金山银山摇钱树，您未来想给孩子留下什么？

上周有个读者给我打电话，让我想了很多。她看了我的文章想了解一下保险。而了解的目的是给她已经成年并且结婚的儿子买保险。我问她为什么不先给自己买。她突然有点哽咽了，说孩子的爸爸已经去世了，孩子又是独子。虽然现在她还不到六十，但一直担心如果以后她去世了，孩子未来过得不好，再有健康问题，会吃很多的苦。尤其是现在疫情肆虐，她非常的担心，每天都很焦虑。

这个妈妈真的体现了什么叫可怜天下父母心。一旦有了孩子，那牵挂就断不了，不会因为孩子成年了就轻松了，也许真的要到父母离开这个世界的时候才能彻底放手。而如果真的有灵魂，可能我们也要时不时的回来看看孩子是否安好。

我们有了孩子就想把世界上最美好的东西都给他。会想把最有价值的东西留给孩子。但是您有没有想过，现在应该给未来的孩子留下什么？

普通家庭的父母可能想给孩子留下存款，可是钱一直在贬值

作为工薪阶层的父母，平时的收入主要用于维持生活，大多数人没有太多投资理财的知识，也没有太多余钱去买物业，可能想到最多的是未来存点钱给孩子。

可是现在物价的涨幅远远超过了银行的利息，辛辛苦苦存下一点钱，随着时间却慢慢的贬值了。最直观的例子就是在中国，如果20年前存下一万块钱要努力很久，也算是一笔可观的财富，但是如果存到今天，就算加上利息变成几万块钱，但其价值已经远远不能跟当年相比了。

中产阶级的父母给孩子留下房产，但房产的走势和未来归属难以预测

中产阶级的家庭可能会更多考虑给孩子留下房产。我们中国人都一样，有钱就喜欢买房子。过去十几年中国房价的火箭式上涨，更是加深了人们买房子投资的执念。包括移民加拿大的华人也喜欢买房子，炒房子。未来给孩子准备好房子也是很多父母的心愿。

留房子给孩子如果规划不好会产生高昂的税款。而且未来房子价格会怎样也无法预测。国内房价长远看跌，加拿大房市目前火爆场景也很多年没有出现了。

如果孩子未来不住在房子所在的城市，他们可能会选择卖掉您留给他的房产，这样的例子我见很多，孩子往往并不会珍视这个房子，而是选择匆匆处理掉以减少麻烦，往往价格达不到预期。

另外如果给孩子留下房子，未来孩子成婚，这套房子一旦作为婚房使用，那么配偶就自动拥有房产的一半。一旦两人感情破裂离婚，房产必定要被配偶分走一半。这对很多家长来说也是不愿意看到的情况。

高净值客户选择给孩子留下企业，但孩子真的愿意接手么

我的高净值客户往往自己拥有企业，他们希望把这份事业传承下去交到孩子手里。如果孩子愿意接手，那真的是运气好。但我们看到的往往是孩子对这个生意并不感兴趣。您一手打下的江山在孩子眼里可能是个麻烦。尤其是那些规划不利的家庭在富一代去世的时候可能要面临沉重的税务负担更是为后代接手企业制造了种种麻烦。

而愿意接受的富二代们，其中真的能把企业做大做强的是少数，更多的是接手几年就败光家产，从富翁到负翁。您本来想的给他留下的是金山和摇钱树，结果却让他上了老赖的名单。

其实不管您是什么样的家庭环境，给孩子留下保险都是稳妥的方法

除了给孩子留下房子票子厂子，给孩子留下几份保险其实是更稳妥的方式。就像开头的那位妈妈担心的一样，如果孩子未来孤独无依，生活无法自理，谁能来关照他。了解清楚以后她给孩子买了大病保险和长期看护保险，因为这两个保险是保她的儿子本人，而且会在他最困难的时候给他雪中送炭。保险申请交上去以后，客户说仿佛心里一块石头放下了，就算未来她离开了，儿子也不会在生病的时候陷入困苦。

在中国，越来越多的高净值客户开始给自己购买大额人寿保险，亿元保单不再是新鲜事。在国外亿美元保单也层出不穷，加拿大每年最大的保单保费都要几十万加币每年。大额保单带给他们的不仅仅是少投入大回报的免税保额，其不被债务追讨的特性让保险成为家族财富的避风港。保险的理赔免税等特性更是让它成为家族资产完整转移的有利工具。而受益人的指定方式让这部分资产不受婚姻状况的影响，可以牢牢的掌控在您希望的人手中。

全世界最优秀的律师和会计师都公认信托，人寿保险和遗嘱是家族资产传承的三大工具，保险是其中最需要被重视的。普通人买保险保障家庭经济安全，富人已经生活无忧，却依然需要保险，其目的更重要的是家族资产传承。

给孩子留下最好的，保险这个财富千万别忘了！

作者简介：Ph.d Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。