嘉和保也要撂挑子了,但没必要抢购

懒伙计 / 佛系保险指南 / (ง˙o˙)ว
重疾新规颁布前后的这段日子里,我们将目睹各位王者远去。
守卫者3号、康惠保2020、无忧人生2020、优惠宝……或停售、或捆绑身故。
现在,嘉和保也将加入这串队伍:

7月10日中午12点,嘉和保下架不含身故版;6月30日中午12点起,保司不再接受预核保申请。

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曾几何时,嘉和保也是独领风骚的产品,男性价格低得惊人。
只是,随着重疾险竞争不断升级,嘉和保渐渐退出一线行列。
在《全面盘点5月的重疾险产品》中,我将嘉和保定位于「升级型重疾险」:
保障处于中间水平,适合预算略低的家庭。
嘉和保不含身故版下架后,这个预算区间就少了一个产品选择。

可惜归可惜,但是,没必要抢购,替代方案很多。

先温故嘉和保的优缺点:

  • 男性费率的性价比极高,优势很大;
  • 健康告知对两年内的检查异常询问较少,不问及血检、尿液等异常;
  • 慢性宫颈炎的核保更宽松,HPV高危阳性也可以除外承保。
  • 轻症缺少“慢性肾功能衰竭”,
  • 中症“脑中风后遗症”的理赔标准略严:肢体肌力不足和日常生活能力等两项情况都符合。
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目前,市场上正热的重疾险产品是:
达尔文3号超级玛丽3号超级玛丽2号康惠保2.0
达尔文3号和超级玛丽2号代表两种不同级别的产品,我们与嘉和保对比:
核心保障不断升级:嘉和保最低,达尔文3号最高。
价格上,嘉和保每年比超级玛丽2号少交700多,比达尔文3号少交1300多。
如果,降低超级玛丽2号与达尔文3号的基础保额,再对比三款产品:
调整保额后, 三款产品保费相差不足200元。
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由上表可知,另两款产品的中、轻症和二次防癌都优于嘉和保,主要差在重疾保额上。
嘉和保的重疾额外给付规则:投保前15年按1.5倍基础保额赔付(须在50岁前确诊)。
因此,30岁时投保:
45岁前:嘉和保的重疾理赔额比其它产品多了3万元;
45-60岁:嘉和保的重疾理赔额少22万。
50岁以后:嘉和保的重疾理赔额分别多了5万、10万。
显然,即使仅看重疾保障,嘉和保也仅在投保前15年后60岁以后有微弱优势。年龄越小,后两种方案的优势越大。
因此,哪些人需要抓紧购买嘉和保呢?
1、年龄偏大,比如40岁以后人群;
2、受健康核保等原因影响,不能购买其他产品,要抓紧做嘉和保的预核保。
以上,供各位理性判断,按需购买。

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