存款利率为何持续上涨？未来趋势如何？

尽管国内货币政策偏向宽松，但近年来，银行存款利率现在一直呈现不断上涨趋势，未来这种上涨趋势仍会继续下去，银行存款长期负利率局面将会得到改善。那为什么银行存款利率会出现持续上涨的情况呢？

首先，银行存款利率相对于银行理财产品而言，利率实在太低，这就导致了存款人长期处于负利率状态，于是大量存款都涌向银行理财产品，为了使银行存款不流失，各银行都纷纷上调了各档期银行存款的利率，以吸引储户资金，否则存款的人会越来越少。

实际上，储户存款才是银行获得最廉价成本的渠道，像银行理财产品、银行间同业资金拆借市场的融资成本都很高的。如果银行存款真的流失掉了，银行获得资金的成本就会上升，就会影响到业绩增长，而如果适当提高各档定存利率，就可以挽留住部分储户，稳定银行的融资成本。

再者，现在利率市场化已经放开了，银行存款利率的自主权都放到了各银行自己的手里，而各银行可以根据自己的成本，来制定各自的利息。通常四大国有银行由于企业和财政存款较多，对存款需要不那么高，所以利率就相对偏低些。而中小银行由于储户少，为了吸引储户来存款，就不断的把利率往上抬高。

再次，央行利率市场化的目的是，先长期后短期，先大额再小额。于是，各银行纷纷推出了大额存单，规定起点在20-30万以上，可以享受到基准利率上浮55%的利率。目前，银行理财产品已经与银行大额存单利率差别不太大了。银行理财产品一般收益率在4.5%，而银行大额存单的3年期的利率也达到了4.2%左右。而且，大额存单是挂档计息，也可以转让和抵押，流动性也是不错的。

最后，由于资管新规落地，银行保本理财马上要退出历史舞台，而部分厌恶型的投资者，还会将资金回流银行存款中去，这给中小银行揽存带来一定的机遇。为了揽到这部分储户的存款，各中小银行纷纷上调存款以吸引储户们的回归。

银行存款利率在不断上升，这是为了吸引储户把钱继续留存银行，同时银行又获得了上调利率的权利，存款利率自然就要上调一点。此外，各银行都推出大额存单，银行利率自然而然的向上拉升了。更何况，监管部门已打破刚兑，使得中小银行也迎来了厌恶风险资金回流的契机。为了吸引储户的资金，中小银行往往将存款利率不断往上移动。对于任何银行来说，储户资金是其获得融资的最廉价的渠道。