5G时代，大数据如何助力银行精准营销

01传统银行客群管理的痛点

1.渠道分布不均匀，客群覆盖范围狭窄

渠道作为向顾客传递产品和服务的渠道，其重要性在银行中不言而喻。但是现在大多数传统银行仍然把网点作为核心渠道，忽略了低成本的线上渠道。这样不但使客户的覆盖范围缩小，而且银行也无法有效整合线上和线下的客户信息，无法获得客户偏好、消费习惯等重要画像。

2.业务场景关联程度低，客户渗透率偏低

随着金融业务线上化的发展，客户对金融服务的场景化要求越来越高，但与互联网金融相比，传统银行固有的业务优势弱化，需要进一步提高对生活场景的渗透程度，不断解锁金融服务新场景，扩大场景关联度和覆盖面。

因此，场景之争逐渐成为网络金融领域的新热点。众多商业银行积极创新，尝试场景延伸，将零售业务与具体场景、合作渠道相融合。

2.产品、服务同质化，客户群体不匹配

尽管银行业在产品创新方面做了不少努力，但银行的市场竞争力最终体现在产品的竞争力上，改良性、原创性不强，设计同质化等现状依然没有改变。不能对客户的层次变化、需求迭代等给予及时、有效的跟踪。这样很容易在银行客户群划分标准与提供的金融服务和客户实际体验之间产生严重的错位。

02解决方案

1.对客户进行有效细分和管理

第一，要建立与顾客的关键沟通链，通过渠道承接，收集顾客的年龄、职业、婚姻状况、资产状况等基本标签属性，刻画顾客在资产配置、认知偏差、资产健康状况等方面的关键用户画像，并根据营销导向和信用导向对顾客数据进行整合、分类，建立一个综合、系统的顾客营销数据库。

第二，在客户数据收集完成之后，下一个要做的事情是深入挖掘用户业务需求，分析它们的转化点。

2.整合整体渠道协调营销

通过第三方工具，银行可将网点、网银、门户网站等渠道，与合作平台、商户、品牌商等渠道对接，渗透客户对产品的感知、调研、购买、交易、服务，构建营销矩阵，在关键环节上传递内容。

早期观测期客户的研究与评估，确定候选产品和服务；中期决策期购买、销售和投资过程中遇到的所有过程、系统和渠道；后期售后阶段线上线下服务回顾期的所有互动。

3.高频内容的触达，激发用户的触达行为

和顾客保持长期的互动，可以让顾客感受到银行的服务温度，增强顾客的粘性，通过深化服务营销来拉长顾客与银行的关系，进而转化为长期的稳定顾客。

有资料表明，60%的新顾客是从老顾客引入或影响来的，以老顾客的发散带动新顾客的加入，形成智慧营销闭环。

银行需要开展更人性化、个性化的信息交互行为，开展千人千面的营销服务，实现顾客与银行产品结构的精确匹配。