重疾险们大改革,这些病以后不能保啦?
一
这几天啊,我的朋友圈被——
重疾险定义调整这事儿给刷屏了。
说到重疾险,在四大人身险中,只有它,属最贵的仔。
其他的险种,每年几百块就能搞定,但它可能要好几千。
但贵有贵的理由,因为它爽快啊。
像医疗险,是报销型的,治多少报多少,跟公司会计差不多,多一毛钱都没得商量。
而重疾险,只要达到了理赔条件,能赔几十万,直接打钱,霸道总裁的既视感。
拿来治病也好,环游旅行也罢,随你心情来定,保险公司压根不管你。
有点扯远了,回归正题。
关于这次重疾险的定义调整,有宝宝表示摸不着头脑?
先解释下:
在很久以前,重疾险刚传入我国时。
关于疾病定义的问题,保险公司各自有一套“骚”操作。
对同种疾病,有的公司赔,有的公司却不赔...
消费者们当然不买账啊。
于是在2007年,保险行业协会出手了,制定了我国当时的第一部重疾险疾病定义使用规范。
对最常见的25种重大疾病定义,做了统一规范。
一直到现在,市面上的重疾险,都是采用的这个规范。
但十几年过去,隔壁老王孩子都上小学了,之前的那一套早就过时了。
这不,就在前几天,也就是3月31号。
保险行业协会再次挥了挥衣袖,发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》。
文件有点长,知道你们懒,我来拆解一下哈~
文件看下来,调整还挺大。
我挑了对咱们影响比较大的几个方面,来唠唠——
1.重疾规范种类,由25种增加到了28种。
包括:严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病以及严重溃疡性结肠炎这三种。
并对这28种重疾,做了统一规范赔付标准。
害,还算大气!
对咱老百姓肯定是有好处哒,相当于提高了赔付的可能性。
2.轻症规范种类增加了3种、且赔付比例≤20%。
在这之前,轻症并没啥统一标准。
各大保险公司都是看心情来,想咋整咋整。
种类、赔付比例和理赔标准,都有各的玩法。
这次新增了这3种轻症:轻度恶性肿瘤、 较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症。
都算比较高发的轻症,这意味着——
以后所有的重疾险都会包含这3种轻症,且赔付标准都得一样。
挺合理,算是防止了很多保险公司缺斤少两的行为。
另外,以上的3种轻症,赔付比例都不得高于20%。
这意味着,买了50万保额,才赔10万。
这就有点看不懂了。市面上轻症赔付比例为30%、甚至40%的产品,一抓一大把。
这样看来,不是很友好。
3.甲状腺癌,不再按重疾赔付了。
在这之前,甲状腺癌,在重疾险这里被称之为“喜癌”。
一方面,治愈率极高。
另一方面,一次性赔几十万,治疗费才三五万。
你想想,是不是很惊喜...
这次调整之后,TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌,按轻症赔;其他照常。
想靠这发笔横财的宝宝们,收起你的哈喇子,收收心吧。
相当于提高了甲状腺癌的赔付门槛,但毕竟本身治疗费不高,还算合理。
4.之前的轻症原位癌,不再赔付了。
原位癌指的是癌症的最初始状态,严格来说,并不是真正的癌症。
一般来说,积极治疗,治愈率能高达100%,费用也不高。
在这之前,能按照轻症赔付。但现在,不再赔付了。
这一点也没啥好说的,算能理解。
最后这一点。
关乎高发重疾的理赔,认真点唠唠。
5.主要高发重疾的定义,进行了调整。
有些变宽松了,也有些变得更严格。
我把6大高发重疾挑出来了,先看图:
整体来说,新旧版本最大的改变——
就是将分级较轻的甲状腺癌,从恶性肿瘤的范畴中移除了。
另外,对于心脏手术类疾病的理赔条件,把“开胸手术”,改为了“切开心脏”。
理赔变得更宽松了,更加合理,也更符合现在的医疗治疗手段。
值得点赞!
至于最高发的恶性肿瘤和急性心梗,整体都变得更严格了。
有点桑心...
总的来说,这次的修订,主要是顺应了时代潮流吧,也是趋势。
该唠的都唠了,怎么选?
大家可以根据自身需求,自行决定。
对了,对于已经投保的重疾险保单,并不受新版的疾病定义的影响哈。
宝宝们也不用瞎操心。
Ps:
清明假来啦,五一还会远吗?😂
更完文,约上小姐妹逛gai去~
假期愉快!