量在新利息生效前一年的年末提前还贷。

提前还款操作

1. 提前预约

在还款期满一年后，若是银行同意，可以书面提出提前还款的申请，一般来讲，银行办理此项业务需要2-7个工作日时间；各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

2.提前将钱存入还贷银行卡

约定了还款时间后，可以在还款时间之前将需要偿还的房贷存入还贷的银行卡。

3. 贷款文件要准备好

若是要提前还款，通常是需要在电话或者书面申请后，带上自己的相关资料到银行办理相关审批手续；如果没有提前将钱存入银行，这个时候需要去将还款的钱存入还贷银行卡，等待银行扣款即可。

看过以上内容，大家关于“买房提前还贷款”的问题，应该已经有了自己的判断和理解。不过仍需注意的是，关于购买房屋要了解的知识远不止于此，更有选房、看房、议价、签约、过户等诸多流程要谨慎以待。

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