对年轻人没有吸引力的社保能维持多久？

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我写这篇文章，就是要在这里立个Flag。

延迟退休说白了就是延迟领取退休金的时间。其他都是废话。

我想说的是，延迟退休对我国的社保体系造成的打击可能是致命的。而这样下去，我国的整个社保体系终将难以维系，最终可能造成更大规模的违约，从而走向崩溃。

当然政府不会不管，一定会救助，但是成本一定相当高昂。

先说为什么——那就是现在的社保对年轻人的性价比来讲太低了，对年轻人没有任何吸引力。

社保作为一种公共商品，从本质上来讲也是一种商品，受到供求关系的影响。人们花钱来购买社保，买的是社保提供的一系列的保障与福利。当人们觉得这种保障与福利与我的付出比不划算时，那么买的人就会越来越少，这是基本的经济规律。

我以前公司楼下有一家卖卷饼的，料足味美，生意兴隆。不但早餐卖的好，很多中午没时间坐起来好好吃午饭的人，也会买一个饼吃抗饿。但是后来生意越来越差，原因很简单，因为他家的饼越做越小，料放的越来越少，消费者觉得不划算。这样的小生意人，很多人都能在生活中找到案例，非常普遍，这就是经济规律。

来看我们的社保。

我们现在交的社保是五险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。

失业保险、工伤保险和生育保险是事件型险种，属于有点用，没大用的保险，各有优缺点，比如你在北上广交的失业保险没用，失业要去户籍地领取，呵呵。而且主动辞职不算。

工伤保险要工伤认定，据说极为麻烦，提交证据也多。生育保险是锦上添花，生小孩时候能拿点钱。但是生小孩起码要结婚买房以后了，而且生育率持续下降，年轻人追求不婚不育的越来越多。结不起婚、买不起房，何况生小孩。

所以作用最大的也就是一个医疗保险，一个养老保险。

医保最有用，很多人买社保也只是奔着医保去的。医疗保险要交够25年，据说有些地方甚至要交够30年，啧啧。而且这个最有用的医保，现在医保也要缩水了。

我们医保个人账户里的钱是由个人缴纳部分的2%和企业缴纳部分的30%两部分构成的，其余部分纳入统筹（也就是上缴国库，大家一起用）。

但是在9月医保改革过后，企业缴纳部分的30%也将会被纳入统筹，仅个人缴纳的2%会划入个人账户。现在个人账户的余额不会扣除，但以后入账的金额就少了。这基本上相当于，用年轻人医保账上的余额来填补统筹账户的亏空。

大家最看重的医保的性价比也下降了。

而延迟退休我们说了，本质上就是延迟领取退休金的时间罢了。

这样子看下来，整体社保对年轻人有什么吸引力呢？

现在的社保制度设计有一个本质上的错误！设计思路就错了。

那就是——以为社保就是年轻人来养老年人，这是不对的。社保应该是年轻时候的自己来养年老时候的自己。而不是因为我现在年轻，我需要花钱来养社会上的老年人，等到我老了之后，年轻人再花钱来养我。如果是这种制度设计，那么社保一定是破产的。

而现在的老年人应该是他自己年轻的时候来养，而他自己年轻的时候为祖国做了贡献，那么就应该是祖国来养。国家当时没有设计保障制度，这是政府和国家的责任，不能推到现在的年轻人身上。这种制度设计从本质上来讲就是错误的。

因为依靠这种制度设计的想法，那就是只能不断的从年轻人身上榨取，那么年轻人本身的保障又不足，年轻人一看每个月要交这么多的社保，但是自己能够享受到的福利又不怎么样。未来愿意参保的人就越来越少，随着出生人数的下降，年轻人的基数本来就越来越少，然后制度设计又让年轻人参与的意愿也越来越差，这样的社保未来不破产？

我敢说如果这样的思路搞下去，未来年轻人缴纳社保的占比会越来越少，有想法的人会用其他的方式来代替社保（比如定投+商业医疗险），比较佛系的年轻人干脆啥也不交。反正现在自由职业越来越多。

也许要不了几年，那时候不交社保，估计会上征信。