买到不合适的保险，如何将损失降到最低？
近几年，随着互联网保险崛起，保险行业竞争愈发激烈，保障越来越全面，高性价比产品层出不穷。
很多朋友在挑选保险的时候发现，自己以前买的保险性价比并不高，或者与当下的需求不匹配，想要退保却又怕损失太多。
买了不合适的保险，怎么做，能将损失降到最低？
来看奶爸分析。
可以考虑退保的2种情况
建议保留保单的2种情况
不退保，如何将损失降到最低
奶爸总结
01
可以考虑退保的2种情况
1、买错了产品和险种
买错了产品和险种，可以考虑退保。
比如：
预算不足，想买一份消费型重疾险，结果买成了寿险+附加重疾的保险，而寿险+重疾险本质上是储蓄型的重疾险，简单点说就是含有身故责任的重疾险，相比消费型的产品会贵不少。
再比如：
想买能直接赔付的重疾险，却买成了报销型的医疗险。
（图片来源网络）
2、占用了过多预算
对普通家庭来讲，用于买保险的费用，一般不应超过家庭年收入的10%。保费过高，同样会给家庭经济带来很大的压力。
比如：一个年收入10万的家庭，却花3万来买保险，反而是过犹不及。
如果是以上两种情况，可以考虑退保。
不过，退保时要注意三个细节：
1）先买好新的保险再退保：想要退保置换的话，建议在保单失效前买好新保险，以免出现保险“空档期”。
2）卡上不留余额：已经确定退保，续费银行卡中不建议留有余额或者可以更改银行卡
3）可无损失100%退保的情况
02
建议保留保单的2种情况
1、已缴费多年，建议保留
对于缴费周期较长的重疾险，如果缴费期将满，建议不要轻易退保。
一来缴费期满后，我们可以享受长期保障，另外随着时间推移，保单的现金价值会越来越高。
以这份重疾险保单为例，年交18760元，保额共70万。
（点击查看大图）
第一年退保能退1960元现金价值，大概10%，损失16800元
第二年退保能退7070元现金价值，大概18%，损失30450元
第三年退保能退12530元现金价值，大概22%，损失43750元
...
可以发现：缴费期内，缴费年数越多，损失保费呈指数型上涨。
类似这种情况，已经缴费多年，就不建议退保。
如果真的有很喜欢的产品，可以在保留原产品基础上，加保新产品。
2、健康状况发生变化，建议保留
随着年龄增长，如果身体已经有小问题，投保新产品可能无法通过健康告知，被保险公司按非标体承保或延期拒保，此时建议保留原有保险产品。
（图片来源网络）
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不退保，如何将损失降到最低
1、减额交清
有些保险产品带有减额交清的权益，意思是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是用现金价值兑换比原来更低的保障额度。
简单举个例子：
B先生购买了保额300万的重疾险，20年缴费，5年后不想继续缴费，于是启用保单减额交清权益，兑换为更低保额的重疾险。
但并不是所有保险都有减额交清的权益，具体可以查看的合同条例，在后台咨询我们的规划师，再做权衡。
2、减少保额
如果购买的是万能险，可以采用调整保额的形式来达到自己的预期。
想要侧重保障，可以调高寿险和重疾险的保额；想要侧重保险理财，可以将寿险和重疾保额调至最低，让更多金额进入投资账户中复利生息。
除了万能险，还有一些保险是可以降低保额的，具体可以在奶爸保微信后台咨询我们的规划师。
3、保单贷款
如果购买的是现金价值较高的理财型保险，因为一时资金周转困难，可以考虑申请保单贷款。
（图片来源网络）
贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。
一般保单贷款利率为5%-6%，低于市场利率，贷款额度最高可贷到保单现金价值的80%。
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奶爸总结
退保或多或少会产生经济损失，还要耗费时间精力，因此，奶爸不鼓励大家盲目退保。
但如果真买到不适合的产品，及时止损也是非常有必要的。
希望大家谨慎投保、谨慎退保。
没有绝对完美的保险产品，我们要做的就是了解这些产品的保障内容，再从中选择最适合自己的。