毕业10年，年入百万？还是月薪3000？

大家好，我是年入百万的凌凌漆

这两天的基金不看也罢，又是绿油油的一天。
最近有一个热议的话题：
“六成大学生认为毕业10年内会年入百万”
说实话，没毕业之前我也是这么想的。
毕业之后，现实告诉我没这么简单。
我不到十年就实现了年入百万

开玩笑的，不是在凡尔赛。
只是看到这个话题突然想到当初的自己，没毕业前也曾像这些困在象牙塔里的少年一样，觉得手可摘星辰。
等到后来才发现，只有危楼高百尺而已。
刚毕业的我凭着一腔孤勇去了北京。
租了一个略显局促的房子。
十平不到的出租屋，装着我全部的底气和梦想。
我清楚地记得第一个月的实习工资才三千五。
在北京，这点钱交完房租后，我只能勉强维持生存。
是生存，完全谈不上生活。
工作第一年怎么过的我已经记不清了，不知道是不是记忆故意忽略了那段不太光鲜的经历。
那时候最怕两件事，一件是我妈给我打电话，另一件是生病。
一个软弱意志，一个摧毁身体。
怕我妈打电话问我：工作怎么样？放假回家吗？
也怕万一自己有个三长两短。
我还记得当初同公司的前辈因为应酬，刚从酒桌上下来就被抬去了医院。
国人的传统观念里，90%的生意都是在酒桌上谈成的。
当初没觉得有什么，只是觉得万一哪天我也被抬出去，别让我妈花钱给我看病就好了。
然后，我买了人生中的第一份保险。
产品我都记不得了，也不知道当初有没有买亏。
就记得对于当时的我来说，一年两百多的百万医疗险是最没有压力的。
那大概也是我真正意义想要利用保险去转移一些风险。
现在想来，人生还是很奇妙的。
从对保险一无所知，到从事这个行业去帮助别人。
短短几年而已。
突然写这篇文章，一来是前段时间有个粉丝居然问我是不是机器人。
麻烦下次来看我直播

二来，二姐进入了人生新阶段感慨颇多，我受到了一些感染。
所以，今天还是会讲保险，这是工作；
顺便说说自己的感受，这是私心。
一时间，回忆起当初买保险的初衷，好像都不是为了自己，都是想着万一出事别影响家里人。
当时最先买的医疗险，很快就买了意外险。
没什么逻辑，就两个字：便宜。
当时的我好比落入汪洋的一叶扁舟，经不起一点波澜。
任何突发事件都能随时中断我的人生旅途，而生病和意外是最大的风险。
等到一年后工作有了起色，人生慢慢平稳起来。
我买了两份重疾险，把保额做到了一百万。
当时买的挺玄学的，我就是觉得身体很不舒服，这种不舒服已经是我无法忽视的了。
加上那时候已经开始了解保险了，买重疾就是想万一真有个好歹，能赔一大笔钱。
保额，我不能让步。
我不想万一生病，事业没做成也就算了，还得我妈掏钱照顾我。
所以我一定要一笔能覆盖生病后接下来几年的收入空白。
但是现实面前不得不让步。
都买保终身的我预算吃不消，只好买了一个定期保到70岁（瑞泰瑞盈），一个终身（康乐一生C款），当时大概花了不到六千。
而且为了缓解缴费压力，缴费期选的都是最长的

之后不久，我又买了一份保额120万的定期寿险（金钟罩）。
其实想的很简单，多少给我妈留一笔养老钱。
当时孤身一人在北京，也很少回家，几乎一心都扑在工作上，饥一顿饱一顿简直常事。
我其实已经感觉到自己身体出现了问题，但是人就像绷紧的橡皮筋，不敢停下来。
那会对父母有些愧疚，更多处于补偿心理。
我算了算最基本的养老费用，哪怕一年五万，少说得留100万给我妈。
一年总保费控制在了一万左右，几乎是踩着我能承担的最高预算。
其实当时还没形成所谓的正确配置逻辑，只是想花最少的钱办最多的事。
现在看来有些逻辑也不错。
我常说的四大险种配置基础逻辑，估计大家都会背了：

1、先百万医疗再到重疾和意外险，最后寿险。
2、重疾最重要的是保额，30万起，50万标准。
3、预算实在有限非得保额保障期二选一，选保额，保障期最少也做到70岁。
4、寿险选定寿，比终身寿性价比更高。
5、压力实在太大就拉长缴费期。

再有更细、更专业的逻辑大家可以直接问我，就不在这赘述了。
关于产品，我当初买的很多都下架了，就不仔细说了，我会把完整的保单放在文末，感兴趣自己去看。
说来好笑，保单几乎能够反映我的经济状态。
度过了刚毕业尴尬拮据的两年，我的事业稳步提升，经济不紧张了，就开始想着加保了。
我又加了两份定寿（臻爱优选和横琴擎天柱），但是过程不算顺利。
因为我的健康已经有点问题了，本来第一选择的一款产品健康告知过不去，就只好退而求其次。
好在一开始的保险买的早。
不然我现在要买重疾就相当麻烦了，得先去医院专项检查，否则保险公司都不收我

说实话，就当代人的生活节奏和工作压力下，多多少少都有点小毛病。
有几个人敢直面自己的体检报告？
所以，真的提醒大家，买保险要趁早。
老粉都知道，我今年的体检都是等到寿险过了等待期才去的。
至于为啥执着于定寿？
因为我真的不想给家里人添麻烦，这一点是我个人选择，不是最优的配置逻辑。
说实话，这时候我身上的寿险保额已经四百多万了，如果下次加保应该是准备买房了，总不能我有个万一让我爸妈去还房贷吧，得把房贷的支出风险覆盖掉。
所以啊，保险配置其实是一个动态的过程，这个阶段适合，可能下个阶段就不够用了。
要根据不同时期的收入和需求动态调整自己的保单规划，建议大家定期自检。
当然这个阶段，我的人身风险转移的差不多了，我开始担心我的钱。
最开始买的第一份年金（相伴一生）是为了存钱，就冲着强制储蓄买的。
说实话，收入刚起步的那段时间开销也很大。
我看中年金锁定收益，能保证我终身有一笔稳定的现金流，所以强迫自己存一笔不动的钱。
也没买多少，一年才两万，交20年，一共40万。
买第二份年金的时候就考虑的更多了。
可能因为总感觉自己身体有点小问题，觉得自己很难“正常”退休，我就考虑养老规划的事了。
彼时跟着二姐学了很多投资理财的逻辑，越是从事风险投资，越是敬畏风险。
于是跟着二姐的脚步做起了资产配置，买了瑞利年金，一来是为数不多的预定利率4.025%的年金，二来它返钱早，第五年就能领钱。
我能利用它灵活调度投资持仓。
要是市场不好，年金里的钱就不动，让它自己复利增值，当最后的养老钱。
要是投资环境好，我还能取出来加仓股票和基金，再搏高收益。
可以说是进退有度，攻守兼备。
人生和投资一样，一味冒进可能得不偿失，过于保守只会停滞不前。
分散不必要的风险，专注于自己才能实现人生的百万小目标吧

再说一遍：我不是机器人

给大家看一下我目前的保单配置吧：
不过大家要想get我的同款产品有点困难了，很多都下架了，两款重疾现在都没了，如果需要推荐或者测评直接找我，微信号：qiqi0072021
我买的两款年金，相伴一生已经下架了，瑞利也确定这个月28号就说拜拜了。
有兴趣提前先了解，别等到最后几天匆忙下单。
如果对保险的配置有问题或者对瑞利感兴趣的直接扫码加我~
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